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2010年12月，姜先生的妻子为其投保了终身寿险及附加重大疾病保险，重疾保额10万元。2022年1月，姜先生因肝病住院治疗，出院诊断为慢加亚急性肝衰竭，并伴有腹水、重度黄疸、食管静脉曲张等症状。姜先生向保险公司申请理赔。

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保险公司以姜先生所患疾病未完全满足合同对“慢性肝功能衰竭失代偿期”定义的四项条件（持续性黄疸、腹水、肝性脑病、脾大伴脾功能亢进或食管静脉曲张）为由，拒绝赔付。此外，保险公司还提出案涉保单已于2023年8月退保，双方已无合同关系。

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姜先生委托开尔律师事务所代理。开尔律师指出，保险条款对“慢性肝功能衰竭失代偿期”设定的四项条件，极大限缩了疾病赔付范围，超出了一般投保人的合理预期，实质属于免除保险人责任的条款。该条款仅作为普通条款订立于合同中，未突出显示，保险公司亦未证明其就该释义向投保人履行了明确说明义务，该条款不成为合同内容。此外，保险事故发生在保险期间内，保单后续退保不影响保险公司对已发生保险事故的赔付责任。

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法院完全采纳开尔律师意见，认定疾病释义条款属于免责条款，因保险公司未尽提示说明义务而不成为合同内容。判决保险公司支付重大疾病保险金95,676.43元（扣除已退还的保费）。

本案胜诉，明确了保险条款中限缩疾病赔付范围的释义条款属于免责条款，须经明确说明方能生效，保险公司不得以严苛的附加条件变相规避赔付责任。开尔律师精准运用格式条款效力规则，成功维护了当事人的合法权益。

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