@拥有银行账户的单位和个人
断/卡/行 / 动
你必须知道的那些事
01
“断卡”行动概况
什么是“断卡行动”？
近年来，电话卡、银行卡成为了电信网络诈骗案件持续高发的重要根源。2020年10月10日，国务院打击治理电信新型违法犯罪工作部际联席会议全国“断卡”行动部署会召开。
“断卡”行动就是要通过控制这两类卡片，铲除电信网络诈骗犯罪的滋生土壤。
“断卡”行动断的是哪些卡？
手机卡方面
三大运营商
的手机卡
虚拟运营商
的电话卡
物联网卡
三大运营商
的手机卡
虚拟运营商
的电话卡
物联网卡
银行卡方面
个人银行卡
对公账户
及结算卡
非银行
支付机构账户
个人银行卡
对公账户
及结算卡
非银行
支付机构账户
为什么要实施“断卡”行动？
危害特别大
当前电信网络诈骗持续高发的一大根源，是因为电话卡、银行卡的管理失控。每年因遭受电信诈骗而上演的悲剧不胜枚举，对我国社会治安和人民群众财产安全造成了严重威胁。
打击工作的迫切需要
“实名不实人”的电话卡，不但会被犯罪分子用来实施电信诈骗，还会用来进行网络贩毒、网络赌博，而这些钱大部分都是通过买卖的银行卡走账，难以追查和打击。每年因诈骗、网赌造成的悲剧不胜枚举，给我国金融安全、社会治安造成了严重威胁。
“断卡”时机已成熟
2016年9月起，人民银行、公安部、工信部以及最高检、最高法已出台多个关于打击治理电信网络新型违法犯罪的文件及法律解释，均提及严管银行卡、电话卡的措施，为“断卡”行动的实施铺平了政策道路。
“断卡”行动针对哪些人？
开卡团伙
自行或者经组织前往银行、营业厅或者通过信息化手段开办银行卡、电话卡的人员（俗称“卡农”），以及金融机构、运营商内部利用管理漏洞大批量开设电话卡、银行卡或者为开设提供便利的“内鬼”。
带队团伙
诱骗或者组织他人开办电话卡、银行卡的团伙，这类团伙经常以“扫村”、“扫校”的方式诱骗村民、大学生办卡，性质十分恶劣。
收卡团伙
主要是接受带队团伙手机卡、电话卡的团伙，这些人又称“卡头”。有些物流公司、公司的员工也参与收卡。
贩卡团伙
主要是接受全国各地收卡团伙办理的电话卡、银行卡，层层贩卖赚取差价的人员。
整治的是 重点地区和 重点行业
一是“涉案”两卡较多的开办地、户籍地；二是“涉案”两卡被邮寄或被携带出境的中转地。
重中之重即为 金融行业，主要包括各银行网点、第三方支付机构
02
“断卡”行动与我有关吗？
“断卡”行动
与我们每个人都息息相关！
影响日常生活
由于个人信息泄露、身份证遗失等情况，我们每个人都有可能被人冒充并办理银行卡、电话卡，而一旦“断卡”行动完全实施，按照规定，涉案的单位和个人将会面临严重惩戒，影响日常生活！
惩戒措施
凡是经公安机关认定的出租、出借、出售、购买个人银行账户、企业对公账户的单位或个人，人民银行将联合公安机关对相关人员实施惩戒。
01
信用惩戒
人民银行会将相关违法违纪信息录入金融信用基础数据库，并纳入个人征信报告，在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请。
02
限制业务
根据《中国人民银行关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）等文件，一经认定的出租、出借、出售、购买银行账户或支付账户的单位和个人， 5年内暂停其银行账户的非柜面业务和支付账户的所有业务，且不得新开立银行账户和支付账户。
03
刑事处罚
非法买卖个人银行账户和单位账户，还可能涉嫌《中华人民共和国刑法》规定的帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪、买卖国家机关证件罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪，甚至构成诈骗罪，可能给个人带来牢狱之灾。
提示
建议有身份证遗失经历、前期电话卡或者银行卡有异常情况的人，抽空去查询名下是否有不知情的电话卡或者银行卡存在，以免被当作“违法犯罪嫌疑人”进行打击、惩戒，影响个人生活。
人民银行都做了什么？
01
协同共治“出重拳”
人民银行福州中心支行以警银协作为重点，推动跨部门协同，形成联防联控格局，全方位防范电信网络诈骗。一是推进跨部门账户风险联合管控。联合公安、市监、税务部门建立企业银行结算账户核查管控机制，前移电诈风险主体监测和管控关口。二是对接政务平台实现信息交互共享。发挥科技监管优势，实现自主建设的银政通系统与“福建省政务数据汇聚共享平台”深度对接，有效打破账户风险信息孤岛。
02
源头防控“下重手”
人民银行福州中心支行在坚持严厉打击的同时，深化源头治理，铲除电信网络诈骗犯罪滋生土壤。结合实际，印发了《关于进一步做好银行账户管理有关事项的通知》，提出账户开立必须坚持“审慎实需”原则，全面停止开户数量考核，多措共举，强化开户审查，保证精准监控。同时实施涉案账户倒查和存量账户全面排查，准确落实账户管理主体责任。
03
惩处乱象“用重典”
人民银行福州中心支行加大倒查追责和惩戒力度，对违规机构形成高压震慑。一是暂停账户业务。暂停了辖内一批银行网点1-3个月新开立单位和个人银行账户业务（含非柜面渠道），并对涉案账户及机构较多的地区，责令当地人民银行开展账户专项挂牌整治。二是强化责任追究。责令相关银行严肃追究责任人，并综合采取内部通报、纪律处分等方式，压实主体责任。三是组织专项检查。对涉案账户较多的相关银行实施专项检查，并拟实施严厉、精准“双罚”。四是开展监管约谈。先后两次约谈涉案账户数量较多的银行省级分行“一把手”、分管行领导，要求提高风险意识，加强规范管理。
04
宣传教育“有重点”
人民银行福州中心支行通过“线上+线下”联合方式广泛开展社会宣传，向公众重点普及买卖账户的危害性和惩戒措施。精心制作了专题宣传动漫和微电影等，在全省5727个银行网点推播，制作的4篇宣传图文通过多个具影响力微信公众号推送。此外，组织银行、支付机构充分运用微信公众号、手机短信、LED屏等渠道开展抵制买卖账户宣传活动，提高社会公众的防骗、反诈意识。今年以来，全省人民银行、银行和支付机构累计微信推送反买卖账户宣传文章信息2368条，阅读量达513万人次！
来源：人民银行福州中心支行支付结算处
热门跟贴