深度伪造技术Deepfake,是“Deep Machine Learning(深度机器学习)”与“Fake Photo(假照片)”两个词的合成词,主要指用AI深度学习的技术,合成某个人的图片或视频、甚至声音,最常见的便是AI换脸,此外还包括语音模拟、人脸合成、视频生成等。如今,AI换脸与“假人骗贷”正成为相当常见的新型欺诈行为——黑灰产组织在通过非法渠道获得某些消费者的身份信息后,要么通过AI技术将这些消费者的人脸“移植”到自己身上,要么给“假人”设计大量真人行为以符合信贷要求,在线上申请消费贷款以骗取资金。金融机构面对形形色色的众多线上贷款申请者,如何快速精准识别AI换脸欺诈与假人骗贷行为,正成为一大严峻挑战。

作为“懂金融”的科技公司,平安集团旗下金融壹账通整合平安成熟的场景应用经验与创新风控手段,推出全新的智能面审风控解决方案,其融合了大量多模态反欺诈策略,通过AI科技支持人脸、活体、语音及动作识别,图计算技术突破群体性欺诈识别难点,助力金融机构有效应对AI换脸、“假人”骗贷等新型欺诈行为,构建综合性视频业务风控平台。

在反欺诈风控方面,有别于传统风控模型,这套智能面审风控解决方案汇集行业创新的视觉风控策略,聚焦视觉风控,挖掘视频图像信息与标签化输出,通过声形同步(检测是否本人讲话)、相似背景检测(快速识别是否存在团伙欺诈)、微表情分析(检测是否存在AI换脸欺诈、假人问答、旁人指导问答痕迹)等维度构筑全方位的身份验证识别风控体系,助力金融机构快速精准识别众多AI欺诈行为。

针对黑灰产组织虚构大量“假人”骗贷行为,金融壹账通智能面审风控解决方案还融合大量多模态反欺诈策略,支持多种证件鉴伪及识别,采取AI图计算技术突破群体性欺诈识别难点,令假人骗贷行为“难以遁形”。

这背后,是金融壹账通汲取平安集团的丰富金融场景风控应用经验与金融科技创新成果,构建涵盖专注度分析、潜意识行为、重疾预测、三方指导/提词器预警、团伙作案攻击聚类等方面的多模态反欺诈引擎,从人脸、动作、环境、位置等众多维度开展综合分析,快速精准的甄别各类AI欺诈风险。

如今,金融壹账通的智能面审风控解决方案广泛应用在汽车金融、普惠金融、持牌消费机构的众多业务场景。

据金融壹账通相关负责人介绍,某知名汽金机构在落地AI智能面审风控解决方案后,风控防御效果显著;通过AI数字人面审,该机构业务自动审批通过率超75%,流程完成率95%+,上线至今自动化审批放款超12亿元,节省坐席人力成本超180万元,拦截信贷欺诈金额超100万元。

金融壹账通表示,依托平安集团的风控科技创新与场景风控应用实践丰富经验,其加马平台持续深耕AI风控,不断引入集合视觉、ASR、TTS、图计算等多种前沿AI技术,助力金融机构在远程开户、营销双录、线上贷款审核等环节实现更强的视觉风控与经营提质效果,给金融机构在应对AI新型欺诈过程带来更卓越的“省时、省钱、省心”体验。

在业内人士看来,金融机构与黑灰产组织的斗争,将是一场漫长的博弈。尤其是金融机构在拓展新信贷场景与开发新信贷业务时,最大的风控建模挑战是样本量不足与样本量过于单调。这往往给不法分子使用各种AI欺诈手段骗取信贷资金创造众多“机会”。因此,金融机构要在小样本环境下构建有效的反欺诈风控模型,更需在线上面审环节提升AI风控能力。

与此同时,随着AI技术日新月异,黑灰产组织每天都在创造新的AI欺诈手段,一旦金融机构的反欺诈风控模型迭代速度落后于黑灰产组织,也会给金融机构带来难以估量的信贷资金受骗损失风险。在这种情况下,各类金融街机构需与具备丰富反欺诈实践经验与前沿风控科技研发能力的第三方金融科技机构加强合作,借助后者的AI风控赋能,持续提升反欺诈风控模型迭代速度,更好地应对日益多变的AI欺诈行为攻击。