2024年年初,不少中小银行密集调降存款挂牌利率,主要集中在城商行、农商行以及村镇银行。脉纷纷从各银行发布的挂牌利率调整公告获悉,下调幅度集中在5BP至45BP之间,调整后的整体利率水平仍普遍高于国有大行及股份行。

此前,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行6家大型商业银行,在2023年12月底率先下调了存款挂牌利率。其中,1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别下调10BP、20BP、25BP、25BP。股份制银行紧跟其后,目前12家全国性股份制银行均已下调存款挂牌利率。

2023年以来,商业银行为了更好支持经济持续回升,主动采取多种措施向实体经济减费让利。同时,存量首套房贷利率下调,使得银行利息收入每年减少近2000亿元。在多种因素叠加作用之下,银行净息差明显缩窄,营业收入和利润增速有所下滑。尤其是对于将息差收入作为主要来源的中小银行,净息差过度下行必然影响其盈利水平。

2023年三季度末,商业银行净息差为1.73%,较2022年同期的1.94%下降0.21个百分点,再创历史新低。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示,年初是包括住房按揭贷款在内的长期贷款利率重定价时期,在2023年5年期贷款市场报价利率(LPR)下调的情况下,银行面临贷款利率下降。此时降低存款利率有助于银行更好地稳定净息差,推动降低实体经济融资成本,持续支持实体经济。

脉纷纷认为,存款收入的降低或将在一定程度上推动企业和居民扩大投资和消费,有助于提振消费、扩大内需。招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼指出,当前企业和居民有效融资需求不足,信心和预期疲软,风险偏好较低。因此,要加快落实中央经济工作会议部署,财政政策和货币政策应更加积极有为,主动发力,继续助力经营主体纾困解难和实体经济稳步恢复。稳定居民就业,提高居民收入,促进房地产市场健康平稳发展,从根本上提振企业和居民投资、消费的意愿和能力。