每经记者：涂颖浩 每经编辑：董兴生

当人工智能以前所未有的深度嵌入保险业全价值链，一场关于营销底层逻辑的重构已然开启。

中国保险行业协会会长赵宇龙透露，2025年全行业信息科技总投入增至480亿元，其中AI（人工智能）专项投入15亿元，同比增长50%。从渗透率看，保险销售环节AI渗透率已达50%。与此同时，消费者的主动选择也值得关注：2025年已有超四成投保者借助AI工具进行产品比对，超半数将AI推荐作为重要决策参考。AI正从单纯的“信息工具”加速演进为“流量入口与决策枢纽”。

然而，效率跃升的背后，合规边界的模糊正成为制约行业健康发展的核心障碍。2026年4月，八部门联合发布《金融产品网络营销管理办法》，明确禁止夸大收益、诱导过度消费等误导性营销，并要求算法推荐不得设置诱导模型，营销人员须持证且获机构授权。AI保险营销的合规性已超越技术或运营层面，成为关乎行业机构化能力建设的系统性命题。

在此行业变革背景下，每日经济新闻联合旗下保险垂直平台保通社，将于7月31日重磅举办“AI保险营销：合规边界与机构化转型”闭门研讨会。本次研讨会汇聚各大险企、保险中介机构的营销、科技条线一线负责人，参会嘉宾将围绕行业核心议题深入交流，在合规风控与AI人机协同的平衡中探寻保险营销转型新路径。

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图片来源：每经媒资库

AI+保险营销催生出哪些行业“化学反应”？

AI驱动的数字化转型是当下保险机构的必答题。近年来，各大险企持续拓宽人工智能落地场景，在保险营销等领域深度布局，助力保险全链条降本增效、提升客户体验。

中国人保党委委员、人保财险党委书记张道明认为，人工智能将全方位重塑保险商业模式与业务操作流程，为机构提效、优化服务、防控风险、压缩运营成本提供硬核技术支撑。公司自研保险垂直大模型“人保宸灵”落地后，场景意图识别准确率突破99%。

中国太保副总裁俞斌透露，公司今年AI相关投入预计同比翻倍，相关支出占整体科技预算比重约18%。持续加码AI投入背后，AI赋能保险营销的实际成效已逐步显现。中国太保围绕营销人员招募、岗前培训、日常管理等内外勤全流程落地AI试点，数据显示，试点区域代理人整体销售产能提升约15%。

新华保险2025年累计上线11款大模型智能体，智能问答问题解决率超97%、回答准确率近乎100%，技术能力覆盖全国3500余名柜面人员与十万余名代理人。公司落地智能面谈辅助、智能客服、客户精准画像、产品动态推荐等数字化工具，全面强化线上客户经营能力；同步迭代升级销售双录系统，大幅缩短录制、质检耗时。

从行业数据来看，2025年保险销售环节AI渗透率达到50%，渗透率水平领跑全业务场景。业内分析指出，保险业务具备流程复杂、客单价值高、交易高度依赖信任的特征，AI正深度赋能代理人全流程作业，贯穿获客、客户触达、沟通转化全链路，成为一线销售的专业辅助工具。与此同时，行业迎来“AI平权”效应：AI将绩优代理人的专业知识、销售技巧标准化、规模化复制，普通销售人员同样可掌握高质量展业能力，为行业业务增长注入持久动力。

厘清合规边界，构建人机协同新范式

要真正释放技术带来的效率红利，合规是一道绕不开的话题。本次研讨会试图在技术浪潮与监管框架的交汇处，为保险业探寻高质量发展的新坐标。

借助大模型技术，保险机构已能实现更精准的客户洞察与“千人千面”的产品匹配。然而，技术便利的背后，“算法推荐是否构成诱导过度消费”的争议也随之浮出水面。

今年4月，八部门联合发布的《金融产品网络营销管理办法》（以下简称“新规”）第十三条已为此划定明确红线：金融机构不得设置诱导过度消费的算法模型。新规进一步要求，AI营销在提供个性化推荐的同时，必须向消费者提供不针对其个人特征的选项，或提供便捷的关闭算法推荐服务入口。这意味着，过去以“转化率”为单一导向的算法逻辑，正被纳入“消费者权益保护”的合规框架之内，保险机构需在精准营销与合规底线之间取得平衡。

新规第十六条要求，公众号、直播、短视频等金融网销行为，仅允许持证从业人员通过机构合规账号开展，AI并无独立展业、产品“代言”资质。这意味着AI仅可作为营销辅助工具，行业需搭建“AI辅助、人工审核、全程留痕”标准化流程。随着监管全面要求线上展业必须由机构统筹、统一审核、全程留痕，过去依赖个人代理人单兵作战的模式空间被大幅压缩。

AI是否会成为推动行业从“个体驱动”向“机构驱动”转型的关键催化剂？

AI保险营销正站在从野蛮生长迈向合规发展的关键拐点。本次闭门研讨会将紧扣最新监管趋势与市场实践，与业界共同探寻保险机构在这一转型进程中的破局路径。