在面对日益增长的老龄化问题时,财富传承成为保障每个家庭及老年人安宁晚年的关键因素。众利数科梳理了以下五种主流的财富传承方式:

一、法定继承
法定继承是指在没有遗嘱或遗嘱无效的情况下,根据法律规定,由法定继承人按照一定的顺序和份额继承被继承人的遗产。法定继承是一种法律推定继承,适用于被继承人未立遗嘱或遗嘱无效的情况。根据《‌中华人民共和国民法典》的规定,继承从被继承人死亡时开始。

二、遗嘱继承
根据《民法典》第1133条第二款的规定,公民有权通过遗嘱指定其财产由法定继承人中的一人或多人继承。这一规定也允许被继承人选择法定继承人以外的个人作为遗产的接收者。如果法定继承人未能履行赡养义务,而其他非法定继承人履行了这些责任,使得被继承人在生活和精神上得到照顾和安慰,那么被继承人可以通过遗嘱合法指定这些尽到赡养义务的人继承其遗产,这一做法受到法律的保护和支持。立遗嘱时,遗嘱人应在意识清醒且无任何外界压力的情况下,在两位与遗嘱内容无利害关系的见证人在场的情况下明确表达自己的真实意愿。为确保遗嘱的法律效力,建议进行公证。

三、生前赠予

关于生前赠与,这是一种涉及双方的法律行为,本质上是一种合同关系。赠与的成立基于双方的共同同意:一方面需要赠与人有将自己的财产无偿转让给受赠人的明确意向;另一方面,受赠人需同意接受这份赠与。只有当这两个条件都得到满足时,赠与行为才被视为有效。

根据《中华人民共和国民法典》第六百五十七条,赠与合同定义为赠与人自愿将其财产无偿转移给受赠人,且受赠人同意接受该赠与的法律行为。第六百五十八条进一步阐述,除非经过公证或具有公益、道德义务等特殊性质的赠与合同,否则赠与人在财产权利转移之前有权撤销赠与。

四、保险
保险作为一种风险管理工具,为突发事件提供财务保障并具备资金融通功能,可作为贷款抵押的依据。然而,它在统一资产管理和债务隔离方面存在局限性,无法有效整合管理各类资产及预防后续债务风险。此外,一次性赔付的大额保险金可能面临受益人管理不善的问题,特别是对于未成年子女或失智人士,如何妥善管理和避免挥霍成为重要议题。

五、家族信托

家族信托是一种在资产保护和财富传承领域具有显著优势的法律工具。通过将资产合法转移至家族信托,这些资产能够有效隔离债务风险。家族信托的灵活性体现在其可以设定多种分红触发条件,例如升学、婚嫁和创业等事件,从而保障受益人的基本生活费用,防止资产被不当使用或侵占。

众利数科认为,选择合适的财富传承方式需根据个人的资产状况和特性进行匹配。对于高净值人群而言,由于其资产种类多、传承规模大以及风险因素复杂,家族信托无疑是一个理想的解决方案。而对于中产阶级来说,保单和遗嘱等较为简单的传承方式可能更为合适。