房贷利率的话题又得到了广大网友的关注！
那么，国家将房贷利率下调到底是好是坏？
主要看是针对什么人群，对于刚需买房者来讲，好处是能帮助其减轻贷款购房的生活压力，每个月的房贷月供会随之减少，买房门槛变低。
购房者贷款成本减少，因此节省下来的钱就可以用来干别的，比如像投资，同时也有利于提高国内经济。可一旦房贷利率真的跌破3%，国内将会有45%的家庭会面临以下三大风险。
为什么是45%的家庭？因为这部分家里基本都有二套，一旦房贷利率成功跌破3%，二套已购房者将会受到不小的影响。
一、三大风险
1.加大家庭债务
人们内心都有潜在的占便宜心理，房贷利率变低，就意味着贷款买房要比以前合适不少，因此很多朋友就会趁机再贷款买房。
将家里大部分资产都押在了房子上，一旦出现失业或者资金链断掉等情况，就会面临无法偿还房贷的风险。
过度借贷，自身需要承担的风险很大。看似房贷利率下调会减少贷款成本，实际上倘若未合理安排好家庭的收入和支出，原本看似无压力的月供甚至会压垮购房者。
假如房贷利率突然上涨，或者稳定的家庭收入突然变不稳定，这样就会影响房贷偿还，更严重还会影响到家里的日常花销和生活质量。
跟国内现状相比，国外则不会把所有财宝都押在房产上，他们会把总资产的60%投资到金融上，剩余40%留给房产，与国内居民情况恰好相反。
在国内，大部分家庭的一大半支出都被房产掏空了，而只有微乎其微的一小半投资了金融资产。
2.已购房产贬值
房贷利率在什么情况下才会降呢？
房地产行业销量上不去，房价一直处在下跌的趋势中，这样银行下调房贷利率，才能成功刺激那些想改善住房或者有意向投资买房的人。
对于拥有不止一套房的家庭而言，这种情况是极为不利的。房价始终处在低迷的状态，已购房者手里的多套房子就会变得不值钱，最终面临资产贬值的风险。
买房其实和炒股很像，大家都是看涨不看跌，房价涨的越高，人们才会觉得把钱财投资到房产上会获高利。
反之，如果房价一直下跌，人们也不会有投资房产的想法，基本都会处在观望的状态。
3.触发潜在金融风险
房贷利率是越低越好吗？答案是否定的，它如果长期处于低迷的状态，就会对银行的收益造成很大影响，银行收不到财力，随之自身抵御将来未知风险的能力就会降低。
一旦金融体系不稳定，直接就会导致金融风险的爆发，所以房贷利率并不是越低越好，一定要处在适中的维度里。
看似房贷利率下调，会在短期内促进房产成交量，但实际上并不提倡这种做法，它会把一些原本不符合房贷资质的群体放进来，这样就会像当年美国一样引发次贷危机。
那么，一旦今明两年真的发生房贷利率跌破3%的情况，我们应该如何应对呢？用哪些方法能将它所带来的风险降到最低呢？
二、三种解决方法
1.选理性专业分析
在面对房贷利率剧变这种情况时，应先保持头脑冷静，切记冲动焦急做出改变。可以先掌控自身整体的财务状况，对收入和支出做出明确分析，包括手里的债务。
在了解到整体经济状况后，看一下如果选择提前还贷，能节省出多少利息支出，为此所付的手续费和违约金是否值得。同时，再将后续的收入预估和支出变化等因素融入进去，这样才能确保所做的决策是理性的。
当然，如果自己对这方面实在是很业余，不知道该从何下手解决，可以请专业的财务顾问，靠着他们多年积攒下来的丰富经验，帮助自己做一个全面的分析，这样也能从多视角出发做决策。
2.抓提前还贷时机
对于手头宽裕的朋友而言，在面对房贷利率下调时，可以将它视为一个转变的机遇，瞅准时机选择提前还贷。那么，提前还贷能得到哪些好处呢？
与之紧密相连的就是能有效缩短贷款周期，还能减少剩余贷款所支付的利息，房贷压力随之减轻，一直藏在心里的大石头自然就放下了，与此同时也提升了生活质量。
