“应该看到，我们国家的经济运行基本面没变，经济的潜力、韧性没变。随着改革深化，经济结构优化升级，加上新的三大战略——中国制造2025、互联网+和 一带一路 ，银行会迎来更加广阔的发展空间。”工行董事长姜建清在工行2015年中期业绩发布会上如此表示。

2015年上半年，在连续多次降息和存款利率浮动上限扩大的市场环境下，银行业来自息差收窄、负债成本大幅上升、不良加速暴露等多方面的压力有增无减，利率市场化改革、互联网金融带给银行传统经营模式的冲击更是不容小觑。

如何保持经营业绩的稳健增长，打造新的增长点？下一步资产质量又将如何实现有效管控？互联网金融未来还有哪些新的布局？对于这些市场关心的话题，工行管理层在8月27日的中期业绩说明会上一一作了解答。

奔跑中创新打造新增长点

“这些年中国商业银行盈利的增长在趋缓，特别是最近两年，每年都在比较快速的趋缓。比如，连续五次降息，大概影响我们270多亿元的利润。”姜建清在发布会上表示，“即使在这样一个转型时期，我们还是会管理好风险，控制好成本，加强创新，改进服务，我们还是会保持盈利增长在一个较好的水平。”

数据显示，2015年上半年工行拨备后实现净利润1494亿元，比上年同期增长0.7%。不过，从收入结构来看，综合经营、境外发展对盈利增长的拉动作用却进一步凸显，其中，综合化子公司净利润比上年同期增长40.1%，境外机构税前利润也比上年同期增长13%。

在整个信贷有效需求下降的背景下，工行上半年在做好总量增加的同时，通过加强服务创新来创造有效的信贷需求。工行行长易会满表示，工行已经从单一的信贷服务商向综合金融服务的供应商转变。除了传统的信贷以外，通过 “商行+投行+租赁”、“信贷+非信贷”、“表内+表外”、“境内+境外”的多元金融服务方式，更好地满足了实体经济的多样化需求。

数据显示，工行上半年债券承销、金融租赁、委托贷款等非信贷融资累计办理5215亿元；主承销各类债务融资工具3843亿元，居同业首位；筹组的境内银团贷款金额达2715亿元，稳居亚太地区银团业务牵头行、簿记行榜首。

“消费信贷是我们工商银行一个重点突破的领域。”易会满表示，截至6月底，工商银行的消费信贷一共是29200亿元，主要包括个人住房贷款、个人消费贷款跟信用卡。今年共增加消费贷款2063亿元，增长7.6%，上半年累计发放14400亿元，比去年多放了2036亿元。“这个对实体经济的支持作用是非常大的，而且消费贷款不良率只有0.73%。”

不仅如此，工行积极跟进“一带一路”战略，强化其国际化业务布局。“从整个成效来看，到6月底，我们为115个 一带一路 的境外项目提供融资支持199亿美元。业务遍及亚洲、非洲、欧洲30多个国家，占到 一带一路 沿线国家总数的1/3，基本上实现了对 走出去 重点行业的全覆盖。”易会满表示。

风险控制仍为第一要务

“今年信贷资产风险压力不小，形势比较严峻，但是总体还是平稳可控的。我们所采取的措施现在已经有比较明显的效果，从长期来看，保持资产质量基本平稳我们还是有信心的。”易会满表示。

上半年，工行整个不良资产质量不论从绝对额还是不良贷款的比例，都有所上升。对此，易会满表示，“上半年不良率1.45%的水平，从金融同业来看，资产质量仍处于比较好的水平。”他说，“下半年全行上下还要打一场攻坚战，来确保资产质量不要出现大的波动。”

对于如何控制风险，易会满指出，要严格控制新的出血点，管好新增贷款的质量，同时也要同步实施存量跟增量的并轨管理。此外，还要进行“清淤”。工行专门组建了信用风险监控中心，利用信息化、大数据技术，对工行12万户的存量贷款进行不间断持续监测，确保信贷质量管理的主动权。

数据显示，工行通过组建特殊资产处置专业团队，综合运用多种手段，提高实质性风险化解效果和处置回收率，上半年共清收处置不良贷款734亿元。着力加强对逾期和潜在风险融资的管理，收回风险融资2330亿元。在地方政府融资平台贷款领域，工行融资余额比上年末下降173.8亿元。在房地产开发领域，不良贷款率为0.77%。钢铁、电解铝、水泥、平板玻璃和造船等5个产能严重过剩行业的不良贷款余额比上年末减少1.2亿元，不良贷款率下降0.15个百分点。

互联网金融成推动转型新引擎

刚刚发布的中报显示，今年上半年，工行抓住“互联网 ”新经济形态加快形成的历史机遇，充分发挥信誉、技术、金融等方面的优势加快实施互联网金融战略，以三大平台（“融e购”电商平台、“融e联”即时通信平台和直销银行平台）和三大产品线（支付产品、融资产品和投资理财产品）为主体的互联网金融业务快速发展，实现业务的规模效应和爆发式增长，成为推动经营转型和业务发展的新引擎。

“目前 融e购 交易累计额已经达到4000亿元，发展势头非常好，给我们带来了大量的支付和融资业务。我们会沿着互联网金融这么一个独特的道路前进。”姜建清表示，工行推出电商服务，并不是为了经营商品来盈利，而是为了实现商品交易与融资、支付等金融功能无缝结合，来提升客户的黏性和活跃程度。“我们的互联网金融的重心在金融，我们想通过这个平台，来实现资金流、商品流和信息流的统一，这样进一步来积累信息数据，拓展应用的广度和深度，进一步控制信贷风险。”

姜建清还透露，今年9月工行网络融资中心将正式成立，这个中心将通过三个平台的资金流、信息流和商流来掌握企业的情况，最终促进更多中小企业和更多个人能够通过网络实现贷款。“目前工行线上的贷款余额已经达到4000亿元，我相信通过网络融资中心的成立，工行会成为中国乃至全球最大的网络融资银行。”

数据显示，截至上半年末，工行“融e购”电商平台交易额累计达到2044亿元，比上年同期增长26.8倍；“融e联”即时通讯平台用户总数达到130万户，直销银行平台交易额突破230亿元；快捷支付工具“工银e支付”客户突破6000万户，交易额突破800亿元，是上年同期的5.4倍；基于客户线上线下直接消费的个人信用贷款产品“逸贷”，余额超过1900亿元；契合小微企业“短频急”融资需求的互联网贷款产品“网贷通”，已累计向7万多家小微企业发放贷款1.73万亿元，余额超过2000亿元。