作者|深水财经社 冰火
“坏银行”要想彻底蜕变成“好银行”，必定要经历一段痛苦而漫长的过程。
6月11日，恒丰银行连云港分行及相关负责人因内控问题被罚41万元。今年以来，该行几乎每月都被罚，被罚总额超570万。
从两任董事长落马、不良率一度飙升至28%，到总资产、营收与净利A股上市股份行垫底，恒丰银行似乎仍没从过去的阴影中完全走出来。
01
年内被罚超570万，内控仍是重灾区
恒丰银行是一家全国性股份行，总部设在山东济南。
该行前后两任董事长姜喜运和蔡国华先后落马，二人以“无缝衔接”的姿态延续了十几年的贪污行为，在整个银行发展史上都极为罕见。
两任董事长留下一地烂摊子。2018年恒丰银行不良贷款余额达到1635.61亿元，不良贷款率高达到28.44%。
于是从2018年开始，恒丰银行开始了“剥离不良、引入战投”的风险化解和改革，期间的艰辛和不易难以想象。否则也不会出现2020年4月，银保监会副主席周亮说出的那句“恒丰银行已经从一家‘坏’银行变成‘好’银行”。
今年2月，恒丰银行回归山东地方国资怀抱，目前山东省金融资管、中央汇金、新加坡大华银行为前三大股东，延续多年的改革重组，也算是取得了阶段性进展。
不过，病来如山倒，病去如抽丝。此后恒丰银行内控合规问题依然不时出现，一些贷款风险也逐渐暴露。
今年6月11日，据国家金融监督管理总局网站发布的行政处罚信息显示，因未严格审查票据业务贸易背景真实性，国家金融监督管理总局连云港监管分局对恒丰银行连云港分行罚款35万元。
来源：国家金融监管总局连云港监管分局行政处罚信息表
与此同时，恒丰银行连云港分行市场拓展三部总经理助理（主持工作）张寅，对连云港分行未严格审查票据业务贸易背景真实性负有责任，被警告并处罚款6万元。
来源：国家金融监管总局连云港监管分局行政处罚信息表根
深水财经社观察到，内控仍是恒丰银行“重灾区”。包括上述两张最新罚单，该行年内已吃到7张罚单，被罚总金额超过570万元，今年几乎每个月都会因各种违规行为被监管部门处罚。
其中，最大的一笔罚单出现在2月5日，恒丰银行杭州分行因涉及虚增存贷款、以贷转存变相吸储等十多项违规，被处以罚款380万元。
另外，因“贷后管理不到位，部分信贷资金被挪用”等违规行为，今年以来，恒丰银行大理分行、洛阳分行、嘉兴海宁支行、东营广饶支行先后被罚30万元、60万元、30万元、35万元。
罚单之外，恒丰银行近年来还频频“踩雷”房企，导致大量资金无法收回。例如融侨集团子公司的6.58亿元本金、ST泰禾债权本息36亿元、ST澄星借款1亿元等等。
由此来看，内控合规问题依然是摆在恒丰银行面前的一道难题。
02
规模与业绩垫底，资产质量堪忧
自去年以来，恒丰银行陷入人事变动期，多名领导“功成身退”，该行曾一度面临“三会”领导全部空缺的局面，直到2023年6月，辛树人执行董事、董事长的任职资格获批。
辛树人出身中国人民银行，有多年金融系统工作经验，曾任山东省统计局党组书记、局长。今年4月3日，该行披露辛树人上任以来的首份年报。
从总资产来看，2023年，该行的总资产刚刚突破1.4万亿元至1.44万亿元，不足9家A股股份制上市银行最后一名浙商银行（3.14万元）的一半。
从营收来看，2023年，该行实现营业收入252.75亿元，同比增长0.62%，营收同样不足9家A股股份制上市银行最后一名浙商银行（637.04亿元）的40%。
从净利润来看，2023年，该行实现净利润51.36亿元，同比下降23.7%。净利润依然不足9家A股股份制上市银行最后一名浙商银行（150.48亿元）的40%；而该行净利润降幅23.70%，仅次于9家A股股份制上市银行最后一名浦发银行的28.28%的降速。
从资产质量来看，截至2023年末，该行不良贷款率1.72%，同比下降0.09个百分点；拨备覆盖率152.24%，同比下降0.22个百分点。
横向来看，恒丰银行的不良率不仅在9家股份制A股上市银行最高，在42家A股上市银行中也位居第四高；而拨备覆盖率在42家A股上市银行中，仅略高于排名最后的民生银行（149.69%），而监管部门划定的拨备覆盖率最低警戒线为150%，恒丰银行刚到及格线。
这意味着，虽然恒丰银行资产质量逐步转好，但与同业相比依然堪忧。
03
明年IPO目标能如愿吗？
目前股份商业银行国内共有12家，其中，9家在A股上市，渤海银行在港股上市，仅剩恒丰银行和广发银行目前没有上市。
而上市一直是恒丰银行的梦想，早在2020年该行就提出5年内上市的目标。目前情况看，恒丰银行“许下”的“五年内上市”目标仍在推进。
在2023年报开篇中辛树人表示，将锚定“服务实体质效提升、风险底线持续稳固、高质量发展稳步推进、达成整体上市条件”四大目标。
从时间上来看，距离五年内上市目标就剩1年时间了，恒丰银行能否圆梦？从国内银行业IPO整体情况看，并不乐观。自2021年12月开始，银行IPO已进入停滞期，至今无一家银行拿到上市批文。
深水财经社认为，作为曾经的“坏孩子”，恒丰银行当前最迫切的问题是把合规和内控放在首位，在此基础上，随着经营规模、业绩和资产质量的逐步提升，IPO才能水到渠成。
（全球市值研究机构深水财经社独家发布，转载引用请注明出处）
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