现在一直有一种声音在说，到2035年，我国的养老金随着老龄化的到来，会变枯竭！我们这代人很可能领不上养老金，那如果这样的话，我们还有必要去交养老金吗？今天我们就来讨论一下这个事！
首先，你得了解我国的养老金制度
我国实行多层次养老保险体系，一共三大支柱，第一支柱是国家法定基本养老保险，是主体 。
第一支柱：基本养老保险（国家兜底，强制/自愿参保）
分两类：城镇职工养老保险、城乡居民养老保险
1）城镇职工养老保险（上班族、灵活就业）
模式：社会统筹+个人账户，统账结合
- 企业上班：单位交16%进入统筹账户（现收现付，给现在退休的人发钱）；个人交8%进入个人账户（属于自己，计息，可继承）
- 灵活就业人员：自己全额缴费，一部分进统筹、一部分进个人账户
- 领取条件：累计缴满15年，达到法定退休年龄，按月领养老金，终身发放
- 养老金=基础养老金（统筹账户）+个人账户养老金
2）城乡居民养老保险（农村居民、没有上班的居民）
自愿参保，按年缴费，档次自选。
- 待遇=政府补贴的基础养老金 + 自己缴费积累的个人账户养老金
- 缴满15年，到60岁就可以按月领取，待遇整体低于职工养老 。
法律规定：基金不足的时候，财政会给予补贴托底，保证按时足额发放 。
第二支柱：补充养老保险（企业/单位给的额外养老金）
1. 企业年金：企业自愿给员工缴纳，只有少数大企业有；
2. 职业年金：机关事业单位强制缴纳，覆盖绝大多数公职人员 。
相当于单位额外给的一笔养老钱，退休之后一起领取。
第三支柱：个人养老金（个人自愿）
个人养老金制度，自己在银行开户，每年最多存12000元，享受税收优惠，退休后支取；另外还有商业养老保险，完全自己买，属于个人商业储蓄 。
现状：目前我们国家主要靠第一支柱（基本养老），第二、第三支柱覆盖率还比较低 。
那按目前的老龄化速度，加上年轻人的房贷车贷压力，好多人都说，我现在吃饭都吃不上，我哪里有闲钱去交养老保险啊！按这样的缴存现状，我们这一代人能不能领到养老金呢？
先说结论：只要你正常参保、缴满最低15年，未来是可以领到基本养老金的；但是养老金的金额、退休时间会发生变化，不会完全和现在的情况一样。
因为国家用来保障养老金发放的保障手段也有多种！
首先，全国统筹：把全国养老保险基金统一调配，富裕省份补贴缺口省份，不再是各省自己顾自己 。其次，财政持续补贴：中央财政每年上千亿补助养老保险基金，作为兜底。第三，划转国有资本充实社保基金：把部分国企国有资本收益划入社保，做大储备池 。第四，社保基金投资运营：结余资金做稳健投资，赚取收益，增厚基金。第五， 渐进式延迟退休：延长工作缴费年限，缩短领取养老金年限，改善收支平衡；未来退休年龄会逐步往后推 。这也是我们最关心的问题！
作为银行从业人员，前两年一直在大力普及个人养老金账户，这也是鼓励第二、第三支柱，鼓励企业年金、个人养老金，减轻基本养老压力的重要举措！
虽然人社部官方表态：完全能够保证基本养老金按时足额发放，制度会持续运行 。
但是，我们也要清楚的认识到，未来随着老龄化的到来，基本养老金只能保证基础生活，很难实现很高的替代率；想要晚年过得好，不能只靠国家基本养老金，需要搭配企业年金、个人养老金、商业保险、个人储蓄等等一系列的保障机制。
而面对我们最关心的问题，就是延迟退休的落地，退休年龄会往后推迟，不会再是现在的男60、女50/55。而且最低缴费年限，未来也有可能上调至20年（现在最低是15年）。
所以，我们的当务之急是，努力挣钱，保养身体！这样你才能不惧怕政策的改变，自己做好养老储蓄！其他一切消耗你精力的事情，都往下放放！做好完全的准备，以不变应万变！
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