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8月28日晚间,紫金银行公布2024年半年度报告。上半年,该行实现营业收入23.81亿元,同比增长8.08%;归母净利润为9.11亿元,同比增长4.62%。

报告期内,紫金银行聚力聚焦主责主业,践行普惠金融。坚持“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位,引导更多资源向涉农、小微领域倾斜。坚持回归本源,把服务实体经济作为发展的出发点和落脚点,实现金融经济循环、健康发展。

服务实体,坚持做小做散

服务实体,坚持做小做散

今年上半年,紫金银行经营质效稳步提升,各项主要指标稳中有进。数据显示,截至报告期末,该行资产总额达2693亿元,较年初增加216亿元,增幅8.7%;各项存款、贷款余额分别为2152亿元、1857亿元,分别较年初增加184亿元、85亿元,增幅分别为9.3%、4.8%。

风险指标方面,紫金银行截至6月末的不良贷款率为1.15%,较年初微降0.01个百分点;拨备覆盖率则为249%,较年初增加1.7个百分点,资产质量持续向好。

一直以来,紫金银行都具有得天独厚的省会城市发展优势。“一带一路”、长江经济带、长三角一体化、国家级新区、自贸试验区等国家战略叠加交汇,南京作为中国最发达的省会城市之一,近年来经济稳步发展。随着城市首位度建设不断深入,南京的经济和金融发展前景广阔,区位优势进一步突显,地区经济增长态势仍将持续强劲。

面对这一区位优势,紫金银行在此前提出的“12345”全新战略脉络中给自己设定了一个目标——打造特色鲜明、服务领先、业绩突出的一流上市农商行,最佳省会城市农商行

而支撑这一目标,则是紫金银行长期以来的两个坚持——坚持服务实体经济,坚持做小做散。

在做小做散方面,紫金银行制定了做小做散赋能二十条,内容涵盖优化获客渠道、 产品系统、定价政策、考核导向、流程优化、资料简化、队伍建设等方面,明确了转型发展的路线图、时间表。与此同时,该行设置了配套工作机制与考核方案,由行领导带头挂钩绩效,实行做小做散包片挂钩督导,全力赋能做小做散业务开展。

截至报告期末,该行各项贷款余额 1857亿元,较年初增加 85亿元,增幅 4.8%。全行信贷客户数达11.2万户,增幅达6.95%。

在服务实体方面,紫金银行构建对公客户“拓新-维护-提升”三大营销管理系统,利用“园区走访 系统”定位精准走访拓新,累计走访“科技型企业”“苏农贷”“苏质贷”“专精特新”等客群 1.1 万户,个体工商户实地有效走访 6.3 万户。

除了加大信贷投放力度外,紫金银行紧紧抓住“完善交易银行业务模式”这一抓手,不断提升对企业的服务能力。一方面成功办理首笔离岸银行跨境贷款,打通该行与同业离岸金融中心的合作模式,大大降低客户融资成本,为跨境融资业务的突破发展提供新渠道。

另一方面,紫金银行充分发挥贸易金融服务优势,不断丰富供应链服务模式和场景应用,通过开展“上游+下游”、“结算+融资”等一揽子综合金融服务,支持供应链产业链稳定循环和优化升级。

差异经营,深化零售转型

差异经营,深化零售转型

区位既是优势,也是压力。面对激烈的同业竞争,紫金银行通过定位清晰的差异化经营战略,积极发展农郊区和城区的差异化经营模式,来为自己构筑两块“基本盘”,以实现业绩的稳步增长。

“支农支小”是农商行的“底色”。即便处在省会城市,紫金银行依然不忘助力乡村振兴,持续推进乡村振兴体系化特色化布局,聚焦“乡村振兴”产业链和产业园区,加大农郊区的深度经营,拓深服务层次。

目前,该行形成以“金陵惠农系列”产品为主的涉农贷款产品体系,针对农户推出“金陵惠农小额贷”,完成463个村社整村授信,给予37.7万户农村家庭贷款授信381亿元,累计放款9605户,金额16.45亿元。针对新型农业经营主体推出“金陵惠农贷”“惠农快贷”“苏农贷”,有贷户达857户,金额9.3亿元。

截至报告期末,紫金银行涉农及小微贷款余额达1194亿元,较年初增加101亿元,占比64.22%,增速9.28%,高于全行贷款平均增速。普惠型农户贷款和普惠型小微企业贷款、普惠型涉农贷款、普惠型小微贷款增速分别为7.14%、11.68%、7.52%,均高于全行贷款平均增速。

在城区,紫金银行则打造多层次、立体式、多方共赢的城区网点独特的大零售金融生态圈。

紫金银行以场景银行建设为抓手,结合客户消费需求,在手机银行新接入便民小管家、广电放心游、爱运动、中石化无感加油、中石油一键加油等5个场景,为客户提供丰富便利的非金融生活服务;积极提升智慧食堂运营质效,智慧食堂场景已成功在225家合作单位落地,累计使用客户数达1.2万户,并从对公存款、综合营销、品牌宣传等方面开展合作,加强银企联系;围绕“智慧校园”“工会福利”等场景,打造完善的“金融+场景”综合服务体系。

同时,紫金银行进一步发挥法人银行网点优势,不断提升社区银行服务水平,增强客户触达感。据了解,该行以135家网点为中心,组建“紫微星”志愿者服务团队,通过网格化管理方式实现“片区包干、责任到人”,确保本地近1000个社区(村)服务全覆盖。围绕社区居民需求,在人口密集的小区或村组开展理发、磨刀、维修家电、缝补、义诊等各类便民服务,上半年累计开展社区便民活动911场,服务群众3.16万人次,荣获南京市委金融工委“金融为民”优秀案例一等奖。

(完)