养老金公平呼声高涨！揪出3大差距根源，破解办法来了|个人账户养老金|养老保险|工资|工龄

最近和身边的退休朋友聊天，聊得最多的就是养老金公平的话题，有人每月领六千多，有人才领几百块，还有同工龄的人因为在不同省份退休，养老金差出一半多，大家都盼着能让养老待遇更均衡。其实养老金的这些差距，不是凭空出现的，而是发展过程中制度推进、区域差异、缴费不同造成的，而且国家早就看到了这些问题，近几年也出台了一系列实打实的政策，一步步破解这些难题。今天我就用大白话，给大伙揪出养老金三大差距的核心根源，再讲讲国家的破解办法，全是基于现行的社保政策，实实在在不绕弯。

差距根源一：群体间落差大，根源在制度改革和缴费模式

这是大家感受最直观的差距，企业职工、机关事业单位人员、城乡居民的养老金，能差出好几倍。2024年的公开数据显示，企业退休人员人均养老金3000多元，机关事业单位6000元出头，城乡居民基础养老金还不到300元，为啥会差这么多？核心原因就是养老保险制度改革的节奏不一样，缴费模式也天差地别。

上世纪90年代，养老保险先从企业职工开始改，实行单位和个人共同缴费，而机关事业单位当时是单位全包的退休制度，个人不用交钱，退休待遇按工龄、职级定，这就是老话说的“双轨制”。直到2015年机关事业养老制度改革，才和企业职工实现制度并轨，同样单位缴20%、个人缴8%，但机关事业单位多了职业年金这个补充，而企业的企业年金覆盖率特别低，这就留下了待遇落差。还有城乡居民养老保险，主要是个人缴费+政府补贴，缴费水平本就远低于职工养老保险，基础养老金自然就低，这就让三大群体的养老金差距客观存在。

差距根源二：个体间差几倍，关键在缴费基数和年限

不少人纳闷，为啥同一个单位、同一年退休，养老金能差出好几倍？答案很简单，全在“缴费”二字上，养老保险一直遵循“多缴多得、长缴多得”的原则，个人缴费基数、缴费年限不一样，养老金自然天差地别。

我国养老保险缴费基数是当地社平工资的60%到300%，有人按60%的下限缴满15年就停了，有人却按300%的上限连续缴三四十年，退休后养老金肯定差得多。有数据显示，某省份同一企业的职工，同样40年工龄，养老金最低不到3500元，最高却接近1.3万元，差距全在缴费基数上。还有些人因为断缴、早退，缴费年限缩水，养老金也会跟着减少，这都是个体间差距的核心原因，说白了，养老金的多少，其实都是自己缴费期间一步步攒出来的。

差距根源三：地区间差一半，问题在统筹层次和计发基数

同样的缴费年限、同样的缴费基数，在上海退休能拿8000多，在河南退休才4300左右，这就是地区间的养老金差距，核心问题出在养老保险的统筹层次和养老金计发基数上。

养老保险制度一开始是县级统筹，后来才逐步到省级统筹，2022年才正式启动全国统筹，在此之前，各省的缴费标准、计发基数都是自己定的。经济发达的省市，社平工资高，养老金计发基数就高，而中西部省份计发基数偏低，养老金自然就少。再加上有些东部省份养老保险基金结余多，中西部老龄化严重的省份基金支出压力大，保障能力不一样，也让地区间的养老金差距更明显，这是区域经济发展不平衡在养老领域的客观体现。

国家出手破解：三大办法，一步步缩小养老金差距

其实国家从来没回避养老金的公平问题，近几年出台的政策全是冲着缩小差距来的，从制度改革到调整机制，再到全国统筹，每一步都实打实，而且2026年的新政策还在继续加码，让养老公平更落地。

1. 提低控高，调整机制向低收入群体倾斜：2026年养老金调整彻底告别普涨模式，月养老金低于3000元的涨幅突破5%，高于8000元的压缩至2%以内，还对工龄35年以上、高龄、艰苦边远地区人员额外倾斜，直接缩小高低收入群体的差距。

2. 全国统筹，破解地区间基金失衡：2022年启动的养老保险全国统筹，在全国范围内调剂基金，广东、江苏等结余省份向辽宁、黑龙江等压力省份“输血”，2025年中央调剂金比例已升至5.5%，跨省调剂规模达2533亿元，从制度上均衡地区间的保障能力。

3. 补短板，完善城乡和灵活就业人员保障：2026年城乡居民基础养老金最低标准提至每月163元，各地还在提高缴费档次和政府补贴；同时放开灵活就业人员参保户籍限制，完善缴费基数选择，还将个人养老金的领取范围扩大，让低收入群体和灵活就业人员有更多养老保障。