建立于1998年的职工基本医疗保险制度，历经了20多年的发展和完善，已经成为了我国基本医疗保险的重要组成部分，根据最新的医保统计年鉴数据显示，截止到2023年底，城镇职工基本医疗保险参保人数3.7亿人，征缴扩面效果良好。完善的筹资和待遇享受制度，为广大的参保职工提供了较为到位的医疗保障，特别是近年来，我国职工医保制度不断完善，为广大职工提供了更加全面、优质的医疗保障。
在2021年的时候，国务院出台了《国务院办公厅关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见》，在网上进行了意见征集和一些地市试点运行，并且各地于2023年正式实施。实施后，由于改革当中的个人账户调整较大，一些问题也逐渐显现出来。其中，退休人员个人账户定额划拨问题备受关注，因为职工医保个人账户直接影响了参保职工的医疗保障待遇。
今年，不少退休人员反映自己的医保个人账户没有增加，甚至出现了不涨反亏的情况，这引发了广泛关注和讨论。首先，我们需要明确的是，职工医保个人账户是职工个人缴纳医疗保险费所形成的，用于支付个人医疗费用的一部分。而退休人员个人账户定额划拨，是指按照一定规则，将统筹基金中的一部分资金划拨到退休人员个人账户中，以保障其医疗费用支出。这一制度的初衷是为了更好地保障退休人员的医疗保障权益，但在实际操作中却存在一些问题。
改革调整后，退休人员个人账户的划拨标准为：退休人员个人账户原则上由统筹基金按定额划入,划入额度逐步调整到统筹地区根据本意见实施改革当年基本养老金平均水平的2%左右。一方面，由于退休人员个人账户的划拨额度是固定的，而医疗费用却在不断上涨，导致一些退休人员的个人账户资金不足以支付其医疗费用。尤其是在一些慢性病、大病等高额医疗费用的情况下，个人账户的资金往往很快就会被用完，而退休人员又无法通过其他途径获得足够的医疗费用支持，这给他们的生活和健康带来了很大的困扰。
另一方面，由于退休人员个人账户的划拨额度与统筹基金的使用情况密切相关，而统筹基金的使用又受到多种因素的影响，如政策调整、医疗费用增长等，导致退休人员个人账户的划拨额度存在不确定性。这种不确定性给退休人员带来了很大的困扰和不安，他们担心自己的医疗保障权益无法得到保障。即便是门诊可以报销，但是有了较高的起付线和不高的封顶线，使用起来没有这么方便
针对这些问题，我们需要采取一系列措施来完善职工医保制度，更好地保障退休人员的医疗保障权益。首先，应该加强个人账户资金的管理和使用，确保资金使用的合理性和有效性。同时，应该建立个人账户资金的监督机制，防止资金被滥用或挪用。最好是能够根据现有的养老金调整水平，调整职工医保个人账户的划拨比例，可以每年正常上涨，不然就感觉亏大了，个人账户不涨，还是有点低了。
其次，应该完善个人账户的划拨机制，确保划拨的公平性和可持续性。具体来说，可以考虑根据退休人员的实际情况和医疗费用需求，制定更加科学合理的划拨标准，并根据统筹基金的使用情况和个人账户资金的结余情况，动态调整划拨额度，确保个人账户资金的充足性和可持续性。此外，还应该加强医保制度的宣传和教育，提高退休人员对医保制度的认知和理解。通过加强宣传和教育，可以让退休人员更加了解自己的医疗保障权益和使用方法，更好地利用个人账户资金支付医疗费用，减少不必要的浪费和损失。
最后，应该加强医保制度的监管和管理，确保制度的公平性和有效性。通过加强对医保制度的监管和管理，可以及时发现和解决存在的问题和漏洞，保障退休人员的医疗保障权益不受损害。总之，职工医保制度是我国社会保障体系的重要组成部分，对于保障广大职工的医疗保障权益具有重要意义。针对退休人员个人账户定额划拨问题，我们需要采取一系列措施来完善制度，确保退休人员的医疗保障权益得到充分保障。同时，也需要加强宣传和教育，提高退休人员对医保制度的认知和理解，让他们更好地利用个人账户资金支付医疗费用，享受更加全面、优质的医疗保障服务。
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