编辑 | 易每
出品 | 深度美业
医美行业的发展为领域内相关金融产品的兴起提供了土壤，医美贷以零首付、低利息、以及轻负担变美的诱人设定，被机构推销给想要迫切变美的求美者。这笔看似可以解燃眉之急的贷款，却是与超前消费、过度医疗捆绑在一起。消费者或许并不需要大刀阔斧的医美项目，但有了资金，这些被销售推销的“伪需求”就有可能落地成为真正的销售业绩。
同时，高额利息、隐形费用等一系列乱象，让无数求美者陷入债务深渊，甚至引发一系列的信用问题，接着，暴力催收成了最后的闭环，进一步施加巨大的精神压力，摧毁求美者未来的一切可能。
图源：百度地图
医美贷与渠道医美紧密相关
月初，一位消费者发起投诉，称郑州华韵健康管理存在非法行医、诱导贷款、术后毁容拒不退款情况。
据其描述，今年1月在郑州华韵健康管理咨询做生活美容时，被诱导花费2397元办理内部卡。1月28日到店后，面诊人员不断洗脑，让其花费31500元购买多个医美项目。该消费者仅支付了1500元，对方工作人员直接使用该消费者手机操作贷款30000元付清了项目费用。
该消费者指出，术后其脸部出现硬块、眼窝凹陷、泪沟鼓包，且看不清东西，效果远不及宣传效果。
该消费者查询后发现，为其操作的崔医生无该机构执业信息，认为对方属于非法行医，且医生吴某无美容主诊医师备案，应属违规操作。
该消费者提到，术中使用第三类医疗器械溯源码无法扫描，产品真假不明。病历不规范，术前未告知任何手术风险，项目价格不透明，涉嫌价格欺诈。她还有大量项目未做，要求退款却遭推诿。
对此，该消费者希望有关部门严查该机构非法行医、欺诈消费、违规操作等违法行为，全额退还其33897元费用，维护消费者合法权益。
图源：黑猫投诉
3月15日，有消费者投诉称即分期勾结医美机构诱导消费者贷款赚取高额利息。
该消费者表示，其于3月11日，被熟人带到郑州华韵健康管理咨询有限公司，因其没有做项目的需求，工作人员便称如果不做，陪同去的人也做不了，随即诱导该消费者分期贷款做项目。
该消费者指出，工作人员使用其手机操作办理贷款，甚至威逼利诱该消费者读了一段内容为该消费者自愿贷款的话，整个过程均由工作人员使用其手机操作。
该消费者对此表示质疑，在这种情况下进行的贷款，居然可以申请通过。她提到，贷款金额为20500元，分24期，每月还款1031元，总利息高达5000多元。
该消费者认为，即分期作为金融机构，在消费者被诱导的情况下放款给消费者，说明其与该医美机构存在勾结、欺诈消费者的情况。
图源：黑猫投诉
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，医院诱导消费者通过非正规网贷平台贷款（年利率28.4%），若实际利率超过LPR四倍（约14.8%），超出部分不受法律保护，构成高利贷。
可即分期是持证贷款平台，利率也并未超出，从这方面来看，一切似乎又是合理的。
医美贷头部企业成了被执行人
说到即分期，在医美贷有关的投诉案例中，它早已成为了“座上宾”。在投诉平台中搜索“即分期”“医美”两个关键词后，大面积的投诉扑面而来，“暴力催收”、“违规高息”、“诱导学生贷款”等问题也是屡见不鲜。
图源：黑猫投诉
公开信息显示，即分期实为上海即科智能技术集团有限公司旗下品牌，中国执行信息公开网显示，该公司在2025年1月至3月期间三次被列为被执行人，累计执行标的超过3.4亿元。重庆小米消费金融有限公司、内蒙古蒙商消费金融股份有限公司、四川锦程消费金融有限责任公司等持牌消费金融机构的最新合作名单中，即科集团都位列助贷合作机构。
图源：天眼查
即科集团官网显示，其成立于2014年，业务覆盖全国31个省市自治区，300多个城市，服务了数十家持牌机构、数万家商户以及数千万消费者。
2021年6月，八部委联合发了《打击非法医疗美容服务专项整治工作方案》，10月广电总局又通知停播“美容贷”之类的广告。
图源：国家广播电视总局
2025年，《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》（金规〔2025〕9号）明确说，借款人的综合融资成本要包括所有费用，而且年化不能超过24%。
今年，国家金融监督管理总局和央行联合发的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》要求，从8月1日起，所有个人贷款都要用统一的“明示表”告诉借款人年化综合融资成本。
监管的一步步加强，也说明了医美金融从以前的“野蛮生长”进入了“合规清朗”的阶段。需要注意的是，监管政策正在不断加强，但仍有很多机构在铤而走险，为了利益将消费者的合法权益抛之脑后。
“面相克子”戳中女子丧夫之痛
