这是一位友友的求助。
老父亲今年60岁退休了，退休地广东阳江。1994年1月开始缴纳社保，累计缴费20年2个月，2026年6月60岁退休了，个人账户30349.62元。
拿到养老金以后，老人惊呆了，竟然只有884.26元！
连1000元都不到，缴费了20多年，竟然赶不上社保缴了15年的！
到社保局咨询，工作人员说没有错，可是又解释不清楚为什么这么低。
老人的儿女找到了我，并且把核定表发给我，让我分析一下到底有没有问题。
拿到核定表，我也惊呆了！
养老金核定结果为基础养老金512.30元，个人账户养老金318.34元，过渡性养老金153.62元，三项合计884.26元。
平均缴费指数只有0.2007，而98年6月之前的平均缴费指数竟然只有0.1046！简直是低到了尘埃。
养老金计算过程没有问题，见下图：
那指数为何这么低呢？事出反常必有妖，我让老人的儿女把他的缴费明细发过来。
可是老人家用起智能机很费劲，不会下载。并且人不在广东省，想去前台打印都没办法实现，最终只是用手抄写了一份缴费明细，把关键的几个时间点手机截图了。
看完缴费明细，恍然大悟。
缴费过程是这样的。
从1994年1月开始缴费，到2014年2月后再也没有缴费，一直坐等退休。一共缴费20年2个月，但这20年两个月的缴费，只有从2010年下半年开始按照时间缴纳的，在这之前的年限全部是补缴。
也就是说20年2个月的时间内，只有3年多是正常缴费，其他年限全是应参未参的补收核定状态。
所有文章均为手搓原创，平静话社保-用数据分析养老金的原创者！
这样就很好解释，为什么指数这么低了。
补缴指数的公式：补缴单月缴费指数 = 补缴时计征的月缴费工资基数 ÷ 补缴时上年度全省在岗职工月平均工资。
分子用欠缴原来的工资缴费基数。打个比方，1994年欠缴了，2020年才补缴上。那么分子使用的是1994年的工资缴费基数，而不是2020年的。
分母则使用办理补缴手续那个时间点的上一年全省在岗月社平工资，不是欠费发生年份的社平工资。同样还是上一个例子，补缴1994年的社保时使用的分母是2019年的。
以1994年7月这个月份为例，补缴后的指数只有0.0729，这样算下来，所有补缴年限平均指数只有0.1513，加上后3年实际缴纳数指数也不高，平均0.43左右，所以全程平均算下来，指数只有0.2007。而98年6月之前的年限全部为补缴，平均值中只有0.1046。
通过了解知道是因为单位的原因没有给缴纳社保，后来一次性把前边年限给补足了。但是虽然补足了年限，也补不来原有的指数。
年代越久远的补缴，分母越大，单月缴费指数会被压得很低，会拉低整个人平均缴费指数，虽然增加年限，但指数已经物是人非。
补缴，是老人只拿到884元养老金的决定性原因！
