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每年 1 月 1 日银行按最新 LPR 重算房贷利率。反常识：利率降了你不去查，月供可能一直按老的收。

同事老周。

2024 年 LPR 连降。

他却一直按 old 利率还月供。直到年底对账才发现，一年多掏了三千多。

白给的。不是小数。

重定价到底是什么

你签房贷时选的"LPR 加基点"，里的 LPR 不是锁死的。银行每年会在重定价日，按当时的 LPR 重算一次，之后一年按新利率走。多数人重定价日是每年 1 月 1 日，也有人按"贷款发放日对应月"——日子不同，生效时间就差好几个月。钱不会通知你它降了。

差多少，看这张表

情形

LPR 水平

100 万贷 30 年月供

前几年高位

约4.65%

约5156元

当下低位

约3.1%

约4270元

差额

降约1.5个点

每月少约880元

同样是 100 万，光利率这一段，月供就能差出小一千。

一年就是一万多。够还半年菜钱。

和提前还贷，不是一回事

该盯着重定价的人：利率高位上车、还没提前还的；现金流紧、不想一次性掏本金的；重定价日在年初、很快生效的。

可以先看提前还贷的人：手里有闲钱、厌恶利息支出的；重定价后利率仍偏高的；没有更好投资渠道的。

重定价是白来的下调，不用你掏本金。提前还贷是主动减债，要真金白银。两件事分开看。

查前先弄清三处

你的重定价日到底是哪天：翻开合同或手机银行，写的是"1 月 1 日"还是"放款日对月"，差好几个月。

加的基点数不变：变的是 LPR 那部分，签字时加的基点终身跟着你，别指望它降。

固定利率得先转：早年选了固定利率的，要转成 LPR 浮动才能享受重定价，去柜台或 App 办。

谁该现在查，谁先别急

利率高位贷款、月供压力大的人，每年初查一次最划算，等于免费捡回一笔。

已经还到尾巴、剩几年就清的人，差的那点利息有限，查不查都行。

5156到4270，差的不是数字。

是每个月能松口气的那八百块。利率不会通知你，只会默默在合同里生效。

今天打开手机银行，搜"我的贷款"，看一下重定价日和当前执行利率，差多少一眼就出来。

（把这篇转给正在还房贷的朋友，他多半从没点开过那个页面。）

你的房贷重定价日是哪天？查过现在的利率没？