租赁公司用车辆统筹替代车险，出事后要司机自己买单。
撰文 | 麦哩
题图 | 网络
2025年8月，杭州网约车沈师傅租了一辆营运车，租期15个月，月租金3480元，另付12000元服务费。租赁期满后，沈师傅还可以5000元的价格购买这辆车。
2025年底，沈师傅发生追尾事故，被判定全责，事故双方车辆受损严重。
出事故后，沈师傅想走保险理赔，却陷入了租赁公司、统筹服务方的多方拉扯，不仅无责方车辆维修费用迟迟没着落，自己的车也因未购车损险面临维修难题。
这场陷入僵局的理赔纠纷，也让沈师傅逐渐看清隐藏在租赁合同里的风险。
01 事故理赔，却被告知 “租车公司欠费”
租车协议里“保险”一栏写着：“车辆保险已由甲方公司方面购买，包含交强险及商业险或统筹险或其他替代产品。”
沈师傅发现，租赁公司提供的不是商业险保单，而是一张车辆统筹公司出具的《机动车风险减量服务单》。
他联系上车辆统筹公司的工作人员，对方表示无法理赔，原因是“租赁公司欠钱”。
沈师傅无法理解两家公司间的经济纠纷为何要由他来承担后果。他认为，既然“保险”是租赁公司购买的，且是“不正规的统筹保险”，那么理赔责任就应该由租赁公司承担。
租赁公司负责人与统筹公司电话核实后明确：该车辆确实购买了保障，且没有欠费，保障在有效期内，会进行赔付。
租赁公司负责人向沈师傅承诺：统筹会赔，“如果不行，我们来赔”。
02 多方拉扯：租车公司承诺 “不赔我来担”
无责方车辆的赔付问题有了着落，但沈师傅自己车辆的维修费又该如何解决？
租赁公司负责人拿出车辆统筹服务单，上面显示购买的项目只有“机动车第三者责任”“机动车车上人员责任司机”和“机动车车上人员责任乘客”三项，总金额5593元。唯独没有车辆损失险 。
租赁公司表示，沈师傅租车时知晓此情况，且保费远低于市场价，相关单据也已发送给他。
沈师傅对此予以否认，称自己文化程度有限，并未真正理解单据内容，租车时也无人着重提醒他缺少车损险。
双方就 “是否告知未买车损险” 各执一词，僵持不下。
此时，租赁公司提起一笔“旧账”：沈师傅已经拖欠了3个月的租金，总计9976元；此外，他还另有一次事故费用也未结清。租赁公司多次沟通后，出于体谅，才没有收回车辆。
沈师傅对此并未否认：“租金我肯定会一分不少给，但前提是公司先把事故理赔的事情处理好。我现在车修不了，没法跑车，也没钱交租金。”
最终，双方协商后，租赁公司给出解决方案，并约定后续签订书面协议明确细节。
第一，无责方车辆的维修费用，公司会督促全额理赔，若统筹公司拒不赔付，公司会兜底赔偿；
第二，沈师傅的车辆维修费用，公司会与他协商分担比例，尽快修好车恢复营运；
第三，沈师傅拖欠的租金，等恢复跑车后再逐步结清，双方互相体谅。
结语
沈师傅的遭遇并非个案，其背后是网约车租赁行业存在的危险趋势：为降低成本，部分租赁公司用车辆统筹服务替代正规车险，却将司机置于巨大风险中。
车辆统筹并非保险，不受《保险法》保护。法律人士建议，司机在签订租车合同时，应将保险条款作为重点审查内容，明确约定险种、保额及理赔责任方。若遇“车辆统筹单”代替保单的情况，应警惕后续理赔风险。
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