银行卡被司法冻结可以不用退赔吗？|交易|付款人|司法冻结|证据|退赔|银行卡|银行账户

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银行卡被司法冻结分为好几级，诈骗犯直接打钱给你（这是一级涉案卡），你又转给了张三（这是二级卡），张三转给了李四（这是三级卡），叔叔那边会有一个资金流向图，涉案级别越靠近一级，你卡被冻结的概率就会越高。实务中在涉诈案件，有一种情况是虽然一级卡往外面转钱了，但是一级卡的余额超过涉案金额，这种情况叔叔就会只冻结一级卡，后面的卡一般不会冻结。

我们见到的大多数都是涉币涉赌类银行卡冻结案件，有一个过程是叫做退赔（退赃），退赔（退赃）是指向受害者退还或者赔偿非法取得的财物。

从法律定义来看：退赔（退赃）是对你减轻处罚的一个法律规定，也就是说你愿意主动退赔了，公安机关可以酌情减轻对你的刑罚，但是如果你确实有问题，这也不会影响公安机关对你的定罪。‌‌

在实务中处理解冻银行卡的过程，叔叔一般不管怎么样都会要求你解除银行卡冻结的前提就是“退赔”，这里就涉及到该不该退赔这个问题了，很多人就会开始纠结我是退还是不退？

这里举例说“卖虚拟货币”收到赃款导致被冻结，至少在文叔这里“善意取得”的合理的交易背景下你是不用去退赔的，还是要去争取的。

即便虚拟货币买卖合同的法律关系无效，那任何人也不能无端受益。如果这样的话，那完全可以像币圈那些骗子一样，买币去高杠杆，赚了就自己得着，爆仓了就去报案说被骗。

但是实务中你“卖虚拟货币”这个交易背景，你确实是善意取得，你跟受害人根本毫无半点关系，而且你也提供了你跟此案件不相关的证据，但是在很多地方的叔叔角度就是不认可的，必须要你退赔，否则不会给你解卡，每个地方的经济水平、执法方式、虚拟货币的认知、甚至内部政策都不一样（比如上面指定对虚拟货币交易从严处理），造成了他们在处理这种案件的办案方式也都不一样，毕竟叔叔也是办案也是有破案率这个指标的。

善意取得交易背景下的退赔解卡

基于这种前提下，如果你想快速解决你的银行卡冻结，或者快速拿到“不涉案证明”那你就去退赔，但是这里注意，你就算退赔也一定要写一个赠予的协议退给受害人，我们必须要把这个法律关系给拎清楚了，因为你是基于善意获取的背景下，人道主义方式赠予给受害人的，你并没有任何违法行为，在处理法律关系上一定要严谨，不给自己留下任何的尾巴。否则，你直接去退赔给叔叔，什么协议也没有，那么你的退赔行为从法律意义上来说属于是主动退赃，承认你自己有违法行为了，法律上是可以追究你的刑事责任的。这种背景下的退赔解卡有个好处就是，你要求叔叔给你开《不涉案证明》就比较容易了，叔叔又能结案又能帮助受害者，有什么理由不愿意给你开呢。

善意取得交易背景下的不退赔解卡

首先你善意取得的交易背景的所有证据链你都要以纸质版的材料整理好，你所提供的材料要符合叔叔的办案逻辑，站在叔叔角度你是没有任何作案嫌疑的，但是前面说了，每个地方认知、办案风格都不一样，你碰到一个好说话的叔叔，可能跟受害者协商一下，稍微补偿一点，你这事就算完了。如果你碰到一个不好沟通的叔叔，不退赔就不解卡，那你就尽可能的拿出你的法律依据去说服叔叔，或者走申诉途径，死磕到底，耗时间跟精力。

注意，这里如果你需要解除“两卡人员名单”，并且拿到“不涉案证明”，建议还是跟叔叔好好沟通，不要认死理，毕竟拿到“不涉案证明”解除两卡重要一些。不然弄僵了叔叔不给你开不涉案证明，那你就会得不偿失了。

如何证明你自己是善意取得？

你要确定你的行为是否符合“善意取得”的法律定性，所以你就要关注那些涉及证明你“善意取得”交易背景的证据。所以，证明你的“涉案赃款”属于善意取得，你就需要准备如下面符合“善意取得”法律定义的证据：

（一）证明交付货物（标的物）的证据

我们收到涉案赃款（电诈款）的同时，会交付给对方相应价值的标的物。比如：黄金、手机买卖，虚拟货币这些，你就需要提供你给对方的发货记录、聊天记录、发货单、流水信息，物流信息等。所有能证明你确实给对方交付的货物的整个流程的证据都可以。

（二）证明货物价值的证据

需要证明交付货物当时的价值，你就要对货物的价值评估提供相关的证据。如果是黄金、手机等标准货物的交易，我们提供标准货物的价格记录即可；如果是虚拟货币等波动较大但有交易所价格可以作为参照的，我们可以提供交易所的价格K线图；如果是艺术品、手表等非标准货物的，一定要在交易前就留存好能体现相关物品价值的基本信息，不然事后很难证明合理价值，常见的就是进货订单价格。

（三）证明交易对象的证据

有合理价格才可以叫善意取得，而有合理对价肯定就有真实的交易对手方。根据不同的交易场景，对交易对象证明程度的要求也不一样。

例如虚拟货币、游戏道具等物品的交易，往往不需要知晓对方的详细身份信息，这也是最危险的地方，这种情况下我们只需要提交对方的微信号、手机号、银行账户等能够证明对方实名信息的证据。

为什么文叔一直强调买卖虚拟货币你必须和熟悉且信任的币商交易，因为真的出了事情，你能知道你的交易对手是谁，怎么样配合你来解决这件事。换做陌生交易对手，别人不会乐意配合你的。

（四）证明交易场景的证据

有交易就有交易场景，如果你是真实的交易，一定有交易场景，那些说在飞机上交易被删除了聊天记录的，本身自己屁股也不会干净。

如交易所卖币，可以提供平台的交易记录、订单、流水；通过微信等通讯工具交易的，可以提供双方的聊天记录；通过线下进行交易的，可以提供现场的录音或录像等。

（五）证明交易过程的证据

这个交易过程的证据直接取决于你是否要进行退赔的核心证据，如果在交易过程我们能证明自己尽到了核实义务，不存在重大过失，那你就是善意取得。我们常见的就是交易所卖U，如果交易所币商实名认证、付款人一致的，就不需要再找额外的证据，但如果两者不一致，就需要对方提供付款人的授权委托书、聊天记录、行业惯例等证据，来佐证你已经尽到了核实义务。

所以，如果你交易所的交易的对象不是实名付款，你就需要他提供一个实际付款人的授权委托书，这也就是我长期告诉你们的，交易数字货币，你必须要知道你的交易对手是谁，付款人是不是本人付款或者他们之间的关系。对方是否能够提供付款人的所有信息，付款方能否配合你处理解决这件事。