（接上篇）

十、昆仑银行重组快速发展期

（二十）平稳向好的2013年

2013年1月1日，《人民日报》题为《让我们一起成就梦想》的社论在全国引起广泛反响。在刚刚过去的年末岁尾，人们已经感受到新风扑面，管窥到新格局显露的新气象。通过权力的平稳交接，中国向世界展示了自信。品味那些质朴的话语，大家感受到了新一届中央领导集体的亲民和志向。许多的变化都体现在细微之处，已为宏大叙事的力作埋下伏笔，也给外界留下了遐想的空间。

昆仑银行及早安排部署新一年的工作。在1月18-19日召开了2013年工作会议。党委书记蒋尚军作重要讲话，行长王忠来代表行领导班子作工作报告，党委副书记、纪委书记、工会主席许新元代表纪委和工会所作的党风廉政建设报告、工会工作报告；会议表彰了2012年度先进集体和先进个人。

会议总结回顾重组以来的奋斗发展历程，明确坚定不移走产融结合发展道路，建设能源领域优秀商业银行的发展定位。同时，分析指出了存在的问题和面临的形势困难，明确了经营指标。会议提出着力推动“三个转变”：一是由粗放向集约转变，加强专业研究的深度和广度，优化资源配置，提高资产质量，努力实现低风险、低投入、高收益，争取以最优配置实现效益最大化。二是由定性向定量转变，提高工作精细度，凡是能量化的工作，都要量化具体的标准、目标、任务，层层分解到基本业务单元和岗位人员。三是由外延向内涵转变，在继续做大规模、积极扩张的同时，要认真思考研究已投放的贷款是否安全可靠，已营销的客户是否服务到位，已开展的业务是否做深做透等问题，切实做好已有资源的专业精细管理。会议号召全行上下务必要更加紧密团结，艰苦创业，锐意创新，为全面实现健康可持续发展而努力奋斗！

2月26日，中国银监会新疆银监局核准了蒋尚军昆仑银行董事的任职资格。3月2日昆仑银行召开第三届董事会第四次会议。会议选举蒋尚军为第三届董事会副董事长。

3月14日，昆仑银行推出首款石油职工专属个贷产品——“石油职工信用贷款”，为石油员工提供金融服务。

3月23日至4月18日，按照集团公司巡视工作领导小组安排，集团公司党组第四巡视组对昆仑银行领导班子开展党内监督巡视工作。组长蒲建中，组员张兴福、张候成、习延红、孙佳。

2月21日，集团公司召开2013年审计工作视频会议，审计部总经理李庆毅作了《求真务实，忠实履职，科学审计，为全面建成综合性国际能源公司作出新贡献》的报告。

昆仑银行高度重视内部审计工作。行领导决定，进一步规范充实总行内部审计部力量，撤销新疆审计分部。这样，杨文新回乌分行任行长助理，从专业走向管理，后来担任分行副行长、党委副书记等职务。姚文丽调入总行内部审计部工作，后来应聘北京国结中心风险与合规部总经理，支持了国际业务发展的需要。唐玲回到乌分行工作，是专业的信贷业务审批人，后来成为分行信贷管理部总经理。唐楠报考了公务员，去政府部门任职。由此可见，当初新疆审计分部招聘的人员个人素质很好。实践经验告诉我们，看一个人不能只看他说什么，最重要的是他做什么，做比说更加的重要。

4月2日，总行召开了审计工作专题会议，总行领导、行长助理，总行各部门负责人、内外部审计人员近30人参加了会议。由我汇报了重组以来内部审计工作开展情况、取得的成果、审计发现的主要问题、审计工作建议及2013年审计工作安排。立信会计师事务所通报了2012年度报表审计情况，并对管理建议书事项进行说明。与会人员就审计发现的问题进行讨论、交流，并提出了相关工作建议。

副董事长、党委书记蒋尚军出席会议并作了重要讲话，充分肯定了重组以来内部审计工作取得的各项成果，明确了内部审计“查找漏洞，防范风险，服务发展”的工作定位。要求全行统一思想，提高对审计工作的认识，认真落实整改或关注审计提出的问题和建议，整改工作要做到“四个结合”，即：与完善制度相结合、与制度执行相结合、与员工管理相结合、与合规文化建设相结合。审计部门要改进工作方法，提高工作质量，围绕重点业务有效开展审计工作，为我行健康持续发展保驾护航。

