随着互联网金融的迅速发展，电子合同在金融行业中得到了广泛应用。与传统的纸质合同相比，电子合同无论是签约效率，还是所需付出的成本，都拥有巨大的优势。随着越来越多的人使用电子合同签约，产生的电子合同纠纷也越来越多。
电子合同在主体身份识别、合同成立与生效等方面有不同的规定，在涉及电子合同的诉讼纠纷中，如何审查和认定电子合同的有效性、电子签名的真实性以及电子证据的证明力？
关于这些问题，以下通过具体的案例来给大家做分析，看完之后相信你会有更深的了解。
1. 案例背景
2019年10月24日，小郑通过电子银行服务与某银行签订了《个人自助小额借款合同》，借款金额为22.1万元。合同中详细规定了借款额度、还款方式和年利率，并约定如借款人逾期还款，银行将按合同约定计收罚息和复利。合同签订后，银行按照约定发放了贷款。
2020年10月24日起，小郑未能按时还本付息。尽管银行多次催促，小郑仍未偿还任何到期本金及利息。因此，银行向鼓楼法院提起诉讼，要求小郑偿还剩余本金22.09万余元及其相应利息、罚息、复利和其他相关诉讼费用。
2. 法院裁决
鼓楼法院审理后认为，涉案借款合同是以电子形式签订的。银行在签订合同时通过身份证识别、银行卡验证等方式对借款人的身份进行了核实，确认借款人确为小郑本人后与其签订合同，并依约发放了贷款。银行还提供了《公证书》、可信时间戳等证据证明借款合同的真实有效且未经篡改。因此，法院认定银行与小郑签订的借款合同是双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立并生效，双方应遵守履行。银行已履行合同义务，而小郑未按约定还款构成违约，应承担违约责任。银行有权要求小郑支付剩余的贷款本息，符合法律规定及合同约定，鼓楼法院对此予以支持。
3. 法官解读
《中华人民共和国民法典》第469条规定，当事人订立合同，可以采用书面形式、口头形式或其他形式。以电子数据交换、电子邮件等方式能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为书面形式。
在本案例中，小郑与银行签订的是一份书面形式的电子合同。电子合同的一个显著特点是形式上没有当事人的亲笔签名，打印出来仅为普通文档。法官在审理案件时需要借助其他证据来认定合同关系是否成立，以及电子证据是否具有合法性、真实性、关联性。电子证据的审查和认定规则与传统证据不同。
根据《中华人民共和国电子签名法》第5条的规定，满足以下条件的数据电文视为满足法律、法规规定的原件形式要求：（一）能够有效地表现所载内容并可供随时调取查用；（二）能够可靠地保证自最终形成时起，内容保持完整、未被更改。
实践中，作为贷款方的银行通常会提供数字证书，以证明借款人已经过实名认证，确认其线下身份与线上身份一致；或者提供公证书，通过公证整个借款流程以证明电子合同无法事后篡改。此外，根据双方实际履行合同权利义务的证据与合同内容相印证，可以证明电子合同的真实性。是否履行借款义务、何时履行、以何种方式履行，是电子合同验证的基础，也是原告方必须证明的事实之一，对法院支持诉讼请求至关重要。
4. 提交证据时应注意哪些事项？
真实性
- 必须由电子设备正常运行自动产生，未经人为篡改或加工。
- 完整提取并精确复制电子数据证据的内容。
- 确保原始载体及其中的电子数据证据提交法庭时不发生实质性变化。
合法性
- 自行存证的证据，获得手段要合法合规，不得通过非法手段入侵计算机系统。
- 公证存证的证据，不得侵犯他人通信秘密和个人隐私，公证方式不得违反法律、法规的禁止性规定。
- 委托第三方存证平台固定的证据，要注意相关软件的合法合规性，不得使用非法软件获取电子数据证据。
关联性
- 电子数据证据应在案件待证事实发生时形成。
- 电子数据证据能够确定（网络用户）的真实、唯一身份。
- 收集、保管的记录要构成完整的证据保管链，能够相互印证。
看完上面的内容，相信你对电子合同如何认定有效性，已经有了一个更深的了解，将来如果你在使用电子合同签约时，也可以成功绕过这些坑。如果关于电子签约有更多的问题想要沟通，也欢迎咨询，我们在电子合同签约领域有着多年的使用经验，各种电子签约问题都能给到相应的建议，希望大家能通过交流一同成长进步。
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