不少打零工、做自由职业、没有固定上班单位的朋友，心里一直犯愁。

没有公司帮忙交社保，是不是到老就没有退休金？其实不是，没正式工作也能自己参保，退休以后按月拿钱。

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现在主要就两条路子，大家看自己的经济条件挑。

第一个，灵活就业职工养老保险。

和企业上班族交的职工养老是同一个体系，只不过所有钱都得自己掏。缴费档次自己选，交得越多，以后退休金越高。

好处：养老金每年都会跟着上调，待遇比居民养老高。还能搭配职工医保，看病报销比例更高。

缺点：每年缴费压力大，收入不稳定的人会觉得负担重。

第二个，城乡居民养老保险。

适合手头不宽裕、收入起伏大的人。一年交一次，档次从几百到几千都有，压力小很多。

好处：门槛低，花钱少，本地户籍就能办。

缺点：退休之后领的养老金，会比职工养老低不少。

简单帮大家分清楚：收入稳定，预算充足，优先灵活就业职工养老；收入一般，只求晚年有一份基础保障，就选居民养老。

这几点千万记住，别踩坑：

养老保险最低要累计交满15年，到退休年龄，才能按月领钱。年限不够，只能继续逐年缴。一次性补缴不是全国都允许，各地政策不一样，想补缴一定要问当地社保局。

年限是累计计算，不用一直连续交，中间断几年没关系。

参保也有户籍限制，灵活就业养老很多城市要本地户口，部分城市凭居住证可以参保；居民养老基本要求本地户籍。

最后提醒一句，各地政策不一样，拿不准直接打12333社保热线咨询。

没有单位不代表老无所依，选对社保，退休就能拿到退休金。

温馨提示：本文只是政策科普，具体规则以当地社保部门官方为准。