来源：国家统计局
作者：子非鱼
01
全国养老金整体上调3.8%
对于退休人员来说，一个大利好落下了。退休金迎来了19连涨。
5月22日，人社部和财政部联合发布了《关于2023年调整退休人员基本养老金的通知》，提出：
全国调整比例按照2022年退休人员月人均基本养老金的3.8%确定。各省以全国调整比例为高限确定本省调整比例和水平。
假如你之前每个月的退休金是4000元，现在可以拿到每个月4152元，一年的退休金相较于之前增加了1824元。
上调养老金，也是例行惯例。毕竟社会在发展，生活成本在上涨，货币也在不断贬值，养老金的购买力逐年下降。
有网友对上调养老金的本质看得比较透，明面上看，每1000元基本养老金增加了38元，本质则是贬值之后，1000元贬值了38元。
尽管调整的幅度不是很大，但在中国如此庞大规模体量的退休人员基础上，养老压力增加了不少。
那么，增加的钱，来自哪里？文件写得很明白：
调整基本养老金所需资金，参加企业职工基本养老保险的从企业基本养老保险基金中列支，参加机关事业单位工作人员基本养老保险的从机关事业单位基本养老保险基金中列支。对中西部地区、老工业基地、新疆生产建设兵团和在京中央国家机关及所属事业单位所需资金，中央财政予以适当补助。地方财政对本地调整企业退休人员基本养老金新增支出安排资金给予一定补助。未参加职工基本养老保险的，调整所需资金由原渠道解决。
说白了都是用当下上缴养老金的资金，来支撑养老金支出的增加。这无形中，会增长养老金的缺口。
如果从地区角度来看，其实本质上还是增加了广东、北京、福建、江苏、浙江、上海、山东7个省市的养老金上缴压力。
02
谁是养老贡献第一大省
不久前，财政部公布了全国养老金数据，但相比于过往，简洁了很多，不再公布执行数，只公布预算数。而且不再公布各省市的缴拨差额，仅公布各省市的上缴、下拨数据。
中国的养老金制度，是中央调剂制度，也即各省市的养老金上缴中央，然后由中央调剂下拨。
2023年上缴养老金最多的省依旧是广东，高达1158.14亿元。这一规模占全国总上缴规模2439.59亿元的47.5%。
也即全国上缴的养老金，广东占了近一半。
制图：说财猫；数据：财政部
此外，我们还会发现，广东省2023年上缴的养老金，相当于其他上缴地区之和。
制图：说财猫；数据：财政部
当然，光看上缴数额还无法看出哪个省市对于全国养老调剂贡献的大小，必须要看上缴与下拨差额，也即养老金净贡献数据。
由于2023年不再公布这种数据，所以，我们只能看之前的数据。
制图：说财猫；数据：财政部
从上图可以看到，广东省长久位居中国养老金净贡献第一大省。
2019年广东净贡献养老金474亿元，2020年净贡献645.71亿元，2022年净贡献726亿元。
北京过去三年净贡献位居全国第二。
过去三年，能够为全国养老金作出净贡献的只有7个省市，广东、北京、福建、江苏、浙江、上海、山东，均位于东部地区。
贵州、云南、西藏三省与自治区过去三年收支相抵，能够实现自保。
其余21个省市自治区的养老金，都需要通过中央调剂下拨才能支撑。尤其是东北三省，辽宁2022年被支援了625亿元，缺口第一。黑龙江省缺口第二，湖北缺口第三，吉林缺口第四。
换句话说，中国的养老金格局是：5省2市养全国。
导致这种局面的成因，是中国劳动力人口分布不均衡所致。
不久前，国家统计局公布的农民工数据显示，东部10省市（北京、天津、河北、上海、江苏、浙江、福建、山东、广东、海南）是全国唯一一个农民工净流入地区，其余如中部、西部和东北，农民工都是净流出。
制图：城市财经；数据：国家统计局
劳动力向东部倾斜，支持东部地区发展，并在东部地区缴纳养老保险，然后通过调剂的方式，反馈其他地区。
换个角度来看，其实也是各个地区的年轻人在赡养各自地区的老人。比如说东北地区，东北年轻人纷纷入关南下，在非东北地区创造价值，然后反补回去。
养老金如此，财政转移支付亦是如此。这就是资源、产业、技术、资金分布不均衡之下，我们的体制优势。
03
养老金制度正在改革
然而，面对老龄化加剧，我们这种中央调剂模式，也显得越来越吃力。毕竟老年人口越来越多，新生儿数量却在逐年减少。
老龄化方面，国家统计局数据显示，2022年年末，60岁以上人口规模2.8亿，占总人口比重高达19.8%，相较于2021年增加了0.9个百分点。
65岁以上人口规模达到20978万人，占总人口比重14.9%，较2021年增加了0.7个百分点。
据测算，预计“十四五”时期，60岁及以上老年人口总量将突破3亿，占比将超过20%，进入中度老龄化阶段。2035年左右，60岁及以上老年人口将突破4亿，在总人口中的占比将超过30%，进入重度老龄化阶段。
届时，每三个人中，就有一个是银发老人。
中国正在遭遇日本、韩国、新加坡和欧洲国家一样的养老难题。
日本养老金早就出现了缺口，日本养老金的缺口，在1995年为4295亿日元，到2020年，它就已超过13万亿日元。
由于过去三十年日本经济始终低迷，日本一直靠举债度日。世界银行披露的数据，日本的债务率全球第二，仅次于希腊。
中国方面，财政部数据显示，2021年，我国养老第一支柱基本养老金，缺口达到7000亿元。
该怎么办？
从发达国家目前的做法来看，主要有两种方法，一方面延迟退休，另一方面鼓励个人养老。
延迟退休方面，日本为了解决养老问题，不断延长退休年龄。2021年修订之后，退休年龄为70岁。韩国的老人为了解决生存压力，主动重返工作岗位，韩国55～79岁具备经济活动参与能力的高龄人口首次突破了1500万人，在总人口中的占比上升到近3成，这一群体就业率更是达到58.1%，创下了历史新高。
中国方面，也已经正式提出了渐进式延迟退休方案。与此同时，中国还效仿发达国家，开启了个人养老金时代，鼓励个体，自己养老。
何谓个人养老金，就是自己存钱，养自己的老。
2022年11月，我们的个人养老金制度正式启动实施。
全民都可以参加，而且是自主自愿。缴纳上限是每年1.2万元，也即每年缴纳的金额不能超过1.2万，最低缴纳多少没有标准。可以按月、分次或者按年度缴纳。
未来等到退休，或者失去工作能力，或者到国外境外居住后，就可以领取。可以按月领取，可以分批次领取，也可以一次性领取。
个人养老金存入，会有税收优惠。
你每年存入个人养老账户的资金，在计算综合计算个人所得税时，不纳入你的个人收入。
但文件还规定，在领取环节，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。
存入的时候，可以规避一些税费，取出的时候，需要缴纳3%的个税，这就需要大家自己综合计算一下。如果你每月的薪资达不到缴税标准，其实个人储蓄更划算一些。如果你每月的薪资需要交税，且税率比3%要高，可以开设个人养老金账户，综合下来确实可以省一笔钱。
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