导读：12月6日，由北京大学数字金融研究中心指导，腾讯研究院、金融科技50人论坛联合主办的“2023新能源汽车保险行业发展与趋势研讨会”在北京大学国家发展研究院成功举办。研讨会上，重磅发布了《守正创新·2023新能源车险发展报告》，该报告由北京大学数字金融研究中心、腾讯研究院、腾讯微保、三星财险等机构组成的联合课题组共同编制，律商联讯风险信息（以下简称“律商风险”）、新能源汽车国家大数据联盟等机构提供了学术支持。来自学术机构、监管部门及行业前沿的知名专家围绕新能源车险发展的热点问题展开了研讨。

1开场致辞

会议第一部分，由北京大学数字金融研究中心主任黄益平教授，国家金融与发展实验室副主任杨涛教授先后致开场词。腾讯研究院副院长、金融科技50人青年论坛首席召集人杜晓宇主持会议。

杜晓宇腾讯研究院副院长、金融科技50人青年论坛首席召集人

黄益平北京大学数字金融研究中心主任

北京大学数字金融研究中心主任黄益平首先代表北京大学数字金融中心对各位嘉宾的到来表示欢迎。黄益平教授在致辞中表示，新能源车险处在“五篇大文章”的重合点上，与数字金融、科技金融、普惠金融和绿色金融都密切相关。近年来我国新能源汽车产业发展迅速，新能源车险的需求也在快速增长，《守正创新·2023新能源车险发展报告》贴合我国当前新发展阶段的重大问题，具有重要的研究价值。

杨涛国家金融与发展实验室副主任

国家金融与发展实验室副主任杨涛在致辞中表示，新能源车险的发展需要关注技术、数据、场景、风控和生态五个方面的问题：技术创新能够为新能源车险带来哪些突破；如何通过数据标准化实现产业金融与科技的良性循环；新能源车险如何能在数字金融的加持下在更多场景落地；监管如何在蓬勃发展的新兴领域防范风险；新能源车险的创新生态和服务生态将如何建设等等。杨涛教授强调，结合五篇大文章深入研究新能源车险领域具有很高的价值，期待各方共同推动新能源车险的发展。

2 成果发布

会议第二部分，由北京大学数字金融研究中心高级研究员谢绚丽发布《守正创新·2023新能源车险发展报告》成果。《报告》分析了当前新能源车险市场存在的痛点以及成因，并从产品设计、营销、理赔等角度探讨了科技在新能源车险领域应用的价值，梳理了国内外的前沿案例实践，最后提出了七大发展趋势和十个发展建议，为产业发展建言献策。

谢绚丽北京大学数字金融研究中心高级研究员

北京大学数字金融研究中心高级研究员谢绚丽指出，不管是新能源汽车的产业链还是新能源车险的产业链，都与传统模式存在很大差异，因此风险点、赔付成本、服务方式、维修成本等等也都发生了很大的变化，新能源车险仍处在逐步探索和完善的过程中。研究发现，数据的流通和科技的应用将在新能源车险的优化中发挥重要的作用，需要监管、保险公司、车企等多方的通力合作，才能更好破解新能源车险保费高、出险率高、赔付率高的“三高”问题。

3 报告点评

会议第三部分，中国精算师协会会长、人保财险原副总裁王和，中国社科院金融研究所研究员、保险与经济发展研究中心郭金龙，北京理想保险经纪有限公司总经理李晶，先后从监管、学术、产业界的视角，对报告内容进行了点评。

王和中国精算师协会会长、人保财险原副总裁

中国精算师协会会长、人保财险原副总裁王和从“新结构、新风险与新保险”三个角度提出了新能源车险产业面临的关键问题。首先，在结构上，新能源汽车与传统汽车在结构上的差异，给保险风险评估定价带来了新的挑战。此外，在风险上，新能源汽车也带来了新的驾驶风险和维修成本的新挑战，保险公司需要关注这些新风险并作出相应的调整。因此，新能源汽车需要专门的新保险产品，不仅包括“专属条款”的内容，还可以实现新能源汽车风险管理的专门化。王和会长强调，解决这些问题需要行业的联动，共同维护消费者权益、促进公平，形成新能源车险与新能源汽车制造行业和谐共生的关系。

郭金龙中国社科院金融研究所研究员、保险与经济发展研究中心主任

中国社科院金融研究所研究员、保险与经济发展研究中心郭金龙主任指出，保险公司的经营模式和产品创新未能跟上新能源汽车风险的变化和经营模式的创新，新能源汽车保险面临的“三高”问题，未来可能依然会存在，新能源汽车保险问题需要长期跟踪研究和探讨。郭金龙主任指出，可以探索通过保险机制，扩大定价系数的浮动范围等推动车企不断改进技术、降低风险和维修成本，推动驾驶人员改进驾驶习惯，从而达到风险减量的效果。期待通过长期研究和国际经验的借鉴，推动行业解决发展过程中的问题和痛点。