4月23日-28日，内部审计部在中国石油国际化人才培训中心（长沟培训基地）举办审计业务培训班，内容包括：银行业法规指引解读、银行业务理论与实务讲解、审计业务理论和实务操作、审计信息系统应用、审计案例及审计工作研讨交流等。全体审计人员和相关部门人员共30多人参加了培训。

在4月份，张倬加入内部审计部，他是1970年生人，之前先后从事银行业务、审计咨询、事务所合伙人及总经理等，工作经验丰富，具备一定的管理和组织能力。入职后负责项目审计室工作，后来部门的审计与纪检监察业务人员分开，他从事纪检工作。再后来被提拔为总行纪检监察部副总经理、分行党委副书记等职务。

同期，昆仑银行分别接到了来自克拉玛依银监分局、国家审计署和中石油集团公司来银行检查或审计的通知，内部审计部有参与配合协调的任务。

克银监分局异地贷款业务监审联动。监审联动就是银行业监管机构与银行内部审计部门良性互动，形成监管、内审合力，提高监管绩效，节约监管资源。外部监管和银行内部审计在工作本质上具有趋同性，其工作目标、工作方法及程序方向上基本一致，推进监审联动不仅可以节约监管成本，而且可以进一步提高内部监督及外部监管实效，充分发挥监督管理作用。具体可以建立监审联席会议或例会制度，进行双向信息沟通和共享。通过定期召开通气联络会，及时通报情况、总结工作、研究问题、明确方向。

克拉玛依银监分局落实监审联动监管模式，5月份与我行内部审计部门一起联合对异地贷款业务进行检查。监审联动检查组由白云钟局长任组长，我任副组长，克分局6人，我行审计部林云、张倬、刘烈参加，于5月6日开始工作，主要关注贷款业务流程各环节有无违反或者规避“三个办法一个指引”中提出的各项监管要求。

检查工作过程分为2个阶段，一直持续到6月底。第一阶段检查组在克拉玛依对总行营业部、克分行开展检查工作，第二阶段分2个小组，分别去大庆分行、西安分行开展工作。克分局纪委书记苟中正、一科科长罗晓春分别参与。之后，检查组出具《检查事实与评价》及《现场检查意见书》。从总体情况看，本次异地贷款业务检查没有发现重大违规问题，底稿都经过了相关人员确认，但我行异地贷款业务贷后管理工作需要进一步加强。监审联动检查工作过程中大家相处关系融洽，工作顺利，心情舒畅，建立了良好的人际友情关系。

国家审计署经责审计。4月份开始，国家审计署审计组对集团公司前任主要领导进行离任经济责任审计。对党政主要领导干部和国有企业领导人员进行经济责任审计是党中央、国务院为了加强干部管理监督，健全权力制约和监督机制，完善惩治和预防腐败体系，保护各级领导干部依法履职的重要制度安排。此次经济责任审计也是对集团公司的财务状况、经营成果的真实性和财务收支的合规性，资产质量的变动情况和重大经营决策等事项的一次全面监督和检查，也是对集团公司财务绩效与管理绩效的一次全面分析和评价。

集团公司召开专题会议，要求各单位要结合自身实际情况，迅速组织成立专门的迎审工作小组，负责本单位迎审工作，做好被抽审的准备。昆仑银行及时响应，召开迎审工作视频会议，安排部署迎审工作。总分行分别成立了工作小组，由主管行领导、相关部门负责人参加。

5月7日，昆明特派办一行8名审计人员进驻我行。副董事长、党委书记蒋尚军主持召开了迎审工作见面会。会上，财务总监敬林介绍了我行的历史沿革，主要经营指标完成情况、员工构成、组织管理架构、网点布局，重组以来围绕“高起点、快发展、可持续”的发展要求，依托产融结合特色发展取得的主要成果。王忠来行长介绍了我行依托产融结合的后发优势。最后，蒋书记总结了我行的发展定位，发展模式和发展方向，并表示全力支持配合审计组工作。计划财务部、内部审计部全力协调配合工作，每天出具审计工作日报。

