信用卡逾期后，

持卡人将面临利息和违约金的双重负担，

同时也会受到无休止的催收骚扰。

如果长期逾期，银行将会向法院提起诉讼。诉讼过程也会对持卡人的生活产生一定的影响。

长期逾期会被银行停卡，甚至会要求持卡人偿还所有欠款

那信用卡还不起了逾期了要怎么办呢？

银行类的协商其实相对简单，

一般都能达成个性化分期即停息挂账的方案

今天老莫从协商小细节、小技巧剖析，

教大家如何自己和银行协商进行个性化分期还款。

一、应该先做什么前期准备？

一般人操作是先拨打信用卡后面的客服热线，

告诉他，我要协商还款，停息挂账

你真的是把欠钱当大爷了吗？

然后客服回你没有政策，

你就骂骂咧咧的挂了电话

正确操作

1、整理规划自己的债务，每张信用卡按照个性化分期48期，每个月能不能稳定还得起

2、根据收入和消费情况，还款金额尽量不要超过工资的一半，留点现金以备不时之需；

3、写清逾期的原因，投资失败、家人重病、还是因为不可抗原因导致；

4、相对应的法律法规的条款，不求熟记，也知大概。

5，如果有之前的违规催收证据可以提供

因为你面对专业的客服，很有可能被引导，所以最好是拿纸笔把前面这些记下来

二、如何跟银行有效沟通？

第一次打银行客服电话，通常都是拒绝的，主要原因：一般是因为逾期的时间比较短，或者银行认为通过催收让你继续还钱，还能给银行贡献点利润。

1、记得我们的身份，说话不能太直接，因为生杀大权在银行

2、询问工号，说明自己在录音，详细了解自己所欠的本金、逾期时间产生的罚息和违约金的计算是否合理。如果有出入，一定要提出质疑。

3、说明逾期的原因，表达目前的还款意愿和还款能力，和说明你的诉求

4、从侧面通过催收过程中遭受暴力催收，以投诉的缘由，迂回提出分期需求。

5、如果还是没有说服客服，那就直接问：你们银行没有这个业务吗？可以再三询问，迫使客服回答有这项业务。

如果还是以各种理由推脱，拒绝你。那就搬出《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条来佐证对方所代表银行的违规行为。

到此，如果你谈判能力足够强的话，客服已经开始询问你的具体还款能力或者让能做具体决策的领导过来跟你进行下一步沟通了。