第四版生命表，这又是最近保险圈里比较热的话题啊！这是个啥玩意呢，生命表人身保险产品定价的一个基础，它的更新。紧跟着的就是保险产品新一轮的更新换代。也就是，影响的，就是保险产品的价格。

那生命表到底是什么呢？为什么会对保险产品的价格有影响呢？生命表是研究人的寿命和死亡率的

影响保险产品的定价因素有三个：
预定利率：给到消费者的预期投资回报率，比如目前普通人身保险上限在 3.0%。
预定发生率：保险事故发生的预期概率；
预定费用率：预估的费用，比如经营成本，佣金等。
而保险公司在确定预定发生率时，就会参考行业发布的各种概率表，其中就有生命表、重疾发生率表、意外发生率表等等。

我国的生命表每10年更新一次。目前使用的是第三版，那第四版跟第三版有什么区别呢，首先是死亡率降低，新版的死亡率比第三版的下降20%到30%

从预期寿命来看，新的生命的预期寿命表比第三套有所提高。大概提高2岁左右。
这些变化对于保险产品有什么影响呢？对于保险金是以生存为给付条件的产品可能会涨价，对于保险金给付条件为死亡的产品预计会降价。

什么产品以生存为给付条件？比如终身年金，包括快返的终身年金和养老终身年金，人的寿命长，说明保险公司需要给付的年金就增多，保险公司成本增加，保费自然涨。
所以，这类保险还缺失的，抓住两个版本的更替空档，赶紧配置，能节约成本。

什么产品以死亡为给付条件，寿险，定期寿险和终身寿险，死亡率下降，预期寿命长，意味着保险公司可以晚点付保险金，时间拉长了，保费会下降。
这类产品，要不要等等呢。如果你是要加保，不是特别急需，那可以等等，但如果一点没有。建议别等，毕竟这只是意见征求意见稿，什么时候执行还没有具体日期，万一拖个一两年，你年纪大了保费本身也涨了不说。万一身体有个啥买不了，在万一有个啥没来得及买就那啥，就那啥了？哈哈，你懂的！
另外，这次生命表还有一个特殊的地方，把大湾区的数据单独列出来了，大湾区有自己专门地区生命表了。这意味着什么，意味着保险分区域定价有数据支持了！
在这里给大家留两个问题，欢迎大家踊跃讨论。
第一个问题：现在大火的增额终身寿险在新版生命表后是会涨价还是降价呢？
第二个问题：重疾险，医疗险是涨价还是降价呢？