大家好呀，我是邓姐姐。
前段时间才刚有读者问——
“不知为何，自己的公积金变多缴纳基数涨了？”
当时扒完一通，得出结论应该是税务局严查社保实缴。
果不其然，最近不少新闻都实锤了。
许多地方要求3‑5年内实现全额实缴。
今年先搞阶段性考核，各地门槛不一样。
合规达标的比例，有的地方要求65%，有的到100%。
像上海、江苏、湖南、广东、四川这些地方，不少企业今年就做到90%以上足额缴纳。
给大家举个很现实的例子。
你月薪1万，当地社保最低基数4000。
以前很多公司的操作，是直接按4000给你报社保。
公司这边可以少掏一大笔社保钱。
你自己扣的部分也变少，每个月工资卡到手能多几百块。
表面看好像双赢，皆大欢喜。
实际是拿未来的福利，换现在手里这点零花钱。
养老金、医保账户待遇，全都悄悄缩水。
更离谱的，还有只给几百块补贴，让员工签自愿放弃社保协议。
现在这种协议法律不认，一旦被查到公司照样要补缴+交滞纳金。
从长远看，足额实缴对打工人是好事。
不过。
也有人担心缴费基数一拉高，个人扣的钱跟着变多。
工资账面没动，打到银行卡里的到手现金变少。
对个人而言，公积金现在可以提取出来租房子了，也倒还好。
但企业用工成本也会上升。
有些本身日子就过得紧巴的小公司，压力上来后有可能缩减用工岗位。
找工作竞争会更卷，工作强度和加班也可能变严重。
又或者为了节省开支，用AI替代部分岗位。
短期阵痛是躲不开的。
但换个角度想，这也是在倒逼企业规范用工。
淘汰靠违规降成本的粗放小作坊，长期来看职场环境会更公平。
前几天和朋友聊起彼此买的保险。
我又忍不住晒起了自己当年入手的达尔文3号。
不光本身保障能打。
最让我中意的是它的现金价值，涨得又快又多。
我心里一直有个小算盘，不幸得重病有它兜底。
要是这辈子健康，到了七十来岁觉得活够本了，不想继续攥着这份保单，
也可以退保把与保费相近金额的现金价值拿出来，揣着钱环游世界潇洒。
每次我说出这个脑洞，好多朋友一听都深有同感。
对重疾险的认知一下子被刷新了。
当然喽，每款重疾险对应的现金价值不一样。
并不是都有我买的那款这么高。
我当初买的早已下架，不过也有新的后补选手。
达尔文12号
主打保障丰富，现金价值增长速度快。
很适合跟我一样惦记生病拿钱治病养家，没病老了退保拿钱环游世界的人。
现价最多能接近已交保费80%多。
如果平平安安没出险，到时候不想要了退保也不会有多大的损失。
等于花很少的钱，买了很长一段时间的保障。
例如30岁男性，总保费20.13万。
到73岁时，现金价值达到将近18万。
另外重疾赔完，轻中症还接着赔。
绝大多数重疾险，一旦重疾赔过，轻中症直接报废。
它不搞这套，赔完大病，后续再得小毛病照样给钱。
没有分组没有等待期，这点很实在。
意外引发重疾，能多赔35%保额。
比如车祸、烧伤这类意外引发重疾，50万保额能赔67.5万。
经常通勤跑外的打工人很受用。
还自带一个小福利，60岁前没得重疾，60岁后住院按天发津贴。
也算弥补怕钱白交的心理。
顺带说下孩子重疾险，推荐达尔文宝贝计划12号
性价比很高，保障也够好。
算是不多的鱼和熊掌兼得的产品。
还针对孩子高发的特定重疾比如白血病、淋巴瘤等做了加码保障。
也不用担心保费打水漂的问题。
要是一辈子平平安安，保单的现金价值基本都能超过已交保费。
例如0岁男孩买50万保额，保终身，分30年缴费。
总保费9万多，45岁时现金价值超过总保费。
72岁时现金价值有14.7万多。
不过退保取现后，保障也就没有了。
再放个产品详细和购买链接：
达尔文12号
达尔文宝贝计划12号
有任何问题都可在评论区，或约顾问聊。
PS.
今天A股市场还是感觉有点后劲不足。
外围嗨翻，咱们观望情绪居多。
哎，有时候是对大A挺无语的。
下周又有可转债打新。
大伙记得调好闹钟，别忘记啦。
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