01.
房贷利率正式下降!
7月22日,央行官方发布公告:5年期LPR从3.95%下调至3.85%,1年期LPR从3.45%下降到3.35%,均下调10个BP。
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受此影响,全国各大一线城市率先火速跟进,北京、上海首套房利率最低已经来到了3.4%,广州首套最低利率则低至3.0%。
常州方面,目前各大银行已经陆续执行,首套房利率最低3.05%,二套房利率最低3.15%(具体根据银行、客户征信略有不同)。
其中华夏银行、苏州银行首套暂不能做到3.05%,二套方面,工商、招商、江南农村商业、苏州银行已经可以做到3.15%,中国银行、农行、交行、邮储、江苏银行等则可以做到3.25%。
02.
虽然目前官方尚未出台存量房利率下调的相关政策,但随着LPR的变动,存量房用户也能因此受益。
众所周知,存量房商贷利率=LPR+购房时BP下限(基点在贷款还款期内是保持不变的固定值,存量房贷利率变化受LPR变动影响)。
而今年以来,LPR已经经历过了两次调整,分别为2月的下调25BP和7月的下调10BP,累计已经下调了35BP。
那么对于存量房用户来说,绝大部分人可以在明年的1月1日,享受到下调35BP之后的存量房利率。
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图片时间为2023年9月
简单举例:
若你在2020年5月买房,在年初存量房利率调整时,已经调整至了当时LPR的基准,即4.2%。
而目前LPR又再度下调了35个BP,那么在明年的1月1日,存量房贷利率也会再度下调35个BP,来到3.85%。
此外,值得注意的是,LPR下调后,存量房贷需等到合同约定重定价日才能执行新利率。重定价日一般为每年1月1日或贷款发放日对应日。
若买房时选择贷款发放日为重定价日的客户,且发放贷款日期在8月,那么他们最快在下个月即可享受到下调35BP的存量房利率,否则即为1月1日。
下调35个BP,对于大部分人来说,也能大大缓解每个月的月供压力,以贷款100万,30年等额本息还款来看。
4.2%利率,月均还款4890.17元,利息总额760461.83元;
3.85%利率,月均还款4688.08元,利息总额687709.64元;
相比之下,月均还款少了202.09元,30年累计少还的利息约7.2万元。
03.
除此之外,存量公积金用户也能在明年的1月1日进行调整。
5月17日,央行发布公告:
自2024年5月18日起,下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点,5年以下(含5年)和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%,5年以下(含5年)和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。
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根据常州公积金此前官方发布的消息显示,在2024年5月18日之前发放的公积金贷款,在明年1月1日开始调整。
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除此之外,不止常州,全国范围内大多数城市也都有明确规定,之前的存量用户,大多都会在2025年1月1日之后进行调整。
以公积金贷款100万,期限30年,按等额本息还款法,执行此次最新的利率之后,月供会减少134元,30年累计可节省约4.8万。
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