【案例摘要】

近年来，短视频平台逐渐成为人们获取信息的重要媒介，也成为“直播带货”“销售推介”的重要阵地。与此同时，不法分子也见缝插针，通过该渠道进行洗钱犯罪。2023年，某商业银行通过自主监测，发现个人客户李某某交易异常，经深入分析发现，该客户在“快手直播”平台注册近百个直播ID账号，通过直播渠道销售远大于市场价格的产品，产生多笔订单，持续提现至银行账户，疑似利用“快手直播”平台实施新型网络诈骗。该商业银行随即对账户采取管控措施，并将线索移送当地公安机关。

【案例评析】

一、交易模式

李某某银行账户自2022年9月起，单日连续通过“快手小店”清算入账多笔资金，交易摘要标注为“快手小店余额提现、达人、快手IDXXX”,每日提现交易摘要可显示几十个直播ID账号，每日汇入几十笔。

经进一步调查，李某某被动提供信息称，其异地注册个体工商户与快手平台签约，缴纳相关保证金后，快手平台授予直播资质，且与平台绑定个体工商户后可开立多个直播间，故产生多个直播ID。“团长”选品后通过直播间代销，直播间购买者下单后，结算资金转至快手监管平台，再由“团长”向购买者进行发货，销售成功后“团长”为直播平台支付劳动报酬。直播间通过已经与快手平台绑定的银行账户提现，故产生交易摘要为“快手小店余额提现”的多笔交易。下图为金融机构梳理的具体交易流程：

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二、诈骗模式

步骤一：注册公司，绑定平台

李某某注册开立的个体工商户与快手直播平台绑定以出售相关产品，工商许可的经营范围包括：日用百货/服装服饰/箱包/电子产品销售、鞋帽/化妆品/五金产品零售。但李某某直播间售卖的主要产品却为中华XXX孝件、兔XX包册、吉祥XX钱、十倍珍钞XXX册等，与工商注册的经营范围无关联。

步骤二：夸大价格，虚假宣传

李某某直播间售卖的“精彩XX包包册”价格为每套598元，经淘宝平台查询，商家在售该产品的每套价格约20元上下，直播间销售价格远高出市场价格，经进一步排查时发现，其快手直播间其他产品价格亦高出市场价格几倍甚至于几十倍。

步骤三：制造噱头，吸引客源

调查过程中进入李某某注册的快手ID号码，该ID直播间无直播人员影像，仅存在声音及所销售的产品链接。直播间音频不断重复“这就是给你们送钱来啦，能不能赶紧买啦”“这事儿谁也不能告诉，无论是孩子还是其他人都不能说”“一定要坚持到明年五月份，到时候你们就是相当于花2块钱买的彩票中了大奖”等异常销售话术。

步骤四：面向特定群体，传导暴利讯息

根据直播音频以及粉丝群可知，该直播间主要受众群体为老年人，以直播售卖的产品未来巨额升值为噱头，且不允许老年人将购买情况告知子女，不断传导产品将会升值且产生暴利的讯息。

【案例思考】

本案例中，犯罪嫌疑人借助网络直播新型渠道进行诈骗，既可以产生购买订单号，又可以查询发货物流号，实现交易表面合理化，给金融机构开展异常交易甄别和公安机关取证带来极大难度。近年来，电信网络诈骗案件层出不穷，诈骗分子运用新的媒介引诱投资者踏入陷阱，造成财产损失。金融机构在做好自身风险监测控制的同时，要承担起更大的社会责任，除加大宣传和普及教育外，更要帮助投资者、特别是老年投资者树立正确的投资理念，自觉远离欺诈投资。

【风险提示】

社会公众要从多渠道了解投资产品与投资标的真实性，拒绝高利诱惑，不要相信“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话。要学习正确的投资理财知识，树立正确投资观念，当有投资需求时，选择安全可靠的金融机构进行投资。