#头条文章养成计划#
内容提要：
截至5月31日，俄罗斯信用卡透支未偿还额为1.872万亿卢布，其中逾期总量超过2250亿卢布，逾期率达到12.02%。其中逾期超过90天的，约占一半，不良率超过6%。为中国的3.4倍。原因是受经济制裁和政府支出大量倾向于军费开支，俄罗斯物价暴涨，俄罗斯人的可支配收入实际明显下降。
俄乌战争之后，受经济制裁和政府支出大量倾向于军费开支双重因素的影响，俄罗斯物价暴涨，俄罗斯人的可支配收入实际明显下降。糟糕的经济环境令俄罗斯人信用卡逾期债务大幅增加并创历史新高。截至2023年5月底，俄罗斯信用卡逾期债务总额超过2250亿卢布，占到信用卡使用总额的12%。
6月23日，俄罗斯“生意人报”根据俄罗斯信用局(BCI)发布的数据报道称，2023年5月，银行向俄罗斯人发行了210.5万张信用卡，总额为1943.3亿卢布。然而，在5月份，逾期卡债务量自今年年初以来首次跃升超过9%，在增长率方面超过了该部门的投资组合。
总结起来看，根据BCI的数据，截至5月31日，俄罗斯信用卡透支未偿还额为1.872万亿卢布，比一个月前增加3.4%。其中逾期债务量增长了9%以上，逾期总量超过2250亿卢布，逾期率达到12.02%。其中逾期超过90天的，约占一半，不良率超过6%。
从信用卡风险把控角度看，信用卡6%的不良率，已创下历史纪录。作为对比，中国一季度信用卡不良率只有1.77%。俄罗斯信用卡不良率为中国的3.4倍。
这对俄罗斯的金融市场来说，不仅是一个新的情况，更是对银行不良债务率控制机制的严重打击。Score Bureau首席执行官Oleg Lagutkin说，信用卡不良率如此之高，银行不得不开始调整他们的信贷政策，
到目前为止，在信用卡发行量增加的背景下，信用卡拖欠数量增加更快：在整个 2023 年春季，银行平均每月发行 200 万张卡。同时，在过去的四个月里，该细分市场的平均每张卡的透支未还额度约为 9 万卢布。
Promsvyazbank银行表示，长期以来，信用卡投资组合的信贷质量基本稳定。但2022年开始明显恶化，越来越多的借款人过了免息期，依然无法还款。5月份信用卡的平均透支额增加了20%。在俄罗斯总体消费支出实际下降的背景下，这意味着持卡人的收入完全跟不上支出的需要，开始依靠透支来维持生活。
NKR评级机构董事总经理米哈伊尔·多龙金(Mikhail Doronkin)表示，在信用卡市场，最有问题的贷款，即到期未还超过90天的信用卡透支大幅度增加。这表明以前发行的信用卡，现在持卡人的收入状况逐渐恶化。据他介绍，正是那些在2022年危机期间发行的信用卡，开始进入问题类别。
俄罗斯的金融专家们预计，信用卡市场也不会因为不良率太高而急剧“拧紧螺丝”，特别是考虑到假日季节期间消费者活动的增长，其特点是支出增加。
根据NKR评级机构董事总经理米哈伊尔·多龙金(Mikhail Doronkin)的说法，最有问题的延迟90+贷款虽然急剧增加，但坏账规模还未突破发卡银行的容忍度。从银行的风险政策的角度来看，他们对信用卡作为一个整体拖欠率较高的信贷市场早有心理预期。特别是考虑到战争期间，大面积收紧信用卡政策容易引发社会不稳定。商业银行也在向俄罗斯央行提出要求，对因失去工作或征兵服役造成的信用卡逾期，希望央行协调财政部动用国家支付转移资金予以代偿。
【作者：徐三郎】
热门跟贴