这几年因为客观原因，很多人失业，也有很多做生意的老板，出现信用卡逾期，就导致很多人积极去应对信用卡逾期，跟银行协商做个性化账单分期。但是有的朋友是门外汉，不知道里面的操作细节和认知，导致交了智商税还被蒙在鼓里，遇到了黑中介，为了达成自身的利益，既掌握了欠款人的信息，也收了钱没有实实在在的去帮欠款人协商合理的解决方案，其实在银行本身就有分期协商的协议，而不是银行独立设立的业务，只要跟银行客服咨询这个协议，表面你的情况，大概率还是可以协商成功的。

有位朋友咨询我，办理了这样的个性化分期，又怎么识别遇到的是不是黑中介，有什么秘密是自己不知道的？今天这一期就跟大家讲讲，首先如果你不能每个月偿还分期款，那么哪怕先拖着不还，也不要尝试去办理个性化分期这个业务，因为如果这样业务办理成功了，在还款期间是不允许二次逾期的，后果比第一次逾期更严重，因为这是银行信任你，给了你机会。这个时候要理清负债的金额和轻重缓急，能力具备就先解决大的金额，把刑事责任降低到民事责任，还要争取降低负债带来的额外费用，这里说的就是违约金，罚息，保险费，等等。

那么黑中介是怎么敛财的呢？他们是不会管你有没有还款能力，在他们眼里做你一单业务是有提出的。比如你的还款能力是5000，结果这样的黑中介就不留给你一丁点的留存，要是你生病了，或者干什么了，那这样的方案就对你失效了，所以在他们眼里给你协商多少期和还款多少期是没有概念的。

这里建议大家在跟银行协商个性化分期的时候，争取60期最长期的去协商。另外协商成功后逾期记录是会跟随你10年的，如果你跟银行成功协商60期的个性化分期，在还清这笔欠款之前，征信报告一直都处于逾期状态，还要等你还清后的第五年才能恢复正常的信用。这个时候你想贷款买房，才是可以的。

并不是所有的人都适合停息挂账分期，即使你协商成功了，也是有麻烦的。在你没有还清欠款钱，在这期间你与所有银行贷款和信用卡都是无缘的。而且中途断了还款，那之前的协议都会作废，还还会按照之前的还款金额和时间重新计算罚息和违约金，还真不是一个小数目。很多人被催收，威胁，被施压吓坏了，盲目的申请，结果收入不稳定，分期金额跟不上，本来你第一次违约不至于被起诉，第二次违约，失信与银行，那么起诉的概率反而还会增加。

所以说凡事都有两面性，能帮你的同时也会害你，一定要结合自己的实际情况去判断你申请之后，能否持续五年不间断的还款，如果很难做到，就不要轻易去申请，您听懂了吗？

在驶离债务高速的这条道路上，笔者会一直陪着你，指引你，保护你。今天这一期就分享到这了，有疑问的欢迎下方留言，内容有帮助欢迎点赞支持转发，关注笔者，有你想不到的每日知识更新！