取两万五遭银行职员轮番询问，是保护储户还是伤害储户？
文/叶雨秋
河北邢台一位女子，在网络平台上吐槽，去工行取款2.5万元，应该是在柜员机上取的，而不是在柜台上取的。结果很快就遭遇到了银行的多次电话询问。也就是说有不同银行部门的不同职员来打电话，询问资金从何而来，取出现金准备作何而用？核实这属不属于他的合法资金等等。女子表示，其接电话耽误了自己的时间，同时质疑银行的服务问题。
但是这确实不能怪银行，银行也是按照内部管控流程来办事的。银行也是要防止后续的责任考核追究，现在从上到下对于电信诈骗和网络诈骗做了系统性的防范措施。不但从诈骗电话开始防范起，而且对于最后取钱的这个流程，防范的更紧。因为犯罪分子只有将现金取出来才能完成洗钱，否则即使在各个不同人的银行账户中转来转去，仍然能会被查住，仍然也能将钱款追回。只有犯罪分子完成了取现金这一动作，才能将犯罪款项藏匿和归拢。
所以也提示客户，能转账尽量转账，尽量少取大量的现金。银行的询问还是需要配合的，因为简单粗暴的拒绝，有可能后续接来的就是派出所的询问，甚至有可能给自己的银行卡打上特殊管理的标识。
这事儿一出，网友们也是议论纷纷呐。有的网友挺理解银行的，说现在骗子太多啦，《反电信网络诈骗法》也实施了，银行这么做也是为了防止诈骗、洗钱这些非法活动，说到底还是为了客户的资金安全着想嘛。但也有网友特别同情这女子，觉得钱本来就是客户自己的呀，人家有自由支配的权利，银行呢，应该在保障安全的同时，也得提高效率，把这核实的流程再优化优化，别让客户等那么久呀。
咱说句公道话呀，银行有防控风险的责任，这没错，之前也确实成功拦截过不少电信诈骗的事儿，像2023年11月工商银行拦了数百万资金的诈骗，2024年11月天水七里墩支行也成功劝阻过一起呢。可在具体办事的时候，银行也得更人性化一点呀，把风控系统再完善完善，多和客户好好沟通沟通，这样大家都舒心嘛。
当然也有许多网友认为这纯属店大欺客，这和电商欺诈无关联，人家是自己的钱，自己用，又不是转给陌生人，银行这是属于有侵权嫌疑。
因噎废食，被骗毕竟是少数，但不能影响大多数人正常生活，不能因为每天有交通事故发生，就不让汽车上路
是不是有种欲哭无泪的感觉。动不动限额、锁卡、各种证明，自己的钱还不能存取自由啦？
银行的核实流程是为了防止诈骗，这一点我们都能理解，但是这流程走起来也太费时间了吧。
有些客户真的是火烧眉毛需要用钱，银行就不能提高点效率，非得一个接一个地电话确认？
银行的安全措施固然重要，可是在紧急情况下，是不是也应该灵活处理，考虑一下客户的紧迫需求呢？
很多网友吐槽，银行拿诈骗犯没办法，整治老百姓的办法倒是有千万种。想起来我去年想办个工资卡，跑了几个银行网点，工作人员问了一堆问题，愣是没有办成。我只是年龄大了，又不是傻了，就不能办张银行卡了吗？
就怕某些人打着为你好的名义，做着各种为难你的事情。真要是为老百姓好，就应该实实在在的做一些事情， 而不是在这些事情上为难我们。
真正为老百姓好，就多落实一些惠民政策吧，办个事情跑断了腿，还不知道去问谁。哎，真难啊。
对于该女子而言，怀揣着合法拥有的资金，怀揣着或许是应对生活急需——或是筹备家庭大宗采购、或是周转生意款项的明确目的，踏入熟悉的银行网点，本以为能如往常般顺利办理取款业务，却被一连串电话核实流程打乱节奏。在她眼中，自己账户里的资金，来源正当清晰，每一分每一毫都是辛勤劳动、合法经营所得，取钱只是行使对自身财产支配权的常规行为。站在银行大厅，看着柜员忙碌于拨打电话、反复确认，焦急与不解之情难免涌上心头，那种被无端“审视”的感觉，仿若一道无形隔阂，横亘在自己与信赖多年的金融机构之间，甚至会心生委屈：我只是取用自己的钱，为何这般周折？
而从银行角度审视，柜员严格执行电话核实程序，绝非故意刁难客户。在当今金融风险暗流涌动的大环境下，不法分子洗钱、诈骗等违法行径手段日益隐蔽、花样百出，银行作为金融安全的“守门人”，肩负着守护金融秩序、防范非法资金流动的重大职责。“当天进账当天取钱”这一操作特征，恰好踩在风险预警的敏感“红线”之上。大额资金短期内快进快出，有可能是洗钱团伙试图“洗白”非法所得的惯用伎俩，通过拆分、混同多笔资金流，利用看似正常存取来模糊资金来源与去向；亦或是诈骗分子转移赃款的环节，他们利用受害者账户过渡资金，急于变现抽离。柜员按流程行事，逐一核实资金来源方、进账缘由、取款用途等信息，是在为每一笔资金流动筑牢“安全墙”，以严谨程序确保金融体系这片“森林”不被“害虫”侵蚀。
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