过完春节，手头闲钱多了起来，胆大的会把资金拿去炒股买理财，谨慎的人会选择存银行。
华泰证券测算2026年全国将会有50万亿到75万亿定期存款到期，这笔资金需要重新配置。
为了吸引储户，银行方面也推出了各种产品，但利率整体下行，三季度商业银行净息差已降到1.42%。
这种背景下，建议春节过后，再去银行存款的人，一定要记住“3要2不要”，可以帮助大家更聪明的存钱。
一，要明确适合自己的存款类型。
现在的银行产品，不仅有活期、定期，还有大额存单。同时不同产品的期限也存在差异，对应的利率也会不一样。
目前，活期存款利率普遍在0.05%左右，虽然利率低，但好处是存入后取用灵活，适合应急资金。
定期存款的期限包括从3个月到5年，一般是存款期限越长，利率越高。比如国有大行1年期定存利率为1.1%，3年期1.55%。
大额存单和定期存款类似，但利率一般更高，而且存大额存单都有资金要求，一般起存金额20万，比如：中国银行1年期大额存单利率1.2%，3年期为1.55%，此外，大额存单还支持转让。
所以，具体选择哪个存款产品，要看你的资金用途，如果是短期钱，可以放7天通知存款，长期钱可以选大额存单，这样利息收益会更高一些。
二，要避免全把钱锁在长周期里。
前面说了，存款周期越长，一般利率会更高，所以很多人习惯性的将资金存入三年、五年，以锁定高息，
但现实是，有的时候五年利率却不如三年利率高，再加上定存时间太长，资金灵活性不足，比如中期可能需要提取，就会导致存款利率按活期计算，利息损失较大。
建议采取阶梯储存法，比如手上有30万资金，可以把它分成三份，分别存1年、2年、3年，到期续存3年期。
这种存钱方法，从第二年起每年都有资金可用，还能享受较高利率。2026年利率下行趋势明显，这种方式能灵活应对。
三，要确认银行有存款保险标识。
根据我国存款保险条例，只要你本息在50万以内，哪怕银行出现倒闭破产，你的资金也能全额赔付，但超出部分就需要等到清算之后按比例赔付。
所以，为了确保存款资金安全，存钱之前一定要确定这家银行有没有存款保险？
另外，存款保险自保存款，不保理财基金。
所以，如果资金超过50万，建议分散多家银行，确保每家都在保障线内。
四，不要被超高利率和礼品吸引。
春节前后，一般中小银行都会上浮利率，甚至采取送油米，家电等方式来吸引储户存钱，
比如大行三年期利率1.55%，中小银行1.8%左右。这种也就是正常的，但如果中小行给出的利率太高，比如3年期给出2.3%，甚至高达3%，那么储户就要谨慎了，背后资金可能投高风险项目，出问题储户资金受损。
所以存钱时一定要看清凭证，是否标“存款”，并像柜台问清楚是否受保险保障？
千万要注意结构性存款，虽然它的名字也带“存款”，但收益是浮动的，本金可能出现亏损。
所以，存钱一定要优先考虑资金安全，别图小利丢大钱。
五，不要把所有钱存在同一家银行。
有人图方便，把所有钱放一家银行存，但资金超过50万就会有不确定性。
建议分几家银行存储，并且每家银行存储资金控制在50万内。大额资金可以搭配国债、低风险理财，分散类型和机构。
总之，2026年存款到期多，配置好才能稳住收益。但除了存钱“3要2不要”，也别忽略其他细节：
①别把密码验证码给别人，存取钱亲力亲为，避免代办风险，转账时可以用官方APP自助办理。
②多元化配置。存款利率低于通胀，钱会贬值，要有资产配置意识，存款国债理财结合，平衡安全流动性和收益。
写在最后，存钱是为安心，春节后是好时机，但怎么存更关键。记住这些原则，把钱放对地方，多赚利息少踩坑。
