中国金融网首席金融评论员 大河
青岛银行日前成为业界关注的焦点。其主要是因为其在近期的一系列变化和挑战引起了广泛关注：
从一级交易商名单中消失：青岛银行在中国人民银行公布的2024年度公开市场业务一级交易商名单中消失，而青岛农商银行取而代之。这一变化引起了市场关注，也让人们对青岛银行的未来发展产生了疑问。
频繁受罚：近期青岛银行频繁受到监管部门处罚，涉及监管标准化数据的错报漏报、个人经营性贷款管理不严、信用卡中心违规经营等多个方面。这些罚单使得青岛银行的合规风险备受关注。
资产负债结构调整：青岛银行在2023年积极进行资产负债结构调整，以更大力度支持实体经济的发展。这一举措在业内引起了热议，人们关注这种调整对青岛银行未来发展的影响。
高管表态：青岛银行董事长景在伦对青岛银行未来发展的表态也备受关注。他表示青岛银行将应对风险挑战，稳健推进工作，力争抢占机遇，这让人们关注景在伦是否能带领青岛银行走向成功。
青岛银行的地位出现动摇
近日，青岛银行的地位在山东银行业出现了动摇，引起了市场和投资者的关注。经过对该行2023年和2024年一季度的业绩及市场表现进行分析，可以看到一系列因素导致了青岛银行地位的动摇。
青岛银行在2023年同业业务规模大幅下滑，同业业务交易量及活跃度降低，导致该行在2024年央行公布的公开市场业务一级交易商名单中被移出，而青岛农商行则补位上去。这一变化暴露了青岛银行在同业业务方面的不利发展趋势，也表明其综合实力在下降。
青岛银行在2023年营收表现稳健，但在2024年一季度出现了明显差异。尽管营业收入和净利润增长，但增速较之前有所减缓，尤其是非息收入对增长贡献较大。与此同时，资产规模、净利润、净资产收益率等指标方面，青岛银行都被齐鲁银行及青岛农商行超越，使得其在山东城商行中的地位受到挑战。
青岛银行的市值和净资产收益率也不及竞争对手。市值方面，青岛银行的收盘价和市值均低于齐鲁银行，净资产收益率处于垫底位置。这些数据反映了青岛银行在盈利能力和市场价值方面的不足，也是其地位动摇的原因之一。
青岛银行在资产质量方面也面临挑战。尽管不良贷款率和拨备覆盖率仍在可控范围内，但不良贷款余额在增长，特别是房地产贷款不良率增长较多，需引起警惕。
青岛银行的地位出现动摇并非偶然。同业业务规模下滑、营收增速减缓、市值和利润被超越、资产质量存在隐患等多方面因素共同作用，使得青岛银行在山东银行业中的地位受到挑战。对于青岛银行而言，需要认真分析问题，调整经营策略，努力提升综合实力，以重振地位，保持竞争力。
青岛银行与青岛农商银行的对比
日前，青岛银行和青岛农商银行相继发布了2023年及2024年第一季度的业绩报告，展现出各自在不同领域的发展态势和业绩亮点。
青岛银行在2023年取得了稳健增长的业绩成绩单。全年营业收入达124.72亿元，同比增长7.11%，实现归母净利润35.49亿元，同比增长15.11%。资产规模持续稳健增长，资产总额达6079.85亿元，客户存款总额3860.62亿元。不良贷款率为1.18%，拨备覆盖率高达225.96%。2024年第一季度继续保持增长势头，营业收入同比增长19.28%，净利润同比增长18.74%。然而，令人关注的是该季度内受到罚款的影响，共计215万元。
相比之下，青岛农商银行在2023年营业收入为103.25亿元，同比增长3.84%，净利润25.68亿元，同比增长10.82%。资产总额4679.37亿元，不良贷款率为1.81%，拨备覆盖率达237.96%。一季度报告显示，资产总额4632亿元，营业收入26.72亿元，归母净利润9.94亿元。
