盯着401(k)账户余额，是多数人规划退休时的本能反应。账户数字逼近退休年龄，你会反复打开屏幕确认那串数字：50万美元、100万美元，或者更多，心里多少会踏实些。
但那个你反复确认的数字，其实根本没讲清楚完整故事。退休储蓄能换算成什么样的年收入，比你屏幕上的余额重要得多。你得在停止工作前，先把这个关键数字算明白。

退休后你不会在一年之内就掏空整个401(k)——至少你不应该这么做。这笔钱可能要支撑你生活15年、20年，甚至更久。所以，把账户余额“翻译”成退休年收入，才是你告别职场前最有价值的推演。
假设你的401(k)账户存了100万美元，你可能以为所有开销都不成问题。按流行的4%提款规则，100万美元余额折合年收入只有4万美元，外加通胀调整。

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这笔钱也许足以覆盖你的预期支出，尤其是再叠加一笔慷慨的每月社会保障支票，来补充退休计划的提款。
但如果你的社会保障每年只有3万美元，而你估算的年度消费需求是9万美元呢？账户每年只能提供4万的提款额度，你就必须做出某些调整了。

调整的方向可能是降低退休后的生活开支，也可能是推迟退休年龄。或者采取折中方案：按时退休，但靠兼职工作补充收入。关键就在这儿：只要弄清401(k)每年大概能给你带来多少收入，你就能判断退休计划能否立得住，还是需要紧急修正。
有一件事千万别做：先退休，再回头算401(k)能给你多少年收入。事实上，你最好在退休前几年就跑完这笔计算，给自己留出转向的缓冲时间。