近日，交通银行发布公告称，于5月24日起停止个人手机银行无卡取款功能中的预约取款服务。

无独有偶，几天前农业银行也宣布自5月9日起暂停掌银无卡取款服务。

而此前，包括建设银行、中国银行、广发银行在内的多家银行均在不同程度上对无卡存取款服务进行了调整。

一个月3家银行调整

日前，交通银行在官网发布公告称，为推进业务高质量发展，加强风险管理，该行于5月24日起停止个人手机银行中无卡取款功能中的预约取款服务。据悉，5月份宣布调整无卡取款服务的还有农业银行、中信银行等。

▲交通银行官网截图

5月初，农业银行在官网发布了掌银无卡取款暂停服务的公告。公告显示，农业银行于5月9日起暂停掌银无卡取款服务。5月16日，中信银行在官网发布的关于关闭现金自助设备授权码取款功能的公告中表示，该行自5月17日起，关闭现金自助设备授权码取款功能。

▲中国农业银行官网截图

三家银行均表示，上述服务暂停后，客户仍可通过读卡取款、扫码取款、刷脸取款等方式，或持银行卡前往现金自助设备、营业网点办理现金提取相关业务。此外，一段时间以来，包括工商银行、中国银行、建设银行、邮储银行等在内的多家银行也在不同程度上对无卡取款服务进行了调整。

相关业务收紧已近两年

自2022年8月以来，陆续有银行收紧了无卡存取款服务。

据建设银行当时发布的公告，该行之所以部署ATM机的二维码存款功能，是为了提升对持卡客户的服务能力。该功能关闭后，客户可选择开通“刷脸办”服务等办理ATM存款。除了建设银行，中国银行、广发银行、中信银行也相继宣布停止ATM二维码存款功能。

证券时报记者注意到，无卡存取款服务虽被收紧，但大多数银行并非直接关停自助设备的无卡现金类业务，诸如扫码存款、“刷脸”存款等服务仍可使用。比如，目前招商银行手机银行APP仍可使用扫码存取款服务，二维码取款服务无需实体卡，使用手机银行扫描ATM生成的二维码，然后指定卡号和金额，并在ATM上输入取款密码即可完成交易，单日单卡限额2万元；扫码存款则限额5万元，且只能存活期。

“我行ATM设备可进行扫码取款操作，扫码存款则需移步柜台办理。”工行某网点工作人员告诉证券时报记者，该行自助设备仍可进行扫码取款服务，使用手机银行APP扫码并输入取款密码即可操作，但自助设备的扫码存款功能已取消，现作为柜台无介质交易的一种方式，适用于办理存款但未携带身份证、实体卡的客户。

“客户如办理无卡存款，可以在柜面采用身份证或手机银行扫码办理，两种方式均由系统进行人脸识别验证。”上述工行某网点工作人员提示，二者在额度上有所差别，使用身份证可以办理20万元以下存取款业务，手机银行则仅能办理5万元以下存取款业务。

▲图源：卡乐图片贾琼/摄

下架或收紧对银行是“减负”

为何银行相继“收紧”无卡存取款业务?不少银行在公告中表示，是基于优化金融服务、风险管理、成本、效率等方面的考量。如交通银行在调整个人手机银行预约取款公告中表示，“为推进业务高质量发展，加强风险管理”。另外部分农业银行客服表示，暂停掌银无卡取款服务，主要是为了给客户提供更便捷、高效的服务，至于后续是否会恢复，暂不确定。

业内人士认为，部分无卡存取款业务天然存在难以准确识别取款人身份等缺陷，会加大银行监控的难度。同时，部分无卡存取款功能本身使用频率不高，下架或收紧相关服务对银行来说是一种“减负”。博通咨询金融行业首席分析师王蓬博曾表示，近年来，多家银行相继“收紧”无卡存取款业务，主要原因是从安全性的角度考虑，因其有一定潜在风险。还有无法同时确认存款人和账户持有者之间的关系等问题。

“眼下扫码取款和刷脸取款等方式更加便捷，后续还会有银行跟进调整无卡存取款业务。”王蓬博预计，未来银行存取款业务应以安全性为主，同时满足身份验证且遵守时空统一等原则。

素喜智研高级研究员苏筱芮认为，无卡存取款业务的“收紧”对客户侧的影响主要是紧急存取款方面，建议客户最好携带实体卡片进行存取款，以备不时之需。而银行应在核实好用户身份及存取款实际需求的基础上，再考虑提升相关的改进内容。

▲图源：卡乐图片宁颖/摄

更多银行或将跟上步伐

证券时报记者梳理相关银行关于调整无卡存取款业务的公告发现，风险管理、降低成本、优化金融服务等成为高频词。

博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示，自助设备无卡存取款的收紧，主要出于用户使用度和安全性考量。

“通过手机银行在自助设备上进行存取款操作，一般不需要进行人脸识别且方便快捷，容易被不法分子利用。”某银行工作人员向证券时报记者透露，虽然多数银行的手机银行规定仅限本人保管使用，但出借、买卖手机银行的案例时有发生。

王蓬博表示，二维码存款本身操作流程较为繁琐，使用便捷度也不够。同时，ATM二维码存款业务可能存在不能准确识别存款人身份、不能确认与收款人关系等方面的情形。此外，资金的来源和使用具有隐蔽性，会提升银行监控洗钱活动的难度。

来源：小康头条微信公众号综合每日经济新闻、中国经济导报、半岛都市报、证券时报、三大银行官网

责编：武金洋

审核：王芳