从一卡难求到无人问津,信用卡以肉眼可见的速度在衰败。

用户规模持续萎缩,交易规模连年下降,不良率急剧攀升,银行的信用卡业务,仿佛已经陷入了绝境。

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虽然用户新增乏力,存量客户大量流失,可信用卡的规模依旧庞大,银行不可能直接切割,妄想撂下烂摊子。

而想要突破现状,那就必须得有所改变。

建行在官网发文,即日起所有龙卡变形金刚信用卡的最低还款比例,从10%调整为5%,大幅降低了用户的还款压力。

值得注意的是,这是国有六大银行里,年内首个宣布下调信用卡最低还款额度的银行。

不过,部分中小银行,已经走在了前面,比如西安银行,早在十月下旬就发布了公告,目前已经施行了近一个月。

除了调低最低还款比例还有延长账单分期宽限期服务,给客户更多考虑的时间。

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比如邮储银行,将从明年1月6日开始,在正常的账单分期时间范围的基础上,额外增加4天宽限期,支持客户在最后还款日后第四天17点前办理分期。

打样的银行已经有这么多了,还取得了不错的效果,可以预见,明年将会有更多的银行加入调整的队列。

控制不良规模

控制不良规模

信用卡最低的还款比例,直接关系到用户征信的记录状态,对资金周转不过来的客户影响很大。

目前市场上,各家银行最低还款比例普遍是10%,用户还款金额达到了这个比例,银行就不会算用户逾期,仅按天收取手续费。

随着消费经济的下行,信用卡不良余额难以控制,很多客户逾期以后,不是积极协商还款,反而选择破罐子破摔。

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银行在经营及监管两个方面,都将面临巨大压力,那么唯一的解决办法,就是调整统计口径,放宽还款模式。

按照新标准,预计将有大量的临界点不良包转为正常,银行有了更多的时间去处理相对棘手的客户,资产质量得以有效控制。

缓解持卡人压力

缓解持卡人压力

信用卡最低还款比例下调后,对一部分用户是重大利好,等于负债的压力一下减轻了一半。

更重要的是,用户的征信记录得到了更好地保护,这是资金周转的重要保证。

有良好的信用记录,决定了银行能提供源源不断的资金,帮助用户解决财务问题。

谁都会有资金紧张的时候,信用卡确实能及时提供帮助,有时候能多延迟一天还款,可能困境就迎刃而解了。

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我就看到了很多客户,因为信用卡的无意或有意的逾期,导致按揭贷款甚至经营性贷款被拒,陷入无尽的悔恨之中。

本就客源不足,银行方面也愿意多给存量客户一些机会,适当放松风控标准。

刺激消费欲望

刺激消费欲望

每个人都能切身体会到,“消费降级”的主题贯穿全年,信用卡消费规模再不提振,银行的营收将更糟糕。

用户不愿意花钱,本质上是对自己的收入水平和还款能力表示担忧,需要有外部因素助推消费。

现在信用卡还款模式出现重大调整,降低了使用的机会成本,一定程度上会刺激用户的消费欲望。

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只有消费量逐渐提升,银行才有机会“雁过拔毛”,后期披露的经营数据,也许会好看一点。

如此看来,此次信用卡业务的大作用,利明显是大于弊,恰好又选在岁末年初,老百姓都要花钱的日子,甚是高明呀。

按照惯例,还得提醒家人们一句,“挣钱不容易,切记理性消费、合理消费!切勿提前消费、冲动消费!”