需要提醒大家的是，在想要提前偿还贷款之前，一定要了解清楚银行关于这方面的相关规定和手续费，再通过计算违约金和手续费的方式，来确保此番提前还贷的操作是否能保障既经济又划算。
另外，如果大家选择提前偿还贷款，会在资金转环上相对自由些，甚至可以考虑把剩余这部分资金投入到其他项目中去，一来可以改善生活品质，二来也可以用来旅游或者学习。
3.择优更换新贷款
还有一种应对风险的方法，就是重新选择新贷款。以低利率的模式，向银行申请新的贷款，以此调整自身的贷款结构，从而使每月的月供降到最低。
在更换贷款时，头脑思维转变要灵活些，可以选择减短贷款期限，如此一来贷款利息也会跟着下降。总之还是要切合自己的实际情况，合理规划出适合自己的还贷方式，确保月还贷的稳定性。
办理新贷款时，可以事先对多家进行比较，优中选优，寻找最优惠的贷款解决方案。
而且，一般办贷款的时间都不会太短，建议大家提前备好相关的财务资料和信用记录，以确保更快更顺利的办完贷款申请。
以上三种解决方法是针对高利率已购房者，只要能在情况发生之时冷静处理，保持理智从容面对，都能让大家在这波利率变动中获取到最优的收益，将损失减到最小。
如果是手里有多套房产的家庭，可以选择在恰当的时机将现房全部出手，折合成最实在的现金，避免遭受房价下跌所带来的影响。
暖心提醒，关于贷款买房的问题大家还是要量力而行，切记盲目跟风，千万不要看房贷利率下降了，就冲动贷款买二套，实际上市面房价还是不低的，偿还房贷的压力并不会因此而缓解多少。
因此在买房时一定要考虑自己的经济承受力，倘若自身觉得不是很稳妥，就应该慎重做决定，否则一旦因此触发大额家庭债务，到那时再后悔也已经为时尚晚。
结语
通过购房的问题也是在警醒大家，在做什么决策之前切记盲目跟风冲动下决定，不为眼前小利所动。尽量从长远角度出发，站在专业领域看问题，使自身的损失降到最低。
就拿房贷利率下调来说，表面上看着像喜事从天降，实际上还是要看站在哪个角度看问题。如果是站在购房者的角度，确实可以降低贷款成本，使月供还款压力变小。反之如果是针对已购房者，他们可能就要担心手里房产贬值的问题。
日后无论做什么事都不要只看表面，要从深层次考虑。就拿跌至3%的房贷利率来讲，浅层次来看确实是好消息，表明购房门槛降低，但人们通常往往会忽略掉深层所带来的影响。3%看似没多大，一旦真的因此产生变化，严重会毁掉一个家庭。
我们可以根据这个数据来算一笔账，假如你手里有一套价值200多万的房子，在利率没动之前，你一年可能只需要偿还4.5万元。
倘若利率直接涨到5%，那么一年的还款将会因此增加3万元。原本你的工资才是一万多点，如今是不是出现了月供大于工资的困境。
同样的计算逻辑，也可适用在购房者的身上。3%看似帮你节省不少，如果把多余出来的这笔钱用在还贷上，是个很不错的选择。
但有些人偏偏还要在这种情况下再去贷款买房，因此资产的杠杆当然不会平衡。
有时候在面对国内居民把大部分资产都押在房子上这种情况时，国家不得不做出相应的调控，毕竟谁都害怕因房地产行业出现意外而影响到整个系统。
有利就有弊，目前国家一些政策的出台确实给人们带来了不少好处，但作为民众要从中做好权衡。分析出这其中潜在的风险，规划好自身的财务状况，保持一颗理性的头脑。
在你身边有没有因为买房受影响的朋友？或者你觉得国家做出的这次房贷利率调整，会对你的生活造成哪些影响？
欢迎来自四面八方的好友在评论区留言，畅谈自己所想，交换彼此的心声，为身边需要购房的朋友敲一个警钟，使其能及时有效的规避风险。
手里的资产都挣得不易，且花且盘算。
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