前几天有位厦门读者问我：给家里老人交 2027 年医保，厦门要 491 元，泉州的亲戚只交 400 元。同一个省同一年，是不是交错了？
没交错。2027 年福建的居民医保，确实有三个价：400、450、490（厦门 491）。
一、三个价，差在哪
400 元：泉州、漳州、龙岩、南平等多数设区市。这是国家定的最低线，2027 年继续不变，已经连续三年没涨；财政补助提高到 724 元，是个人缴费的 1.81 倍。
450 元：福州、厦门的基本医保部分。这两个统筹区把筹资标准定得高一些，财政补助也跟着到 830 元。
490 元、491 元：福州和厦门的成年人。450 元基本医保之外，多出的 40 元（福州）、41 元（厦门）是长期护理保险。
所以"厦漳泉标准一样吗"这个问题，答案是一半一半：泉州和漳州一样，都是 400；厦门不一样，成年居民 491。
二、厦门比泉州多的 91 元，是什么
50 元是基本医保档次的差，41 元是长护险。不是"厦门有钱所以收得贵"，是两头一起抬：个人多交 50 元，财政多补 106 元（830 对 724）。
三、那 40 元买的是什么
2027 年是福建长护险扩面的一年。
福州：居民长护险首次纳入，和基本医保同参保、同缴费。18 周岁及以上 40 元，18 周岁以下免缴，跟着父母参保。
厦门：同一年落地。成年居民 41 元，大学生 20.5 元，18 周岁以下同样免缴。
保的是"失能之后的照护"。福州的口径：经评估达到重度失能，每月待遇 1800 元，不设起付线，机构护理、社区护理、居家护理基金分别支付 50%、55%、60%，36 项服务，每月 30 小时、15 到 20 次。厦门按床日或时长算：机构护理支付 50%、每床日最高 40 元；居家和社区护理支付 55%、每小时最高 44 元、每月最多 30 小时。
门槛要说清楚：失能状态持续满 6 个月、经评估认定为重度失能、和定点机构签了服务合同，三条都满足才能享受。钱也不发现金，是医保和机构直接结算。做饭、打扫这类家政，不在支付范围。
一句话：这 40 元买的不是"看病报销"，是"有人上门"。
四、真正容易吃亏的地方，不在价格，在时间
集中缴费期是 2026 年 10 月到 12 月，交的是 2027 年全年的待遇。2027 年 1 月交，从缴费次日起算。
3 月以后再交，按闽政办〔2025〕3 号，有 3 个月固定待遇等待期；断保的，每多断 1 年再加 1 个月。这期间住院门诊，全自费。
7 月 1 日以后再补缴，就不是 400 元了——泉州的口径是个人缴费加财政补助一起交，约 1100 元。
还有一笔账：连续参保满 4 年，之后每多 1 年，大病保险最高支付限额加 3000 元；当年零报销，次年也加 3000 元。漳州的大病保险封顶线是 40 万元，两项激励累计最多能加到 48 万元。断保，年限清零重算。
所以这笔钱更像"资格"，不像"消费"。晚交不是少交，是多交还少保。
五、三个具体动作
一，先确认去年在哪参保。闽政通或"福建医疗保障"小程序都能查。跨市搬过家的，要重新登记，不能直接交。
二，职工个账余额超过 2000 元的，可以建家庭共济账户，代缴父母孩子的保费。
三，新生儿出生 90 天内办，从出生之日起享受；超过 90 天，从缴费之日起算。
最后提醒一句福州的朋友：计生家庭的基本医保个人部分财政全额资助，但 18 周岁及以上的长护险 40 元，要自己交。
你们那儿今年交多少？400、450 还是 490？
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