房奴们的大礼包来了，10月12日，所有银行都会出台针对存量房贷款利率下调的操作公告，截至我写文章时，中农工建四大行业均已发布实施细则，就此，有六个问题需要有房贷的读者们注意，尤其是采用固定利率贷款的朋友，要主动申请，否则银行不会主动下调的，那时损失就大了，下面我来细说。
1、存量房贷利率如何调整？
存量房贷利率统一调整为：贷款市场报价利率（简称LPR）-30BP，LPR是采用最近一个月的数值，上个月五年期以上LPR是3.85%，那么存量房贷利率将调整为：3.85%-30BP=3.55%。
还有一个好消息，LPR每个月的20日都会公布一次，按照之前央行的操作，10月份的LPR大概率会降低20个BP，也就是10月20日的时候，五年期以上LPR大概率会下调至3.65%。
由于各大银行会在10月25日对存量房贷利率进行统一调整，所以，届时存量房贷利率将统一调整为：3.65%-30BP=3.35%。
2、哪种房子的房贷会调整？
存量房贷利率如何调整的问题上文已经讲清楚了，那么有人就有疑问了，我的房子是二套房，甚至是三套房，这些房子的贷款也能调整吗？
答案是能！
在本次调整范围中，包括二套及以上个人住房贷款。
还有人问了，我房子是商业用房，这种贷款也能调整吗？
答案是不能！
这次调整的范围仅限于商业性个人住房贷款，对于个人商业用房贷款（含商住两用）不在本次调整范围之内。
3、公积金贷款会调整吗？
有网友问，自己的房子是公积金贷款，这次会跟着调整吗？
答案是不能！
这次针对的是商业性个人住房贷款，公积金住房贷款不在调整范围之内，况且目前的公积金首套房贷利率是2.85%，公积金二套房房贷利率是3.325%，比这次针对存量房贷利率下调后的利率还要低不少。
4、所有城市的房贷利率都会下调吗？
有网友问，自己在北京，这里调控比较严格，非首套房房贷利率有加点的下限，这种情况也会跟着下调为“LPR-30BP”吗？
答案是不能！
这次能够享受存量房贷利率调整的城市是除了北京、上海和深圳三个城市，其他城市无论是首套、二套还是多套都能享受调整政策，但是这三个城市只有首套房能够享受，至于二套及以上住房贷款则是按照最新的加点下限调整。
5、需要向银行主动申请吗？
有网友问，这次调整存量房贷利率，我需要主动向银行申请吗？
答案：如果你的房贷利率采用的是浮动利率，那么就无需主动申请，银行会自动在系统中就调整了，10月25日统一调整，即日生效。
如果不是浮动利率，那么需要向银行申请吗？
答案：需要，非浮动利率的房贷银行不会主动给你调整，需要个人向银行申请，通过银行的APP就可以申请，也可以通过和办理贷款的银行工作人员申请。
由于历史问题，2019年的房贷采用的贷款基准利率定价方式，2019年才开始采用LPR加点的方式定价，所以目前的房贷利率形式有三种，浮动利率房贷是最常见的，其次是固定利率房贷，最后是贷款基准利率定价的房贷。
浮动利率房贷不需要申请，固定利率需要向银行申请“固转浮”，以贷款基准利率定价的房贷也需要主动向银行申请，在对应银行APP上申请即可，操作过程也很方便。
所以，对那些固定利率房贷的读者来说，赶紧向银行申请，否则你就享受不到利率下调的红利了，在10月25日前申请“固转浮”，10月25日统一调整，即日生效。
如果你万一忘记了主动申请“固转浮”，那怎么办？
其实问题也不大，你想起来的时候再申请也没有问题，但是根据溯不及往的原则，你从什么时候申请就从什么时候开始享受利率下调的红利，比如你到明年10月才想起来申请，那么你到那个时候才能享受，在今年10月到明年9月你就只能按照以前的较高的利率偿还房贷，这部分“多交”的利息是不会返还给你的。
6、这次利率调整能够节省多少利息？
有网友问了，这次利率调整能够节省多少利息呢？
答案：每个人的情况不同，具体节省的利息也不同，但是我可以给你一个平均的数据，根据央行数据2023年存量首套房贷平均利率为4.27%，这次调整后是：3.85%-30BP=3.55%，如果10月20日LPR再下调20个BP，那么10月25日之后的存量房贷利率就是：3.65%-30BP=3.35%。
我们以100万房贷本金、30年期限、等额本息来举例，当利率从4.27%降低至3.55%和3.35%的时候，月供依次为4931元、4518元和4407元，相当于每月减少利息413元和524元，利息总额将分别减少14.8万和18.8万，这个利息减少力度还是比较明显的。
最后再提醒一句，如果你是浮动利率房贷，那么你不用做任何操作，银行会自动在后台系统给你调整好。但是如果不是浮动利率房贷，那么你需要向银行主动申请，否则就无法及时享受利率下调的红利。
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