此次经济责任审计是对我行重组以来的财务状况、经营成果的真实性、财务收支的合规性、资产质量的变动情况和重大经营决策等事项的一次全面检查。

审计组重点了解我行的不良贷款情况。2012年，我行不良贷款有大幅增加，不良贷款率由上年0.03%上升到1.8%。主要是克拉玛依分行发放给新疆天盛实业有限公司的贷款进入了实质性违约，本息5.7亿元计入不良，还有中基公司等。审计组对天盛的大额不良贷款进行资料收集和分析，如第一笔贷款发放时间、欠息时间、借新还旧情况、收回的可能性、抵质押情况等。要求银行提供有关不良贷款的所有贷审会资料和报告，不良贷款的交易明细及资金去向，自发放贷款以来的资金投向包括对方账号、开户行、收款单位名称等。同时，审计组有4人专程抵达新疆，在克拉玛依分行调阅天盛公司的信贷资料，复印每笔资金收付的原始凭证，收集整理审计取证单。

经查，新疆天盛公司注册资金3.76亿元，自2010年起在6家银行贷款17亿元。新疆天盛篡改了提供给银行的会计报表，将80%多的负债率改为60%多。2010年起连续3年篡改会计事务所出具的审计报告，虚增净资产和净利润，大幅降低企业资产负债率，将企业亏损改为盈利，提供给银行骗取授信。在2010年至2012年间，用重复抵押和虚假抵押等手段获取了多家银行的巨额贷款。新疆天盛涉嫌存在骗贷的行为。

审计发现，新疆天盛的法定代表人通过其控制的多家企业，以虚假进口付汇和转口贸易等手段，向境外贸易公司转移巨额资金，涉嫌将企业资金转移境外逃避银行债务。自2013年以来，涉及新疆天盛的诉讼案至少12起，原告涉及建设银行、绍兴银行、交通银行、华融金融租赁等多家金融机构以及浙江赐福化纤有限公司等多家浙江当地企业。

后来，新疆生产建设兵团第八师中级人民法院以骗取贷款罪判处5名责任人有期徒刑2年至7年不等，处以罚金5万元至500万元不等。

国家审计署将昆仑银行发放给新疆天盛的5.7亿元的本息贷款定性为贷前审核不严、贷后管理不到位。这也充分说明昆仑银行需要进一步强化信贷业务的风险管控，发生这样的大额不良是银行的重大教训。同时，银行也对该笔业务参与的相关人员进行了必要的问责处罚处理。

集团公司管理效益审计。集团公司审计组4月份已对我行2010年度至2012年度管理与效益情况进行了审前调查。9月3日召开进点会，王忠来行长主持会议，许新元副书记、总行各部门负责人参加。会议明确了管理效益迎审工作，并部署相关工作要求。总行成立迎审工作领导小组，行长王忠来任组长，党委副书记许新元任副组长，总行各部门、各分支机构负责人任小组成员。迎审配合办公室设在内部审计部，由我负责组织协调，要求总行各部门、各分支机构要指派熟悉业务的骨干作为专职联络员配合审计工作，原则上审计期间联络人不得离开工作岗位。

9月6日至10月13日，集团公司管理效益审计组对我行2010年至2012年法人治理、经营管理情况、内部控制建设、风险管控等方面进行了现场审计。大部分成员是我之前单位的同事，我一直陪同审计组现场工作。审计组指出了我行在战略与决策、信用风险管理、操作风险、财务管理、投资管理等五个方面存在的43项问题。行领导高度重视此次审计发现问题的整改工作，分别于10月13日、11月4日组织召开了审计情况通报会和发现问题整改落实会议，并提出了相关工作要求。内部审计部对审计发现问题进行了分解，并落实到责任部门（分行），督促整改。

银行内部审计项目。在参与协调配合外部审计的同时，我行还自行开展审计项目，全年组织开展各类项目审计13项。包括监管“规定动作”5项，分别为关联交易、薪酬管理、信息科技外包风险、大庆分行、克拉玛依分行风险评估等项目，“自选动作”1项，为塔城村镇银行经营管理审计，经济责任审计7项，分别为王卫东离任审计、李平安离任审计、权利离任审计、刘莉离职审计和许新元、敬林和谢海兵3位行领导资格报备审批的审计报告。另有6个跨年项目报告审理。发现各类违规问题123个，提出合理化审计建议47条。

