2026年照着这3招存，老人走后钱一分不浪费、不卡壳、免公证，直接取
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一、首选：联名账户（最省心，零公证）
• 怎么开：老人+1名子女（配偶/子女），带双方身份证去银行柜台，办共同共有联名账户
• 怎么用：两人都能存取；老人在世自己用，离世后子女凭自己身份证+账户凭证直接取，不用死亡证明、不用公证、不用其他亲属签字
• 关键：选“共同共有”，别选“按份共有”
二、必学：5万拆分存法（最稳妥，免公证）
• 核心规则：同一银行本息≤5万，免公证直接取（含利息、国债、理财）
• 操作：把大额拆成多笔，每家银行不超5万，分存不同银行（工行/农行/中行/建行等）
◦ 例：20万→4家银行各5万；30万→6家各5万
• 好处：每家都走小额绿色通道，不用公证、不用所有继承人到场，材料齐当场办
• 避坑：同一家银行多账户会合并算总额，必须分不同法人银行
三、兜底：指定受益人+遗嘱（大额/复杂家庭）
• 指定受益人：存定期/大额存单时，在银行备注栏写受益人姓名+比例；离世后受益人凭身份证+死亡证明+存单直接取，免公证
• 遗嘱：自书遗嘱（亲笔写+签名+日期）或公证遗嘱，明确存款归属；超5万时，银行/公证处优先认可
四、2026实操清单（照着做）
1. 优先开联名账户（日常用+传承一步到位）
2. 大额拆分：每家银行≤5万，多存几家
3. 存单/卡+密码交给信任子女，建家庭财产清单（银行、账号、密码、存放地）
4. 定期检查：避免久悬户，到期自动转存
5. 丧葬费/抚恤金：不计入5万限额，可全额取
五、取钱极简流程（≤5万）
• 材料：死亡证明+亲属关系证明+继承人身份证+银行承诺书
• 流程：带齐去银行任一网点，30分钟内办结，免公证、不花钱
