身边好几个做自由职业的朋友，每月都在纠结，要不要继续交养老金：不交吧，心里没底，怕老了没着落；交吧，钱实实在在流出去，肉疼。
现在的养老和医保分开，可以单选养老，也可以两个都交。日常说的“交社保”多半指养老保险，一万多基本就是这笔钱。医保另外算，像成都灵活就业医保一年四五千，两项加起来得一万五到两万。
养老金不是全存给个人，大概四成进个人账户，那是你自己的；六成进统筹账户，发给现在领养老金的人。有人觉得亏，自己的钱养了别人，但换个角度看，等我们老了，也是当时的年轻人在养我们。这就是代际接力，一代传一代。

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回本要多久？按现在情况交满15年退休，大概领个十来年能把交进去的拿回来，碰上每年养老金涨点，可能更快。但这笔账不能死算。钱存银行，利息跑不过通胀，几十年后购买力缩水多少不好说。养老金好在，只要你活着，月月到账，从不间断。“一直有”这仨字，比什么都实在。
医保要不要一起交？这是很多人最犹豫的。医保一年四五千，确实不便宜。可万一没医保，生场不大不小的病，可能搭进去好几年积蓄。城乡居民医保一年几百块也能报销一部分，是个便宜的备选，但报销比例和待遇不如职工医保。这个看个人情况，如果职工医保压力大，就选居民医保兜个底，总之别让自己完全裸奔。
为什么还是觉得该交？自己存钱真没那么容易。我试过每月往卡里转一千，坚持半年，后来总有事儿把钱挪用了。社保等于强制攒钱，你想花也拿不出来。等老了干不动，每月固定领一笔，哪怕不多，吃饭够用。
说到底，这不是投资。投资讲回报率，今天投进去，明天看赚多少。社保没那本事，涨得慢，发不了财。但它能保证一件事：等你年纪大了，不干活了，每个月账户里都会多一笔钱，不用看人脸色，不用伸手跟孩子要。就冲这点踏实感，这一万多，交得不亏。
算来算去，其实就是给自己买个心安。别的都是虚的，老了有口安稳饭，比什么都强。