“不是说统一降到3.3吗？怎么我的从4.2降到3.9就卡住了？”
这次存量房贷利率调整，大部分人都是一头雾水，发现身边有的人已经调整到3.3了，还有人低于3.3的，也有人3.65，自己的为什么还是3.9呀。
心急的很！
问了银行经理，经理回复：
“10月25日只是第一次调整，每个人的调整的点数都不一样，后面还有一个LPR重新定价日调整，到那时候才是执行LPR减去-30BP。”
银行为什么要分两次调整呢，一次调整到位不行吗，真是的好奇怪的操作。
而且每个人的重新定价日还不一样，后面又存在不确定性，假如LPR在未来几个月又上涨了，那不就会变成空欢喜一场了吗？
现在新申请的房贷，基本都是处于2.9%。
新的房贷，有传言目前被要求不能低于2.9%（即LPR-70BP）。
只有极少数的是LPR-85BP，即2.75%，这一般是运气爆棚，刚好碰到了契约精神比较强的银行，没有被要求调整到2.9%（即LPR-70BP）。
所以说实话，现在新买的房子确实各方面的成本都低很多，
也能怪有人讲：“现在调整后还是差0.4，都想把房子卖掉重新买了，或者把房贷提前还清了，去重新申请新的优惠，这样下来，一辆车都省出来了。”
对于动辄一个月还款过万的朋友来讲，降多一点利息，差别确实很大。
我有个朋友，她每个月还款一万多，这次调整后每个月居然可以少还1500多的利息，不知道她是10年还是6年的，按照这个算法，10年下来里面的差额挺吓人的。
所以，其实存量房贷还有很大的下调空间，应该跟新发房贷看齐。
毕竟，前面都交了那么多年的高额利息了，现在为什么不能跟新发房贷的利息看齐呢？就别说LPR-85BP的好事了，就给个LPR-70BP也好啊。
可惜，任重道远，想要让银行把吃进去的吐出来，哪里有那么容易！
想要房贷降到3.3还得满足两个条件。
今天有个邻居问我，为什么为什么别人的都降了，她的这些年一直没有降。
截图发给我才发现，她这个是固定利率的，不是LPR（贷款市场浮动报价利率），她这个也就不存在降低了。
涨的时候没有她的事，降的时候自然也没有份。
她问我应该怎么操作，我告诉她这个通过联系银行，或者自己操作固定转浮动就可以了。
但是里面也存在风险。
银行已经明确强调固定转浮动后是无法再转为固定的，现在的LPR是3.6%，如果后面涨上去了，也是一样要涨的。
所以要不要固定转浮动，我让她自己考虑好，我没法给她做决定，赚了都开心，如果将来亏了可麻烦。
也有时间赶巧的。
有个朋友10月25日调整到了3.9，但他的重新定假日是10月27日，所以马上又给他调整到了3.3。也有很无奈的，重新定价日是10月1日，这样的情况要再等一年？
打电话给银行经理，经理说针对这种情况，可能会在11月1日出一份新的通知。
现在调整到3.3的假设都是建立在未来LPR（贷款市场浮动报价利率）不变的前提下的，如果涨了的话，就没有3.3了。
所以想要达到降到3.3，还需要满足两个条件：
一，在自己的重新定价日到来之前，LPR（贷款市场浮动报价利率）维持不变，或者继续下降，如果涨了就等于白搭。
二，原来是固定的要先转为浮动，但是里面可能也存在着一定的上涨风险，是否需要这一步操作，看自己的情况！
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