近日，50多岁的刘女士（化名）在河北邯郸一家美容院被推销价值2980元的“明星卡”，商家声称可享受明星同款美容服务。熟悉的医美渠道剧情，让她在郑州华韵被诱导消费近4万元。
图源：民生大参考
记者在调查中发现，该机构的办公桌上竟有一份“对赌协议”，明确要求“7日内输送10位35-55岁女性客户”，工作人员发现后当场撕毁协议试图毁灭证据。
据悉，刘女士的丈夫已经去世，自己又在去年遭遇车祸，一直情绪低落。当地一家美容院的老板看准了她的心理状态，以“改善运势”为由，主动提出带她到郑州华韵医疗美容进行调整。
“面诊师说我面相克子，容易出车祸。”刘女士回忆道，“这正好说中了我的情况。”联想到自己的亲身经历，刘女士深信不疑，在对方的轮番劝说下，支付了3.8万元进行手术。
图源：民生大参考
从期待“改运”到脸肿嘴歪
术后，刘女士面部肿胀，嘴巴歪斜，甚至说话都受到影响。预期的“改变面相就能变美，改变命运”的效果不但没有出现，反而为她带来了新的痛苦。
此时，刘女士才意识到整形机构可能与美容院老板串通，提前获取了她的个人信息和遭遇，量身定制了一套话术，目的就是为了骗取高额整形费。
事件曝光后，河南电视台《民生大参考》栏目记者前往涉事整形医院进行调查。于是在院方办公桌上发现了前述“对赌协议”。
图源：民生大参考
面对质疑，郑州华韵方面否认曾向刘女士说过“改运”相关内容，仅表示可以协商退款。
截至深度美业发稿前，刘女士就此事已寻求法律援助，当地相关部门也已介入调查。经过协商，双方已就退款事宜达成一致。
多家关联公司已注销或退出
根据公开信息查询，位于郑州市金水区的“华韵(郑州)医疗美容有限公司”和一家位于郑东新区的“郑州华韵医疗美容有限公司”已分别于2024年、2021年注销。
图源：天眼查
如今取而代之的是成立于2025年的郑州华韵健康管理咨询有限公司，注册资本50万人民币。
图源：天眼查
查询发现，郑州华韵健康管理有限公司的名字并未出现在国家卫生健康委员会官方医疗机构查询的系统中。
图源：健康中国
深度美业从华韵医美门口挂置的牌匾发现，该机构的营业地点还有另一个主体名称，名为“起源（郑州）医院有限公司。”
图源：百度地图
而这家“起源医院”正是郑州华韵健康管理咨询有限公司的历史股东。而这家“起源医院”的实际控制人，正是“郑州唯爱康宏图医院有限公司”的法人张某。
郑州唯爱康宏图医院有限公司曾于2024年1月被发布限制消费令，欠款202万元。
图源：天眼查
深度美业在国家卫健委查询后发现，河南省并没有一家名叫郑州唯爱康宏图的医疗机构备案。
国家卫健委查询结果
深度美业更换关键字查询“唯爱康宏图”，显示依旧无果。
国家卫健委查询结果
天眼查显示，无论是已经注销的两家华韵，还是现在尚未注销的华韵，三家华韵均没有医疗机构执业许可证的行政许可记录。
图源：天眼查
另外，无论是起源郑州，还是唯爱康宏图，均没有医疗机构执业许可证。
国家卫健委查询结果
从上述调查中，深度美业产生了许多疑问，医美平台为消费者发放医美贷款，是否应该核实用途？如果消费者在一家医疗机构做了医美贷，但是这家机构没有医疗机构执业许可证，贷款平台是否有审核义务？
既然该机构不是正规医疗机构，那么这笔消费贷款的使用用途是否存在程序瑕疵？贷款平台是否尽到审核责任了呢？
中国互联网金融协会于2021年6月发布的《关于规范医疗美容相关金融产品和金融服务的倡议》明确指出：“金融机构应当选择证照齐全、依法合规经营的第三方医疗美容机构合作，并建立相关机制对其合法合规性进行定期评估，如存在违法违规行为，应立即停止合作。
金融机构不与任何不法医疗美容机构开展合作，不向任何不法医疗美容机构客户提供相关金融产品和服务。”
虽然该倡议属于行业自律性文件，但也可以看出监管层面对医美贷款业务的合规倾向。
图源：肃南裕固族自治县人民政府
此外，国家金融监督管理总局发布的《个人贷款管理办法》（2024年第3号令，自2024年7月1日起施行）第十四条明确规定，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实。第十五条进一步规定，贷款调查应包括借款用途等内容。这意味着，贷款平台在发放医美贷款时，有法定义务对贷款资金的流向（即医疗美容机构）是否合法合规进行调查核实，而非仅仅关注借款人的还款能力。所以，从郑州华韵的投诉来看，贷款平台是否尽到核实责任，也是监管应该注意的核心方向。
消费者如何防范类似骗局？
整形是为了提升自信和生活品质，而不是用来“改命”的工具。任何承诺通过整形改变命运的说法都是不科学的。深度美业提醒消费者注意，在选择医美服务时务必保持理性，不要轻易相信迷信话术和低价引流卡。
热门跟贴