“广州房贷商转公，终于松了一口气。”
最近，有粉丝分享，节后仅用1天，就把2021年高位办理的商贷全部办理了转公积金，接下来就坐等放款了。
要知道，2021年买房的时候，他可是背了超过5%的商贷利率，尽管期间存量利率有所下调，但转公后直接降至2.6%，看得出有多激动了。
｜楼市君和粉丝聊天截图
此前还有不少粉丝跑来咨询，抛出一堆问题：
组合贷能不能转?全额转还是部分？需要满足什么条件？公积金要交够几年...
今天，楼市君第一时间通过线上咨询以及线下跑了包括工行、建行等多家银行，给大家打探清楚了。
｜中国工行银行（广州北京路支行）
｜广州楼市发布 摄
前不久广州出台的“穗8条”，就把广州一人最高公积金贷款额度提高至100万，并提及放宽存量商业贷款转公积金条件，允许转为“组合贷款”。
尽管银行工作人员表示，目前“商转组”还未正式实施，但广州“商转公”，去年就已经在执行了。
｜图源：广州市人民政府网
2025年8月20日，广州出台“商转公”暂行办法通知，并于第二天正式执行。
｜图源：广州住房公积金管理中心
据业内人士透露，政策出台至今，已经有部分买家申请成功了。
比如@小麦浠就已在建行办理完成，仅27天就成功放款了，表示比预期顺利。
｜图源：@小麦浠
还有2021年贷款买房的@Kennes的薯友，此前也发帖表示，商转公不到20天放款。
｜图源：@Kennes
不过，目前这项政策的条件相对苛刻。
目前只能“纯商贷”转为“纯公积金贷”。
也就说，如果你以前办理的是“组合贷”，现在就与商转公无缘了。
｜图源：广州住房公积金管理中心
如果是纯商贷，需要符合哪些规定和条件呢？
给大家整理了份表，尤其是8大条件筛选下来，能办理的可以说是“幸运儿了”。
需满足全国内没办过公积金贷，原贷款放款满3年以上、广州市唯一住房、近12个月内没有逾期记录等等。
还有累计在广州缴存公积金5年及以上，按照时间门槛倒推，近两年成功商转贷的这批人，正好是2021年前后买入的。
有多少人符合条件的，可以评论区吱一声。
｜广州楼市发布 制图
符合条件后，公积金能贷多少？以下三种核算方法取最低。
其一，是公积金贷款政策核定的额度，最终看审核。
银行工作人员表示，目前已按照430新政额度来核定，个人最高可贷100万，以前是80万。
其二，是原商业贷款余额减去未来3个月应还本金的差额。这里的3个月对应的是办理周期。
其三，购房总价款的70%。（总价款以原购房总价和现房屋评估价两者取其低）。
｜图源：广州住房公积金管理中心
举个栗子。你家的房子符合商转公条件，当时买入总价是250万，按揭还剩60万，月供2000元。
假设现在公积金核定最高额度是100万；房子评估价是200万，那么70%就是140万；贷款余额减3个月月供是60万-（2000元×3）=59.4万。
以上三种计算方式取最低，那么你办理商转公，最终公积金可贷额度就是59.4万。基本可以覆盖商贷余额。
｜建行广卫路支行实拍
|广州楼市发布 摄
那么问题来了，如果公积金可贷额度，远低于商贷余额咋办？
需要一次性还完差额部分，才能办理。
例如，你的商贷还剩150万，但公积金最多只能贷100万，那么你需要一次性还50万给银行，才能办理商转公。
也就是这点，卡死一大批人。
之前楼市君就有粉丝去咨询过，也是要补几十万，最后被劝退了。
｜图源：广州住房公积金管理中心
关于贷款年限，则跟你原商贷剩余年限有关。
高龄二手房就吃亏了，政策规定商转公年限需要满足楼龄+贷款年限不超50年。
｜图源：广州住房公积金管理中心
那现在哪些银行可以办理？
政策显示，目前广州包括四大行在内的很多重点银行，都能办理该业务。
不过有一点，你需要回到原商贷银行网点办理，同一家银行不同支行之间都不行。
｜图源：广州住房公积金管理中心
以下是具体的办理流程和差额还款注意事项。
如果公积金核算额度跟商贷剩余额度相差不大，还是可以考虑的。
毕竟现在商贷普遍是3%，而公积金利率是2.6%，能省下好几万甚至十几万，比提前还款划算。
｜图源：广州住房公积金管理中心
另外，办理商转公需要准备的材料，符合条件的可以根据政策清单先准备起来。
｜图源：广州住房公积金管理中心
总的来说，商转公政策的出发点，确实是惠民的。目前已经有部分广州有房一族享受到了政策红利。
另一方面，政策为了精准“扶持”市内唯一住房等而设定的部分条件，也把部分人拦在了门外。
接下来，希望穗8条提到的，允许商业贷款转为组合贷款能尽快落地。
这样未来符合条件的供房族，可能就不用一次性交几十万的差额，超出部分也能用商贷了，收益人群就更广了。
还有没有正在考虑转的朋友，有疑问的都可以评论区留言。
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