重疾险和寿险是性质不同两款保险。

重疾险用于保大病。

寿险用于保生命，定期寿险是正值壮年身故可以给家里留下一笔钱，终身寿险则是解决财富传承问题。

重疾险与寿险本来井水不犯河水。带身故责任重疾险，可以看着“带有部分寿险责任”，但是不能也无法代替寿险，这是很明确的。

1、带身故重疾险，只能2赔1，给付了重疾保险金，就不能给付身故保险金，这种情况下身故责任不复存在；

如果同时持有寿险，就能堵住这个保险漏洞。

而且一旦身患重疾，再购买寿险就难了，基本过不了健康告知。

2、带身故责任重疾险，身故保险金有三种赔付情况：

赔付保单现金价值、赔付已交保费、赔付基本保额。

可以看出，最多也只有赔付基本保额，相对于寿险来说，重疾险基本保额是比较低的，50万保额算是比较高了，当然还有个别重疾险是70万。

换句话说，重疾险那点保额，对寿险来说是不够的，也需要寿险补充“身故责任不够”这个短板。

我们进一步来阐述这个问题。

举个栗子：

李先生购买了50万某**重疾险，带赔付基本保额的身故责任，身故责任金为50万。

这种情况下，李先生原本打算购买120万寿险，在最终确定寿险保额时，是否需要扣除重疾险50万身故责任金？

如果李先生按70万保额购买寿险，万一重疾险出险了，他寿险事实上只有70万，就会留下50万的窟窿，起不到寿险的作用。

所以我认为，寿险的保额还是要按正常购买，不要减去重疾险的身故责任，无论重疾险身故责任是赔付已交保费、保单现金价值还是基本保额。

3、重疾险捆绑身故责任，本质是捆绑销售，价格会高很多。

从下表对比就可以看出，同样50万身故责任，捆绑销售需要940元，而购买同样保额的寿险只需要保费667元，且身故责任稳定，不受重疾影响。

按照上表，可以编排这样的方案：

方案一：信泰达尔文3号不含身故+瑞泰瑞和2020定期寿险，保费4727元

方案二：信泰达尔文3号含身故，保费5000元

方案一保额是独立的，身患重疾能赔，身故也能赔；

方案二共享保额，重疾与身故只能赔一样，赔了重疾之后身故责任不复存在，身故责任不稳定。方案一明显优于方案二，保费也更低。

总结

综上所述，已经购买带身故责任重疾险，还要购买寿险，这很明确。

目前市面上大部分重疾险带有身故责任或者可以选择带有身故责任。

我认为这样搭配更好：纯重疾险+寿险。