与此同时，工作过程中会有一些重要事项伴随着日常同步运行。

6月7日，纪检监察专员秦刚同志被任命为纪检监察部部长，我改兼任纪检监察部副部长。从这时候开始，审计和纪检监察工作将人员分开、业务分开运行。

6月18日，党的群众路线教育实践活动工作会议在北京召开。教育实践活动以“照镜子、正衣冠、洗洗澡、治治病”为总要求，聚焦作风建设，集中解决形式主义、官僚主义、享乐主义和奢靡之风“四风”问题。昆仑银行积极响应集团公司群众路线教育实践活动安排，扎实落实相关要求。教育实践活动深入开展，解决了群众反映强烈的突出问题。

7月18-19日，昆仑银行召开2013年领导干部会议暨上半年经营分析会议。昆仑银行副董事长、党委书记蒋尚军作重要讲话，安排部署下半年各项工作。会议深入分析上半年经营活动，通报五项工程重点工作进展，听取克拉玛依分行、大庆分行、成都联络处、乐山村镇银行经验介绍，围绕全年工作目标进行讨论。

7月25日，昆仑银行在吉林市召开第三届董事会第六次会议。会议听取了上次董事会会议决议事项进展情况和上半年经营情况报告等3项报告。同日在吉林市召开第三届监事会第六次会议。会议听取了上半年风险管理报告和内部审计工作等7项报告，与会领导就议案内容进行了认真讨论，提出了专业意见和建议。这是一次离京在外地召开的董监事会议，与多方面沟通效果良好。

10月20日，王忠来行长安排我陪同克银监分局乔副局长一行到成都运营服务中心检查工作，沟通交流效果良好，顺利完成检查工作。

10月28日，昆仑银行行长助理贺宁被查获归案，被判处有期徒刑10年，并对30万元人民币予以没收。西城法院判决认定，2012年7月，贺宁在担任昆仑银行行长助理兼公司业务部总经理、贷审会成员期间，利用职务便利，以借款为名向一家公司董事长索要30万元。2013年10月13日，贺宁在没有实际还款的情况下，让其出具了还款收据。这是身边一个的典型案例，教训十分深刻。

12月19日，昆仑银行对部门进行了整合，电子银行部、安全保卫部与运营管理部合并为渠道运营部（安全保卫部）；法律合规部与风险管理部合并为风险与合规部；董事会办公室（监事会办公室）与战略投资与发展部合并为董事会办公室（监事会办公室）。

12月20日，昆仑银行在北京以电话会议方式召开2013年第一次临时董事会。会议审议并通过了《选举昆仑银行股份有限公司董事长》议案，同意选举蒋尚军为昆仑银行董事长（待其任职资格核准后正式履职）。

12月26日，新疆银监局批准昆仑银行增资扩股项目。增资后，注册资本由人民币67.16亿元增至人民币73.81亿元，中国石油天然气集团公司持股比例降至77%；同时新引入中海投资有限公司与山东省国有投资公司两家战略投资人。

从全年看，我国GDP实现了同比增长7.7%，国民经济呈现出整体平稳、稳中有进、稳中向好的态势。这充分说明了中央宏观调控政策和中央推动改革、调整结构来保持经济长期平稳较快增长的举措是科学、及时和有效的。中国《银行家》杂志对146家城商行综合排名，昆仑银行名列第10位，是近年来国内成长最快的银行之一，已迅速从一家小型城商行发展为具有一定影响力的中型商业银行。

昆仑银行的明天会更加美好！

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（未完待续）

作者：王金海，男，汉族，甘肃省金塔县人，1963年10月出生，1980年10月参加工作。中共党员，会计师，高级审计师，注册国际内审师（CIA）。先后从事过石油钻井工程、企业财务、内部审计等岗位工作，历任工人、科员、副科长、科长、副总会计师、副处长、处长（总经理）职务，现居北京工作生活。