脱发成了“生存议题”？为了留住年轻人，韩国总统力推将脱发治疗纳入医保|医保|并发症|植发|治疗|神经系统疾病|脱发|韩国

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脱发焦虑正在从个人形象议题，转变为需要国家医疗保障体系回应的公共健康需求。

近期，韩国总统李在明在听取保健福祉部工作汇报时，探讨了脱发是否属于疾病的问题，并要求相关部门推进将脱发治疗纳入医保的工作。

这位总统直接将年轻人的"头顶焦虑"上升到了"关乎生存"的高度，引起了业内的广泛关注，很多人对李在明的医保改革褒贬不一。

值得一提的是，韩国的这一政策动向在中国也引发了共鸣。当隔壁已经开始讨论用医保解决脱发问题时，拥有2.5亿脱发群体的中国，是否也该重新审视这道关乎外在形象、心理与医疗公平的复杂命题？

韩国将脱发纳入医保，

财政持续性与医疗公平性成争论焦点

在如今的韩国社会中，脱发问题早已超越个体困扰层面，演变为值得关注的社会现象，尤其对于年轻人而言，脱发问题甚至影响其求职和婚恋。

先看一组相关数据。

截止2024年，韩国面临脱发问题的人口已突破1000万大关，占总人口的20%。其中在医院接受脱发治疗的患者中，20至30岁年龄段占比高达40.1%，男性与女性患者比例分别为55.4%和44.6%。

目前韩国对脱发治疗实行差异化政策，只有类似斑秃等因为自身免疫性疾病导致的脱发类型才可享受医保补助。而对于遗传型脱发（雄性激素过高导致的脱发）等一般性脱发治疗，目前并未纳入韩国医保范畴，因此目前适用医保的脱发患者仅为23万人。

再看韩国的脱发治疗价格。

以药物治疗为例，3个月疗程价格约为14万至16万韩元，这看似可承受的数字背后，是持续用药的积累成本，多数患者需要长时间服用才能看到效果。

以植发手术为例，按移植2000根毛发计算，费用通常在300万至500万韩元，且不在任何医保报销范围内，对于脱发的年轻人而言是一笔不小的开支。

因此，脱发治疗的昂贵费用，是韩国推动医保覆盖脱发最直接的动因。

其实早在2022年，将脱发治疗纳入医保就是李在明竞选总统时提出的核心竞选承诺之一，而现在推动该政策，也标志着李在明正式兑现这一竞选承诺，此举在韩国受到了广泛青年群体的支持。

而在这样的大背景下，李在明的提议在韩国掀起了一场关于脱发治疗是否应纳入医保的热烈讨论，争论焦点主要集中于财政可持续性与医疗公平性上。

支持者认为，在“看脸文化”盛行的韩国社会，脱发直接影响求职、婚恋和社会交往，并对年轻人心理健康产生负面影响。因此支持者强调，心理健康同样是健康的重要组成部分，同时长期自费承担脱发治疗费用，对低收入年轻人群而言是不公平的负担。

反对者认为，若治疗脱发被全面纳入医保可能加重财政压力。数据显示，韩国国民健康保险计划去年面临赤字创纪录，累积准备金预计最早在2028年耗尽，如果这时将脱发纳入医保，无疑会进一步加大财政压力。即使将健康保险费率提高到8%的法定上限，到2050年，总支出也将达到 296.4万亿韩元，而总收入仅为251.8万亿韩元，导致每年财政缺口约为 44.6万亿韩元。更有数据预测，如果其中一半的脱发人口符合参保条件，保险负担率为70%，这个数据将远超预期。

同时反对者强调，遗传因素造成的脱发问题与医学治疗相关性较低，也不会威胁生命。同时脱发治疗纳入医保，可能会导致不少人出于美容而非医疗目的滥用医保。所以与其将医保资金投入到脱发治疗，不如优先扩大癌症等重大疾病的保障范围，在医保资源有限的情况下，要更符合医保制度的基本原则。

而对于质疑，总统李在明也表明，可考虑限制脱发治疗的报销次数或设定总额上限，从而减轻财政负担。又比如建立明确标准来区分美容目的和治疗目的，防止有人滥用医保进行美容。或者在预防阶段给予更多的补贴，因为脱发在预防阶段比在病情进展后再治疗更有意义。

从总体来看，该政策在短期内对可以提升年轻群体参保的积极性，因为目前脱发群体主要集中在20-40岁的年轻人中，将之纳入医保，能直接回应这一群体的迫切需求，让他们感觉到“钱没白交”。