李晶北京理想保险经纪有限公司总经理

北京理想保险经纪有限公司总经理李晶认为，新能源车险业务面临的赔付率高、零整比等诸多挑战，需要从整个汽车产业链的角度来考虑，同时也需要主机厂商与保险公司共同努力，探讨新的保险定价系数和衍生保险产品，包括自动驾驶、充电桩和电池保险等。李晶总经理指出，越来越多的中小保险公司正在主动联系主机厂商，寻求市场结构转变和政策结构调整，这有助于推动新能源汽车行业的业务发展。未来需要各方共同努力，从政策、理论和实践等多方面推动新能源汽车及其保险业务的发展和完善。

4、行业交流

会议第四部分为行业交流，由启航风险研究院院长杨珊、快手金融政府事务总监李欣烨、新能源汽车国家大数据联盟研究员康医飞、励讯集团政府事务总监郭旭、律商风险产品总监高伟，分享了自己对新能源车险发展的看法。

杨珊启航风险研究院院长

启航风险研究院院长杨珊指出，新能源汽车保险市场的发展目前陷入了一个困境，即一方面消费者抱怨保费高企，而另一方面保险公司经营新能源车险业务在整体上也一直在亏损，因而造成新能源车险业务的可持续性发展面临巨大挑战。要突破这个困境，就需要消费者、保险公司、保险中介机构、主机厂、维修企业、行业协会和监管机构等相关各方共同努力，而保险经纪公司在其中可以扮演非常重要的角色，它可以利用自身的优势和特点把各方有效地进行链接与协调，从而系统性、整体性地研究制定解决方案，而这也对保险经纪公司的专业水平有了更高的要求。同时，保险公司应该利用保险科技和大数据进行个性化、科学化、精准化的定价以及过程风险管控。此外，杨珊院长认为，保险公司经营上的短期行为和市场恶性竞争也是新能源汽车保险发展面临的主要障碍，希望各家保险企业的管理者在自身企业发展上注重前瞻性、坚持奉行长期主义，相信行业监管机构在加强市场宏观管理，营造良性市场环境，推动保险市场健康发展上会发挥更大作用。

李欣烨快手金融政府事务总监

快手金融政府事务总监李欣烨认为，新能源汽车与传统燃油车的差异不仅限于驱动系统的差异，而还包括近年来的技术创新和应用，如自动驾驶、智能车机系统等等。因此，新能源车险的探索也要参考这些软性技术变革带给车辆驾驶和使用过程的异同。同时，在当前阶段，市场参与者应更多地在现行监管规则下发挥效能、创造价值。随着主机厂涉足保险领域，在未来的发展中，互联网平台应考虑如何与主机厂商协调利益，以实现共赢。

康医飞新能源汽车国家大数据联盟研究员

新能源汽车国家大数据联盟研究员康医飞介绍了新能源汽车国家大数据联盟在保险领域开展的数据应用探索研究。目前，联盟正在基于新能源汽车大数据开放实验室开展科研领域的研究工作。在保险领域，联盟开展了动态数据的定价因子、风险评级体系等探索。此外，联盟还在商用车领域开展试点，探讨如何通过数字化模型和算法，赋能电池银行和运营管理，保障车辆的安全和运营效率。未来，这些应用将在更广泛的范围内发挥作用，结合数字化技术，为行业的发展提供了重要支持。

郭旭励讯集团政府事务总监

励讯集团政府事务总监郭旭认为，新能源汽车产业的发展对于中国制造业的升级具有战略意义，尽管保险公司在新能源车险领域面临挑战，但机遇也同样显著。数据的流通可以帮助保险公司更好地了解市场和风险，从而提高业务水平。同时，也需要关注个人隐私的保护，确保数据的合规使用。此外，郭旭总监指出，数字化和保险的结合将催生很多新的业态，应该关注这些新业态的发展，同时回归保险的本质，让保险公司将更专业的事情交给第三方来做，以降低成本、提高效率。

高伟律商风险产品总监

律商风险产品总监高伟指出，新能源汽车具有车主年轻化、ADAS功能装配比例高于燃油车、电池电控风险更为复杂等特点。为了更好地评估风险，应该通过新能源车型评分、车辆评分、保中风险监控等，以“动静结合”的数据分析，更准确地实现风险的评估。目前，律商风险以上方案已经在新能源网约车识别、新能源电池效能分析、新能源异地车识别等场景中得到应用。高伟总监表示，未来希望通过数据和算法在四个环节（精准获客、核保筛选、精算建模、定价优化）的应用，提升保险公司的风险识别效率和行业服务能力，提升消费者的保险体验。