除了社保，商业医疗险也是现代人人人必备的保障产品之一了。

因为现代人看病，除了治病这个目的，还需要有好的医疗服务和先进的治疗手段。由于社保是国家给予我们每个人的医疗福利，讲究人人公平，所以，社保能给我们解决的只是基本的治的问题。

想要的治的过程当中有更好的服务体验，更先进的治疗手段，要么购买商业保险，要么自掏腰包，而为了满足不同层面的就医需求，应运而生了不同的保障内容的商业医疗保险，比如果百万医疗、中端医疗、高端医疗。

今天介绍的明爱安馨长期医疗保险，是明亚和平安健康联合打磨出来的一款中端医疗产品，2024年3月份上线的。属于目前市场上为数不多的有保证续保条款的中端医疗产品。

这款产品，有三个版本可以选择，不同版本，内容不同。在产品中，被叫做计划，分别是计划一、计划二、计划三。

来看看三个计划的保障内容：

简单总结一下三个计划：

一、投保年龄

投保年龄比较开放，28天到70岁都可以购买，只是61岁起需要提交最近半年内的体检报告。

二、保障范围

计划一相当于是一款0免赔的百万医疗保险，只是相对于普通的百万医疗，这个险种明显范围宽了许多，除了包含质子重离子、特药责任，还包含了耐用医疗设备费；精神和心理障碍治疗费；出院后特别关怀保险金；外购药品及外购医疗器械费用保险金；院外恶性肿瘤特定药品基因检测保险金。

计划二和计划三都包含计划一的责任，计划二比计划一多了一项重大疾病就医补贴保险金，计划三包含计划二的所有责任， 只是比计划二多了门诊的报销责任。也就计划一和二都保的是住院责任，如果想包含门诊责任，需要选择计划三。

三、保证续保时长

计划一保证续保10年，计划2和计划3都包含计划1的责任，所以，虽然计划2和3不保证续保，但至少可以有计划1兜底10年。

四、就诊医疗机构要求

就诊医院方面，除了二级及以上公立医医院，这个险种还扩展了230家民营医院的普通部，7家民营医院的特需部。

计划一报销医院普通部治疗产生的费用，计划二和计划三除了普通部可报销，还可报销特需部、VIP部、国际部的费用。

五、免赔额

计划一和二都是普通部0免赔，但额度1万以下的部分，报销比例是80%起，1万以上是100%报销。

为什么是80%起呢，条款规定：在一个保证续保期限内，如果购买后第一年未出险，则第二续保后，1万以下的报销比例为90%；如果第二年未出险，报销比例上调至100%,也就是从第三年开始，1万以下的报销比例也为100%。

计划二的特需部设置了三个免赔额度，分别是0免赔、1.5万免赔、3万免赔，免赔额越低，保费就越高。

计划三没是无论就诊于普通部还是特需，都是0免赔。

六、价格怎么样？

了解了基本责任，那大家都关心的保费是多少呢？这个产品，在目前的中端医疗险中，价格不贵，但也不是最便宜的，但如果想要品牌好，服务丝滑的，这款是很不错的选择了。

不同的保障计划，保费分别多少呢？这个险种，有有社保和无社保两种费率，如果了解医改的，会知道当前我国的医疗体制，如果想要好的医疗资源，选择自费不受医保政策限制，就医药品材料选择面会更优一些。所以，在当前条件下，如果经济条件允许，建议尽量选择无社保版。

推荐哪个计划？

大进会比较推荐计划二1.5万免赔的版本，为什么呢？因为价格比较合适，一般家庭都能负担的保费，可以让我们实现：小病看起起，大病就医服务质量好。

为什么这么说呢， 前面我们说了，这个险种的三个计划，后面的计划内容都包含计划一的，计划一是基础内容，当我们选择计划二1.5万免赔时，去普通部治疗，那相当于用的是计划一的责任，普通部是0免赔的，只有去特需治疗才需要1.5万的免赔。

因此， 当我们只是小病小灾，花费不多的时候，我们完全可以不去特需，直接去普通 部，享受0免赔。万一发生比较严重的情况，花费较多， 且我们的身体条条件不好，需要更好的医疗服务的时候，再选择去特需。