在资产规模增长方面，青岛银行的资产规模和业绩增长速度均高于青岛农商银行。青岛银行在不良贷款率和拨备覆盖率方面也表现较为稳健，尽管在2024年第一季度受到罚款影响。青岛农商银行在普惠型小微贷款和绿色贷款方面表现突出，不良贷款率与拨备覆盖率也呈现良好趋势。
两家银行在不同的发展策略下，展现出各自的特色和优势。青岛银行以高质量发展为目标，强调资产质量和风险抵补能力；青岛农商银行则注重普惠金融和绿色金融领域的发展，在小微贷款和绿色贷款方面取得显著成绩。
青岛银行与山东A股上市银行的对比
2024年首季，山东三家A股上市银行表现出色，实现了“开门红”，盈利水平稳步提升。其中，齐鲁银行、青岛银行和青岛农商银行都取得了双位数增长的净利润，展现出强劲的发展势头。
在盈利方面，齐鲁银行一季度实现归母净利润11.78亿元，同比增长15.98%；青岛银行实现归母净利润10.81亿元，同比增长18.74%；青农商行实现归母净利润10.94亿元，同比增长10.14%。三家银行均取得了良好的业绩，展现出稳健的盈利能力。
从业务规模来看，三家银行业务规模均呈现向好趋势。齐鲁银行、青岛银行和青农商行的资产总额、贷款总额和存款总额均实现了增长，展现出良好的业务发展态势。
在资产质量方面，三家银行均保持平稳。不良贷款率均在合理范围内，拨备覆盖率也有所提高，显示出良好的风险控制能力。
然而，在面临净息差承压的情况下，青岛银行提出了“优化存款结构”的发力点，以进一步管控负债成本。青岛银行在2023年净息差上升的情况下，展现出了对负债成本的重视，计划围绕优化资产结构、压降负债成本、提升中收能力、防控经营风险和强化协同发展等方面持续提升盈利能力。
青岛银行、齐鲁银行和青农商行在盈利能力、业务规模和资产质量方面均取得了积极的成绩，展现出了各自的发展优势。青岛银行在面临净息差承压的情况下提出了优化存款结构的发力点，有望进一步提升盈利能力，为未来的发展奠定坚实基础。
景在伦，能否带领青岛银行圆梦？
随着中国人民银行公布了2024年度公开市场业务一级交易商名单，青岛银行的名字却从榜单上消失，取而代之的是青岛农商银行。此举在业内引起了广泛关注和热议。
青岛银行对此回应称，他们在2023年积极进行资产负债结构调整，以更大力度支持实体经济的发展。然而，这一变化似乎并未获得市场的认同，而在合规稳健经营方面，青岛银行频频出现纰漏。据统计，仅2024年第一季度，青岛银行就接到了5张罚单，罚款总额高达215万元。
违规行为的范围涵盖了监管标准化数据的错报漏报、个人经营性贷款管理不严、信用卡中心违规经营等多个方面。这些违规行为的频发，不仅损害了青岛银行的声誉，还可能埋下了资产质量下行的风险。
然而，青岛银行董事长景在伦对此表示，虽然面临着诸多挑战，但青岛银行将主动应对风险挑战，稳健推进各项工作，力争在发展中抢占机遇。景在伦表示，在高质量发展的道路上，青岛银行将继续坚持“质的有效提升”和“量的合理增长”相统一，打造“质效优先、特色鲜明、机制灵活”的价值领先银行。
成立十八年来，青岛银行建立了高度契合区域经济的业务模式，实现了资产总额首次突破6000亿元，资产质量持续向好。在新三年战略规划的引领下，青岛银行将继续努力走高质量发展之路，优化整体资产负债结构，积极适应经济新常态，推动普惠金融发展，努力实现更好的业绩和价值回馈。
在这样的背景下，景在伦能否带领青岛银行圆梦，成为业内关注的焦点。
热门跟贴