最近这一轮扫黑除恶专项斗争在金融领域越收越紧，跟前几年相比，打击方向有了明显变化，整治重心直接对准了金融黑灰产链条。

不少前些年做过的助贷业务、资金过桥业务、贷款中介服务，现在又被重新翻了出来，相关案子陆续重启侦查。

很多从业者压根没料到这阵势，突然就接到传唤通知，有的直接被立案，甚至现场带走。
从各地已经披露的案例来看，有两类业务暴雷最集中。
一类是助贷业务。这类机构靠着信息不对称，帮征信有瑕疵的客户想办法办下贷款，然后收取高比例服务费。现在司法实践中，这类行为大多会被定性为诈骗罪。哪怕操作过程里没有伪造材料，在当前的大环境下，刑事风险也已经非常高了。
另一类是民间过桥资金周转，说白了就是拿高息资金借给客户，帮客户把银行到期的贷款先还上。一旦借贷双方闹出民事纠纷，执法部门会顺带核查出借人是否具备职业放贷的资质，很容易被认定为非法经营罪。

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不少人觉得困惑，为什么几年前的旧账，今年突然被追究。根本原因在于今年四月份，金融黑灰产专项整治政策正式落地执行。各地把过去积压的报案线索从头到尾梳理了一遍，很多原本被搁置的旧案重新启动，正式进入办案环节。
结合眼下实际情况，有几种业务模式风险尤其突出。比如AB贷套路，放款前先向客户收取高额保证金，合同里暗藏费率陷阱，砍头息、以贷养贷，零首付购车和租机套现，还有包装虚假资质去骗贷款。这些业务形态虽然不同，但在法律定性上差别很大，涉及的罪名包括诈骗罪、合同诈骗罪、骗取贷款罪、非法经营罪、侵犯公民个人信息罪、洗钱罪等，全都在这次打击范围之内。
实务中有一个很现实的情况，底层业务员往往只拿了一点提成，可案发之后，却被要求按照整个案子的涉案金额来退赔。这种情况下，辩护时最关键的一点就是主从犯的认定。如果能被认定为从犯，按法律规定，只需要退掉自己实际拿到的那部分违法所得，不用对整个案件的全部款项承担退赔责任。
这次专项整治的目标指向很明确，就是精准打掉真正的违法犯罪行为，把金融市场秩序理清楚。

对于当事人家属来说，如果家人已经被刑事拘留，一定要抓住三十七天的黄金辩护窗口期。这个阶段尽早找律师介入，安排会见，把案件事实和后续方向理一理，对最终结果影响非常大。