医保是除了养老保险之外最重要的社会保险，职工在职时需要每月缴纳医保才能享受城镇职工医疗保险待遇，缴费由个人和单位同时承担，退休后只要满足缴费满一定年限便能“免费”享受医保待遇。
在享受的方式上分为两种，一是每年的个人账户返款（或每月），钱直接打入个人医保卡，可以再就诊、买药时直接当现金使用；二是统筹报销，需要先用完当年的个人账户余额再自费几百元后按比例报销。
鉴于各地的统筹报销政策大同小异，个人账户返款额便成为判断当地退休人员医保福利高低的重要标准，本文来梳理一下。
绝大部分地区给退休人员的医保返款额是按照当地上一年度平均养老金的2%至2.8%计算出来的。注意，是平均养老金，不是个人养老金，也就说只要在同一个地区，月入2000元和月入5000元养老金的退休人员，在医保返款这项福利上拿到的钱是一模一样的。
比如，某地的返款比例是2%，该地区2025年城镇退休人员平均养老金是3500元，那么每月的返款额就是70元，全年为840元。
鉴于大部分地区的计算方式和平均养老金不到4000元，所以年医保返款金额超过1000元的退休人员不多。换言之，超过1000元属于较高水平了。
当然，经济发达地区的收入高，当地的医保返款额就比较多了，典型如北京、上海、广东部分城市等地。
我们以全国人均可支配收入最高的上海为例，近年来的返款金额分为两档，75岁以下的划入1680元、75岁以上的划入1890元。北京则是按月返款，70岁以下每月返100元，扣掉3元的大病医疗保险后实际到账97元，一年为1164元；超过70岁返款110元/月，同样扣除3元的大病保险，全年实际到账1284元。
上海和北京的退休人员医保返款金额已经算挺高的了，特别是上海，不论年龄多大均超过1500元，是不少地区的两倍以上。不过，在浙江的两座城市面前，京沪的这块福利待遇只能算是“弟弟”了。
先看宁波，作为浙江唯二的副省级城市之一，宁波的福利待遇是相当不错的。就在前两天，2026年的退休人员医保返款额已经打到个人医保卡账户上了，入账标准按照年龄分为两档，70岁以下为3480元、70岁以上是3780元。
不管有没有达到70岁，宁波退休人员的医保卡个人账户里一年的入账金额都超过了3000元，估计在全国范围内能排入前三。
看到这里一定有人会问，宁波的返款额已经那么高了，为什么不是第一呢？因为一山更比一山高，还有比宁波更高的返款额。
作为浙江的省会以及另一个副省级城市，杭州退休职工的医保返款额是真的能用“遥遥领先”来形容，和宁波一样，2026年的返款额已经到账了，我们来看下具体标准：70岁以下，2026年医保卡入账4496元；70岁以上，今年返款5288元。
对于年龄相对较小、身体相对较好的杭州退休人员而言，一年4000多元至5000多元的医保返款额可能还用不完，所以杭州不少退休人员的医保个人账户历年余额积攒了不少钱，这在全国是极其罕见的，究其原因是每年的返款额很高。
杭州、宁波以高医保返款额彰显“民富”底色，其政策设计超越基本保障，转向“投资于人”的深层逻辑。年入账超3000元甚至5000元的数字背后，是地方财政对退休群体健康权益的实质性托举，更是“发展成果由人民共享”的生动注脚。
这种“以民为本”的福利体系，不仅提升个体安全感与生活质量，更在人口老龄化浪潮中筑牢社会稳定根基，成为“共同富裕”道路上的鲜活实践样本。
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