不过，虽然直接将脱发治疗纳入医保目前来看困难重重，韩国人还是有所行动的。最近又有消息称，韩国保健福祉部正在研究向使用医疗服务较少的二三十岁群体发放可在医疗机构及药店使用的“青年医疗券”，并允许用于脱发治疗等非医保诊疗费用的方案。计划以此为试点项目，今后逐步扩大适用年龄或金额。显然，这个项目就是为了响应李在明的主张。

医保定位明确，

为何国内不可能将脱发纳入报销

相较于韩国20%的脱发比例，中国脱发人口规模与年轻化的形势也较为严峻。

数据显示，我国脱发人群规模已突破2.5亿人，这意味着平均每6人中就有1人面临脱发困扰。同时，年轻化是中国脱发问题的最突出的特征，脱发人群中30岁以下的占比接近70%，且脱发治疗同样面临高昂费用，价格体系更为复杂。

虽然韩国人已经将脱发视为“生存议题”，中国医保体系对脱发治疗的定位还是很明确的：美容项目、不予报销。

这一明确定位在各地医保政策中被反复提及，医保只报销因为疾病导致需要进行的必要治疗，而植发手术属于改善外观的美容或整形项目，同时头发并不影响生命质量，只影响美观，因此不管出于什么原因，脱发治疗不符合医保基金支付范围，只能自费。

这一定位的背后，是中国医保基金正面临的三大压力。

第一，人口老龄化导致医疗支出激增。随着国内人口老龄化的加速，老年人就医需求大幅增加，这给医保基金带来了巨大的压力；第二，药品和耗材集采后，医保需要覆盖更多创新药和重大疾病。以2025版医保目录内药品为例，药品总数达3253种，其中西药1857种、中成药1396种，协议期内谈判药品472种；第三，居民对医保待遇的期望持续提高。

总的来说，医保制度的核心原则是：保基本、兜底线，而脱发不直接危及生命，更多的是与个人生活习惯、家族遗传相关，不符合医保报销范围。相比之下，将医保资金向特效药、癌症靶向药、先天性疾病等领域倾斜才是当务之急。

所以目前来看，国内想要把脱发纳入医保，未来很长一段时间内几乎看不到政策松动的可能。

商业保险能否接住"头顶经济"吗？

既然医保对于“脱发治疗”的大门紧闭，那么市场是否还有其他的解决方案？

据不完全统计，中国头发健康市场规模从2018年的198亿元涨至2024年的527亿元，预计在2035年将突破千亿元大关。然而与数百亿级头发健康市场形成鲜明对比的是，国内的保险公司对脱发领域几乎保持"静默"。

目前来看，市场上还没有专门针对脱发的商业保险产品，部分植发机构尝试与保险公司合作，推出相关的“美容医疗保险”，但此类产品仅覆盖因烧伤、创伤导致的脱发，属于偶发风险，与主流的遗传性脱发、雄性激素脱发无关。

在2022年，有保险公司与植发机构合作，推出国内首款专属防脱保险“防脱保”。该产品分为1888元和3000元两个版本，防脱服务主要包括生发、植发、养发三个流程，不同的保费档次会提供不同的生发、养发产品，享受不同毛囊数量的植发服务，期间投保人还需每天进行线上打卡，并定期接受医生的评估，但该产品仅在上线一周后就下架了。背后的原因可能与保障力度、赔付率过高、风险评估困难等因素有关。

又比如在2025年，市场上出现了脱发患者关爱项目“发融保”，符合项目条件的患者在审核通过后，即可享受专属的患者权益保障，但因为是关爱项目，保障内容和权益力度是较为有限的，对于真正的脱发患者而言有些杯水车薪。

国内脱发相关商业保险的发展困难源于多个方面。首先是定价困难，保险公司缺乏足够精算数据支撑费率模型，比如植发手术成功率、毛囊存活率等。其次是逆向选择严重，已明显脱发、或急需治疗的高风险人群是最有可能投保的，这会导致赔付率失控，同时脱发治疗周期长，且存在效果主观，容易发生过度医疗和欺诈理赔的现象。

再把目光转向海外。目前海外市场上同样也没有标准化、可广泛购买的脱发商业保险产品，大多数所谓的“脱发险”，其实本质上是一种营销活动或特定保障服务，与常见的健康险等标准产品很有大的不同。

比如英国保险公司Pulse Insurance推出的综合性医疗旅游保险，除了保障旅行取消/中断、延长住宿等之外，还包括承保全球范围内的整形手术，并明确将植发列入承保的整形手术范围内，但限制较多，需要在规定时间内前往指定国家和地区才能进行植发手术。