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晚上好,我是简七编辑部的溶溶~
最近,我妈有一笔5万元的定期存款到期了。
但大家也知道,现在的存款利率低得可怕,我妈就想放弃存款,转战其他领域。
因为是短时间不会用到的闲钱,我妈就想问问我,能不能All in股市,「搏一搏,单车变摩托」。
这个想法着实吓了我一跳。
虽然今年股市涨得不错,但波动性也不小,贸然入场,很有可能会「反向」搏一搏,把单车也赔了进去。
那么,怎么才能给这笔闲钱找到好归宿呢?
我向我妈推荐了「核心+卫星」策略。
01
什么是「核心+卫星」策略呢?
如果我们把投资比喻成一支能在市场波动里前行的「无敌舰队」,那么,我们既要有稳重的「核心战舰」,又有灵活机动的「卫星战舰」。
「核心战舰」,就是舰队中的定海神针,手握大部分资金,存在的目的就是保证整个舰队的稳定航行,不要翻车。
因此,投资标的往往是那些业绩稳定、风险较低的投资品种,比如国债、蓝筹股等。
「卫星战舰」,则是那些小巧灵活、速度极快的战舰,它们带着少量的资金,寻找那些能够带来更高收益的投资机会。
它们或许是新兴的科技股,或许是某个潜力巨大的行业ETF,目的就是要在保证整体风险可控的前提下,为整个舰队带来额外的收益。
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具体来看,「核心+卫星」策略有两大原则——
首先,遵循「八二占比」的原则。
也就是说,「核心战舰」占据大部分资金,通常为80%,而「卫星战舰」则占据剩下的20%。
这样的配置才能既保证整体稳定,又兼顾收益。
当然,如果你对「亏本」这种可能性极其敏感,也可以适当增加「核心」的比例,变成九一开。
其次,可以无限嵌套。
就像是在组建「舰队群」,每个舰队群都有自己的「核心」和「卫星」,相互呼应,才能形成一张无懈可击的投资网络。
02
按照「核心+卫星」策略,我把这5万块钱做了安排——
第一步,债股分离。
纯债基金:投入4万 股票/偏股基金:投入1万
之所以要把纯债基金作为「核心」,主要是因为它实在是太「香」了——
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能做到比无风险的货币基金赚得更多的同时,也比股票/偏股基金要稳当不少。
根据期限的不同,纯债基金又分成短期和中长期——
短期纯债基金,它主要投资一年内就会到期的债券,平均年化收益在2%-3%。
中长期纯债基金,主要投资于一年以上、十年以下的中长期债券,平均年化收益在3-4%,比短期纯债基金要高一些。
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不过,世上可没有白送的收益,中长期纯债的最大回撤往往比短债要高。
因此,我们在配置「核心」时,可以短债、中长债都买一点,做到兼顾收益和风险。
像我,就为我妈选择短债、中长债各买2万。
03
相比于稳定的债基,股票这个「卫星战舰」就要更跳脱一些,风险也更大。
想要追求相对的「稳定」,还需要再给它套上「护甲」——
第二步,大小分类要适度。
大盘宽基:投入8,000 行业/概念:投入2,000
初涉股市,咱们可以拿沪深300这样的宽基指数试试手。
它是A股中规模最大、流动性最好的前300名「尖子生」,茅台、宁德时代、招商银行都位列其中,是反映A股市场整体走势的「晴雨表」。
市场上,指数基金的收益都差不多。我妈在我的指导下,选择了一只跟踪误差小、费率低的沪深300基金。
而对于「卫星」,大家更多的可以关注一些「萌芽」、「成长」的机会。
可以选择跟踪某个特定行业,例如,家电指数、白酒指数等;
也可以跟踪某个概念,例如,碳中和,红利指数等。
相应的选择多种多样,可以「个性化定制」。
而这次,我妈做主,选了2个方向,一是能规律收息的红利产品,二是和她自身更相关的医药基金。
04
在「核心+卫星」的策略下,手中的5万块总算是分配了出去——
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那么,「女儿严选」的表现如何呢?
按照过去十年的数据来看,年化收益率能达到4.89%,假设不巧买在最高点,最多亏损10个点,妈妈表示,还可以接受。
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数据来源:WIND
说明:按照上文比例,用短债、长债基金、沪深300、中证红利、中证医药指数,每年再平衡一次得到结果。
另外,「核心+卫星」策略还有两个小贴士给你——
一是,每年做好资产再平衡。
资产再平衡是就是把不同资产的权重,恢复到初始比例。
也就是,卖出一些涨得较多(或跌得较少)的基金,买入一些涨得较少(或跌得较多)的基金。
这样做的好处也很明显:卖出止盈的资产帮我们落袋为安,买入跌的较多的资产,相当于逢低布局。
二是,可以增加对海外市场的投资。
「内外兼修」能帮助我们捕捉不同市场的机会,例如,去年,美股市场风生水起,如果你只关注A股,可能会错过这一波行情。
不过,老妈表示对海外不熟悉,就不考虑了。我呢,自己的投资组合,会在权益的部分加入一些海外资产,比如极简投资,跟上全球经济的涨幅~
好啦,最后附上总结图——
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晚安~
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