2026年1月1日起，两大公积金利好 正式生效：公积金利率普降0.25%、商转公额度由25亿提升至35亿。
而且就在今天（12月30日），二套房可商转公政策也正式发布， 国家实打实送来的减负红包啊。
不过商贷的家人们也别急，想要降月供，咱也有办法~
我们先来看看，这三大公积金贷款政策，具体是如何帮大家减负的：
其一，公积金贷款利率终于迎来下调。
根据中国人民银行2025年5月发布的通知，自2026年1月1日起，2025年5月8日前发放的存量个人住房公积金贷款利率将统一下调0.25个百分点，调整范围覆盖首套及二套住房贷款。
调整后，首套房5年以下（含5年）公积金贷款利率降至2.1%，5年以上降至2.6%；二套房5年以下（含5年）降至2.525%，5年以上降至3.075%。
| 来源：财联社
给大家算笔明白账，以首套住房公积金贷款100万元、贷款期限30年、等额本息还款为例，调整后每月可少还132.17元，这不，一周的奶茶钱就省出来了。
而且长期来看，30年累计下来就能少还4.76万元利息， 孩子好几年的学费这不就省下来了……
其二，商业贷款转公积金贷款也传来两大好消息。
就在今天（12月30日）下午3点， 佛山市住房公积金管理中心发布关于调整《佛山市个人住房商业贷款转住房公积金个人住房贷款管理办法》的通知。
明确商转公 从仅限首套房，放宽到二套房也可申请商转公。
| 来源：佛山市人民政府
不仅如此，商转公的贷款额度也有所提升。
12月18日时， 佛山市住房公积金管理中心发布通知，称 2026年度商转公贷款额度设定为35亿元，较2025年度追加后的25亿元额度大幅提高40%。
| 来源：佛山市住房公积金管理中心
这也意味着更多用商贷的家庭，有机会“转车”到低成本的公积金贷款了。
不过要注意， 该额度有效期虽然为2026年全年 ，但 实行额度管理机制，意思是“先到先得”，额度用完即暂停受理当年新业务。
这次佛山二套房纳入商转公范围内，加上商转公额度提升，不管是刚需还是想改善住房的家庭，压力都能小不少~
要是没满足商转公条件也没关系，商贷业主照样有减负妙招——调整利率重定价周期。
当前商业房贷利率均采用“贷款市场报价利率（LPR）+基点数”的定价模式，利率调整与LPR变动及重定价周期密切相关。
即重新定价周期越短，利率随LPR变动越快。
给大家划重点：上一次5年期以上LPR调整是2025年5月20日，此后的7个月以来，已经陆续有不少进入重新定价周期的业主享受到了这波红利。
比如，有网友在今年6月时就分享自己的房贷利率已经从3.5%下调至2.8%，月供一下减少了500多，直接省下一顿火锅钱。
｜来源：小红书
剩下还没调整的业主难道只能干等着？当然不是。
政策早就明确，2024年11月1日起，LPR重定价周期可自主选择3个月、6个月或12个月。
｜图源：建行客户服务官微
也正因为如此，不少业主都在纠结要不要缩短定价周期，还有人已经主动调整到最短的3个月，就为了能最快蹭上降息福利。
｜来源：小红书
相信很多人已经发现，银行不会自动帮你调整重新定价周期，只能个人提出调整申请， 银行审核通过后按新周期执行。
具体怎么操作呢？楼市君也为大家整理了详细步骤，具体如下：
需要提醒大家的是，定价周期调整为三个月并不是毫无风险
此前，楼市君就此特意咨询过银行的工作人员，其表示，虽然周期改为三个月可以最快享受利率下行红利，但若未来LPR进入上行周期，短周期可能导致利率更快上涨。
另外，工作人员还强调重定价周期在贷款存续期内只能调整一次，建议大家结合自己的情况再决定要不要做调整。
｜来源：银行工作人员回复
最后，我们再来探讨一下大家最关心的问题之一：LPR究竟还会不会下调？
确实，自2025年5月LPR下调后，截至12月已连续7个月保持稳定，每个人都在眼巴巴等着下一步动作。
不过，目前业内普遍预测，2026年一季度还是有下调的可能。为啥这么说？有两大关键信号：
一是，近期召开的中央经济工作会议明确2026年经济工作政策取向，强调继续实施适度宽松的货币政策。
二是，美联储再度降息， 为国内货币政策留出更宽松的空间。
12月11日，，其中美联储将基准利率下调25个基点至4.0%，预计2026年还将进一步加大降息力度，这就意味着，国内央行降息空间也被打开。
｜图源：财联社
不过话又说回来，自2019年以来截至目前，房贷利率整体持续呈现下行趋势，当前5年期的LPR均已降至历史最低位。
根据统计，2019年8月5年 期以上LPR为 4.85% ，而到2025年5月，已降至3.5%，近6年累计降幅达135个基点。
而且，政策层面也释放出前所未有的支持信号：
从全市“商转公”新政执行，到佛山楼市“12条新政”精准施行，再到住建部2026年“稳楼市”的明确定调……多重利好叠加。
对于有真实居住需求的购房者而言，当前的低利率环境叠加各项政策支持，无疑是一个值得把握的置业窗口期。
最后，你是商贷还是公贷？你的利率降了吗？快来评论区聊一聊！
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