金融监管持续加码，反洗钱、账户管理等合规领域成为监管重点。
2025年12月31日，中国人民银行深圳市分行集中公布四份行政处罚决定书，深圳农村商业银行股份有限公司（以下简称“深圳农商行”）因存在未履行客户身份识别义务、违反反假货币业务管理规定等八项违法违规行为，被处以警告并罚款1284.4万元；
该行三名相关责任人员李某、曾某中、詹某也因对部分违规行为负有责任，分别被处以7万元、8.5万元、2.75万元罚款。此次集中处罚再次释放出监管部门严打金融违法违规、筑牢金融安全防线的强烈信号。
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据中国人民银行深圳市分行公布的行政处罚决定书（深人银罚〔2025〕80号）显示，深圳农商行的违法违规行为涵盖八大领域，涉及反洗钱、信用信息管理、金融统计、账户管理等多个关键业务环节。
具体来看，包括未依规履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易，这三项均属于反洗钱领域的重点违规行为；同时，该行还存在违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，违反金融统计相关规定，违反账户管理规定，违反反假货币业务管理规定，以及占压财政存款或者资金等违规情形。
反洗钱是金融机构的核心义务之一，而客户身份识别、大额及可疑交易报告则是反洗钱工作的关键环节。业内人士指出，金融机构未严格履行反洗钱义务，可能导致不法资金借助金融渠道自由流动，滋生电信诈骗、非法集资等违法犯罪活动，严重扰乱金融秩序和社会稳定。此次深圳农商行在反洗钱领域集中出现三项违规，反映出其内部反洗钱内控机制可能存在明显漏洞。此外，信用信息管理、金融统计、账户管理等领域的违规行为，也暴露出该行在合规管理体系建设、业务流程管控等方面存在诸多薄弱环节。
针对上述多项违规行为，中国人民银行深圳市分行依据《中华人民共和国反洗钱法》《金融违法行为处罚办法》等相关法律法规及监管规定，经行政处罚委员会审议，对深圳农商行作出“警告+罚款1284.4万元”的行政处罚。这一罚款金额在同类金融机构行政处罚中处于较高水平，充分体现了监管部门对金融机构多项违规叠加行为的严厉惩处态度。
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在对机构进行处罚的同时，监管部门也对相关责任人员进行了追责。行政处罚决定书显示，
李某当时任职于深圳农商行场景金融部（数字化工厂），
曾某中当时任职于该行运营管理部，二人对深圳农商行未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易三项违规行为负有直接责任，分别被处以7万元、8.5万元罚款（深人银罚〔2025〕77号、78号）；
詹某当时任职于该行零售金融总部，对深圳农商行未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的违规行为负有直接责任，被处以2.75万元罚款（深人银罚〔2025〕79号）。
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近年来，金融监管部门始终坚持“穿透式监管”“全链条追责”原则，在处罚违法违规机构的同时，严格追究相关责任人员的责任，推动金融机构切实落实主体责任，强化全员合规意识。此次对深圳农商行相关责任人的处罚，正是这一监管原则的具体体现。监管部门明确指出，相关责任人员作为业务环节的直接管理者，未切实履行管理职责，对违法行为的发生负有直接责任，依法应予处罚。
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公开资料显示，深圳农商行是深圳市本土法人金融机构，扎根深圳本土多年，服务范围涵盖个人金融、企业金融、农村金融等多个领域。此次集中曝出多项违规并被重罚，不仅对该行的声誉和财务造成影响，也为其后续合规管理工作敲响了警钟。
业内专家表示，对于金融机构而言，合规是生存和发展的生命线，尤其是在监管持续收紧的背景下，金融机构必须进一步强化合规管理体系建设，完善内控机制，加强对员工的合规培训，确保各项业务流程严格符合法律法规及监管要求。
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从行业层面来看，此次处罚也为整个银行业敲响了合规警钟。当前，随着金融市场的不断发展，金融业务模式日趋复杂，各类违法违规行为的隐蔽性也不断增强，给金融监管带来了更大挑战
在此背景下，监管部门持续加大监管力度，通过常态化执法检查、集中处罚等方式，严厉打击各类金融违法违规行为，维护金融市场秩序。
此次深圳农商行及相关责任人被处罚，再次向全行业释放出“合规无小事”“违法必追责”的强烈信号，将推动更多金融机构主动排查合规风险，补齐管理短板。
根据行政处罚决定书要求，深圳农商行及相关责任人需在收到处罚决定书之日起十五日内，将罚款足额缴至中国人民银行指定的罚款代收机构。
逾期不缴纳罚款的，监管部门将依据《中华人民共和国行政处罚法》第七十二条规定，每日按罚款数额的百分之三加处罚款，并申请人民法院强制执行。
同时，当事人如对行政处罚决定不服，可在规定期限内申请行政复议或提起行政诉讼，但复议、诉讼期间，行政处罚决定不停止执行。
市场人士认为，此次处罚后，深圳农商行应尽快开展全面的合规自查整改工作，梳理业务流程中的风险点，完善内控管理制度，强化对关键岗位、关键业务的监督管控，切实提升合规管理水平。同时，该行还应加强对员工的合规培训，提升全员合规意识，避免类似违规行为再次发生。
展望未来，随着金融监管体系的不断完善，监管执法的精准性和有效性将持续提升。
业内专家建议，金融机构应主动适应监管要求，将合规管理融入业务发展的全过程，构建“全员参与、全流程管控、全方位覆盖”的合规管理体系，在合规经营的基础上实现高质量发展。
同时，金融机构还应积极履行社会责任，助力维护金融市场稳定，为实体经济发展提供更有力的金融支持。
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